Автокредит без страховки — возможно ли? Можно ли отказаться от страхования по кредиту. Как это сделать Могу ли отказаться от страховки

Многие из нас сталкивались с навязыванием принудительных страховых услуг при оформлении кредитов в банках или покупке обязательных полисов ОСАГО.

Такими “добровольно-принудительными” услугами грешат нечистоплотные банки и автостраховщики, пользуясь либо своим положением, либо незнанием клиентами своих прав.

Навязанная страховка и закон о защите прав потребителей

Казалось бы: согласно пункта 2 статьи 16 закона “О защите прав потребителей” - запрещено обуславливать приобретение одного вида товаров (услуг) обязательным приобретением других товаров или услуг. Однако в случае когда клиент, знающий свои права, апеллировал к букве закона организация меняла в большую сторону процентные ставки (в случае оформления кредита), а зачастую в выдаче кредита просто отказывали; у страховщиков также находились причины “отфутболить” несговорчивого клиента – вдруг выяснялось, что закончились бланки полисов и тому подобное.

Некоторые советовали при невозможности отказаться от навязанной страховки жаловаться в Роспотребнадзор или подавать в , однако даже при положительном для потребителя разрешении спора на это затрачивалось непропорционально много времени и сил. Именно поэтому многие люди молчаливо соглашались на дополнительные “добровольные” услуги компаний зная, что на доказательство своей правоты уйдет драгоценное время.

Навязанная страховка при оформлении кредита в банке

Что же такое добровольное страхование - это страховая услуга реализованная клиенту в “добровольно-принудительном” порядке. Основные реализаторы такой услуги – банковские организации. Дополнительная страховка навязывалась банками в основном в случае когда человек обращался за потребительским кредитом. Принуждением к покупке дополнительной страховки становились менее выгодные для потребителя условия кредитования или отказ в нем.

Рост популярности навязанного страхования при кредитовании, само-собой, пришелся на бум кредитов. Многие недобросовестные кредитные организации вовсе включали стоимость страхования в сумму кредита, а условия прописывали в договоре мелким шрифтом. Организации пользовались (и пользуются до сих пор) слабой финансовой грамотностью простых граждан, которым довольно проблематично разобраться во всех тонкостях кредитного договора, особенно при большом количестве бумаг в документации к нему.

Навязанная страховка при покупке полиса ОСАГО

Ситуация с дополнительным страхованием при покупке полиса сложилась подобным образом. Полис могли получить только те автовладельцы, которые заключали дополнительный договор на страхование имущества или от несчастного случая.

Некоторое послабление автолюбители заметили только во второй половине 2015 года (возможность отказаться от навязанной добровольной страховки появилась в нескольких регионах РФ) после того как ЦБ обратил внимание на имеющие место массовые вопиющие нарушения прав потребителей.

«Период охлаждения» - время на отказ от страховки

Ограниченный кратковременный период после заключения договора об услуге, а попросту «период охлаждения» во время которого стало возможно отказаться от добровольного страхования, ввели по причине сложившейся на страховом рынке РФ негативной ситуации связанной именно с агрессивным навязыванием физическим лицам договоров «добровольного» страхования как дополнительной (а по сути обязательной - если клиент все же хотел получить кредит или оформить полис) опции.

Отказ клиента от навязанного добровольного страхования (и как правило невыгодного или вовсе ненужного в период охлаждения) позволяет избежать затянутых во времени административных процедур и судебных разбирательств.

Указание Банка России по требованиям к предоставлению добровольной страховки

И вот, с 1 июня 2016 года вступает в силу указание Банка России от 20 ноября 2015 года в котором прописаны минимальные требования по предоставлению добровольной страховки. Теперь при заключение договора на услуги компания в обязательном порядке должна прописать условия возврата средств затраченных на добровольное страхование.

Теперь в случае когда клиент в течение 5-ти дневного срока (периода охлаждения) решит, что дополнительную услугу ему навязали или, допустим, он усомнился в ее необходимости, то компания обязана возместить средства затраченные на нее в полном объеме. Заметим, что в случае, кода в период охлаждения все же произошел страховой случай деньги вернуть не удастся.

По прошествии пятидневного срока, в случае когда клиент решил отказаться от навязанной страховки, средства затраченные на их оплату вернуть также можно, но тогда компания в праве удержать из суммы оплаты некоторую часть средств: более подробное описание возврата денег в вышеизложенном случае компания должна четко и понятно изложить в тексте договора.

Несмотря на то, что документ о добровольном страховании был принят еще в прошлом году, законную силу он набрал только сейчас. Это было обусловлено необходимостью дать время страховым компаниям адаптироваться к новым условиям законодательства и наладить рабочий процесс согласно внесенным изменениям.

Отказ от страховки Сбербанка во время или после получения кредита – возможна ли эта процедура? Все прекрасно понимают, что требование банка страхования ссуды – это определенная защита кредитора от возможных рисков. Они связаны с тем, что клиент по ряду причин может не выполнить свои обязательства по возврату заемных средств из-за утраты платежеспособности.

В правилах отказа от страхования при оформлении кредита разбираются не все клиенты

При подаче заявки на займ банковские служащие непрозрачно намекают клиенту, что без страховки такой вариант невозможен. Но следует знать, что даже при страховании заявитель не получает 100% гарантии одобрительного решения банка на заявку. В то же время законодательством определено, что страхование здоровья и жизни является добровольной процедурой страхователя и принуждение в этом вопросе незаконно. Но есть и другой момент: страховой полис дает возможность снизить процентную ставку.

Если же вы решили отказаться от страхования еще во время получения займа, то действовать надо только в собственных интересах и проявить определенную настойчивость. Для этого следует:

• Заявить о своем не желании оформлять полис, руководствуясь законом о добровольном страховании. Тут необходимо проявить выдержку и не попасться на уловки сотрудников банка.
• Если же сотрудник будет продолжать настаивать на своем, напишите заявление об отказе в 2 экземплярах.
• Одно заявление предоставьте специалисту с обязательной отметкой о его приеме.
• В случае отказа отправьте один экземпляр по почте на адрес банковского отделения с обязательной отметкой «Вручение с описью».
• При повторном отказе следует обращаться в суд и доказывать, что банк незаконно навязывает вам платную услугу.

Конечно, юридически можно «повоевать» с банком. Но нет гарантий, что дальше ваша заявка на кредит будет одобрена. Поэтому прежде чем начать «войну», попытайтесь договориться. В договоре могут быть условия, когда от страховки можно будет отказаться уже после его заключения.

Не все знают, что разорвать страховой договор можно без последствий

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк

Из опасения, что кредит не выдадут, клиенты соглашаются на страхование. Но у них есть шанс отказаться от страховки уже после получения кредита в Сбербанке. Такое же решение могут принимать и те, кому просто не подошла услуга. Законодательно вернуть деньги за полис можно и после подписания договора. Для этого надо обратиться с заявлением об отказе. Главное условие на 100% возврат средств – успеть сделать в течение 14-30 дней после заключения договора страхования. Если пропустить этот срок, то сумма будет возвращена на 50%, и помимо этого, банк может вычесть страховой взнос.

Как грамотно поступить в этой ситуации и получить собственные деньги в полном объеме? Алгоритм действий следующий:

• обратиться в банковское отделение и заполнить заявление в «Сбербанк Страхование» на отказ от страховки;
• приготовить копии документов (страховой полис, паспорт, кредитный договор), а также заявление на возврат средств по полису, банковскую справку об отсутствии задолженности или погашении долга;
• предоставить собранный пакет документов в отделение;
• обязательно зафиксировать дату приема документов (должна быть пометка о получении).

Если банковский сотрудник отказывается принимать документы, сразу пишите жалобу на имя руководства. Если это не поможет – в Роспотребнадзор или в прокуратуру.

Для увеличения продаж продуктов банка иногда сотрудники страховку откровенно навязывают

Ваша главная задача – не упустить время. Если документы приняты, останется ждать решения и возврата денег.

Отказ от страховки Сбербанк не приветствует, поэтому на сегодня распространена практика частичного возвращения денег по двум причинам:

• само заявление рассматривается до 14 дней;
• деньги возвращаются в течение месяца.

Здесь банк преследует основную цель – добиться того, чтобы прошло 30 дней, по которым потраченная сумма выплачивается в полном объеме. Поэтому только от уверенности и юридической грамотности клиента зависит положительное завершение процедуры.

Можно ли отказаться от страховки по потребительским кредитам

Важно знать, что отказ от страховки Сбербанка по потребительскому кредиту, возможен, поскольку оформление услуги является добровольной для этого вида кредитования и не закреплено законодательством. Банк не имеет права настаивать на оформлении страхового полиса. В то же время он с предубеждением относится к такой категории заявителей и может без объяснения причин отказать в займе. Заемщик сам принимает решение по этому вопросу. Но при этом он должен понимать, что оптимально перестраховаться заранее и не попасть в трудную финансовую ситуацию. Несмотря на не обязательность этой процедуры, у нее есть свои положительные стороны:

• страховой полис снижает все возможные риски, что позволяет кредитору лояльно отнестись к кредитозаемщику и предоставить ему более выгодные условия кредитования;
• заемщик получит гарантию того, что при любой непредвиденной ситуации выполнение его обязательств перед банком не пострадает.

Ипотечное кредитование является исключением — по нему нельзя не заключать страховой договор

Страховка при получении ипотечного кредита

Обязательная страховка покупаемого жилья – официальное требование Сбербанка при получении жилищного кредита и обосновано законодательными нормами РФ. Это условие выставляют все кредитные организации, и заемщику не удастся избежать его. Но помимо страхования объекта недвижимости есть еще некоторые виды страховых программ, которые оформляются только на добровольной основе. По собственному желанию клиент может оформить следующие виды страховок:

• личную – жизни, здоровья и утраты дееспособности кредитозаемщика;
• титула дома, квартиры на случай потери права собственности на кредитуемый объект.

Обычно банк не настаивает на втором виде полиса, но не в первом варианте. И часто «веским» доводом кредитора является возможный отказ в выдаче ссуды. В этом случае клиент должен поступить исходя из своих приоритетов, поскольку его ожидает увеличение окончательной стоимости ипотеки.

Все виды страховок по мере важности для кредитора определяются в таком порядке:

• приобретаемое в кредит жилье – обязательно;
• жизнь и здоровье клиента, оформляющего ипотеку, — желательно;
• титул объекта недвижимости – по желанию клиента.

В чем минусы страхования кредита

Оформление страхового полиса при получении потребительского займа имеет свои отрицательные стороны. Их необходимо учитывать перед тем, как принимать решение. Основной минус – дополнительные расходы на выплату страховых взносов. Немаловажен и тот факт, что не во всех случаях страховщик сможет возместить ущерб. Мотивацией отказа может стать любой фактор, который страховщик не примет как доказательство наступления страхового случая. Отказываться от страховки или нет – каждый заемщик должен решать сам с учетом своего положения и собственной жизненной ситуации, принимая во внимание выгодность этого решения для себя.

Заключение

Страхование жизни и здоровья законодательно является добровольной услугой страхователя. И навязывание этой услуги кредитной организации при выдаче займа является незаконным. Прежде чем оформлять кредитный договор, заемщику стоит подумать, как лучше решить эту проблему и не увеличить кредитный груз за счет страховых выплат.

Нет желания переплачивать за страховку, но кредит нужен? Или хочется разобраться, есть ли возможность как-то вернуть деньги за страхование? А, возможно, договор был попросту навязан, и вы о нем не знали? Давайте разбираться, как вернуть страховку по кредиту или полностью отказаться от нее при оформлении!

При оформлении кредита чаще всего заёмщик заключает также договор добровольного страхования. Это обеспечивает банку уверенность, что в ситуации, когда гражданин теряет работоспособность или платежеспособность, учреждение сможет вернуть свои деньги.

Если настанет страховой случай (например, при покупке полиса на жизнь и здоровье заёмщик потеряет трудоспособность или погибнет), страховая компания обязана будет выплатить банку часть или даже всю сумму кредита.

Виды страхования

Для уменьшения своих рисков учреждение имеет право использовать множество видов страховых услуг:

• для потребительских кредитов используются страховки жизни и здоровья, от потери рабочего места;
• при получении ипотеки предусмотрены следующие страховки: титульное, страхование имущества, жизни и здоровья, на случай потери работы;
• автокредит подразумевает страхование КАСКО, жизни и здоровья и от потери работы.

Такой пакет охватывает буквально все возможные риски, которые могут привести к невыплате кредита заёмщиком. При этом каждая страховка стоит определенных денег, которые взимаются с клиента.

Обязательные и дополнительные страховки

Некоторые виды страховых услуг являются обязательными. Без них невозможно будет оформить залоговые кредиты, поскольку это прямой риск для банка.

1. В случае автокредита невозможно отказаться от страхования КАСКО, если автомобиль – залог. Это гарантирует, что в случае аварии и последующей невыплаты кредита учреждение сможет забрать автомобиль отремонтированным.
2. Если кредит оформлялся под залог недвижимости (в том числе ипотечный) – обязательно придется её застраховать на случай форс-мажоров.

Все прочие виды страховок – личное дело каждого заёмщика. То есть он может отказаться от их оформления. И при этом банк не имеет право отказывать в кредитовании только по той причине, что клиент не хочет переплачивать за полис. Впрочем, не давать согласие по не разглашаемым причинам им это не мешает, но в последнее время такой исход не слишком частый.

Внимание! Если банк навязывает страхование имущества, которое не является залогом – это тоже добровольная услуга, от которой можно смело отказываться.

Законно ли это?

Страхование кредита – это вполне легальная дополнительная услуга. Банк имеет право предлагать ее любому клиенту при оформлении займа. От любой необязательной страховки человек имеет право отказываться. От обязательной – нет, без нее кредит получить невозможно.

Навязывать дополнительную страховку банки не имеют права. Это добровольная услуга, от которой клиент имеет право отказаться. При попытке избавиться от страховки при оформлении кредита банк может постараться навязать услугу. То есть завысить процент, пригрозить отказом на выдачу средств.

Зачастую менеджеры отвлекают внимание заёмщика от дополнительных услуг. А иногда даже напрямую врут, подчеркивая, что страховку делать никто не будет. Ослабленное внимание позволяет пропустить важную строку. И вот она, родимая страховка, оформлена на заёмщика.

Также желательно сделать расчет суммы кредита и денег к возврату самостоятельно. Или хотя бы потребовать распечатку с вычислениями от банка, предоставить её они обязаны.

Отказ от страховки при оформлении кредита

В процессе заключения договора с банком заёмщик, чтобы не переплачивать и не задерживать собственные деньги, просто обязан внимательно перечитать договор. При оформлении кредита есть возможность сразу отказаться от всех необязательных страховок.

При этом банк не имеет права пересчитывать проценты, переводить на другой пакет услуг или отказывать в кредите только из-за отсутствия полиса. Обязательно нужно перепроверить, действительно ли менеджер вычеркнул страховки, не являющиеся необходимыми.

Как вернуть страховку, если кредит уже получен

Почти всегда есть возможность вернуть деньги за страхование, если в договоре не указано иное. Центробанк специально предоставляет шанс заёмщику, чтобы он успел вовремя среагировать и расторгнуть договор в первые пять дней. В противном случае возврат денег – не самая простая задача. Что делать, чтобы отказаться от страховки?

Не забывайте брать с собой паспорт и все документы, которые имеют отношение к кредиту и страховке. Они могут понадобиться при написании заявления и дальнейшем получении выплат.

В первые 5 дней

Согласно указу Центробанка от 20.11.2015 № 3854-У, страховщик обязан дать клиенту возможность в течение 5 рабочих дней с момента оформления разорвать договор. То есть существует «период охлаждения». В это время заёмщик имеет право спокойно вернуть деньги за страхование, не облагая себя лишними проблемами. Но только если в этот период не произошел страховой случай.

Всё, что необходимо:

1. Написать заявление на разрыв договора добровольного страхования (скачать );
2. Обратиться к страховой компании лично или отправить заявление заказным письмом с описанием вложений и уведомлением о получении;
3. Указать реквизиты для возврата денег;
4. Ждать 10 дней, пока придут деньги от страховщика.

Помните, что в банк идти бесполезно. Договор заключается напрямую со страховой компанией. Банковское учреждение не может что-либо сделать.

Но такой порядок действий не распространяется на договор коллективного страхования. На него вообще не действует правило «периода охлаждения», возврат в эти пять дней нельзя оформить.

Внимание! С 1 января 2018 года «период охлаждения», как его назвали в указании ЦБ РФ №4500-У, будет увеличен с 5 до 14 дней.

Есть один нюанс при возврате страховки в этот период. Если сделать это не сразу, а, например, в течение 4 дней – договор уже действует, и услуги придется оплатить за прошедшее время. То есть заёмщик начинает использовать услугу. И за то время, что он её использовал, будут вычтены определенные проценты.

По истечении 5 дней

Следующий этап – попытка вернуть страховку по завершении «периода охлаждения». Если так случилось, что заёмщик пропустил пять дней или вообще спохватился очень поздно, можно попробовать сделать иначе.

Не стоит сразу бежать в суд. Всё можно сделать куда более просто и цивилизованно.

В первую очередь придется обратиться в свой банк и узнать, можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть деньги. Некоторые учреждения добровольно увеличивают «период охлаждения», чтобы привлечь клиентов. Но такая щедрость есть не у всех кредиторов.

Если же подобная услуга не предусмотрена – можно попробовать написать претензию в банк. Вероятность успеха небольшая, поскольку заёмщик сам подписал договор.

Последняя инстанция – это суд. При помощи юристов придется рассчитать все потери и издержки, включая моральный ущерб и оплату услуг юриста, и идти с этими бумагами в суд. Но помните: вы сами дали согласие на оформление страховки. И если не получится доказать, что это было сделано незаконно (например, менеджер сказал, что страховки нет – но на деле она есть), то вероятность получить деньги обратно весьма низка.

Либо же можно попробовать доказать, что с определенного момента наступление страхового случая попросту невозможно. Тогда есть шанс, что деньги за остаточный период страхования будут возвращены.

При досрочном погашении

Страховой полис при заключении кредита оформляется на конкретное время. Например, клиент берет 900000 рублей на 3 года (36 месяцев). При этом условная стоимость договора о страховании – 10% от суммы кредита, то есть 90000 рублей. Грубо говоря, в год заёмщик заплатит за страховку 30 тысяч рублей.

В таком случае, если заёмщик смог погасить кредит за 12 месяцев – ему обязаны будут вернуть деньги за следующие 24 месяца. Поскольку услуга не может быть оказана из-за того, что кредит погашен досрочно. Страховать ведь нечего.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении – нужно:

1. Изучить договор и узнать, есть ли возможность вернуть средства;
2. Если такая услуга не предусмотрена договором – вернуть деньги невозможно, придется с ними распрощаться;
3. Если такая возможность есть, то необходимо прийти в отделение банка и написать заявление на досрочное погашение кредита. Также нужно уточнить, можно ли разорвать договор страхования непосредственно в банке, или нужно обращаться в страховую компанию;
4. При возможности разобраться со всем через банк – заодно пишем заявление на возврат средств по страховке. В противном случае отправляемся в страховую компанию и написать заявление уже там. В заявлении придется указать паспортные данные, контакты для связи, название банка, номер кредитного договора и реквизиты для возврата денег.

С собой обязательно требуется взять паспорт, кредитный договор, страховой полис по этому кредиту и всё, что может подтвердить досрочное погашение кредита и полную выплату страхового взноса. То есть все чеки и документы.

Если страховая компания отказывается возвращать деньги после досрочной выплаты, хотя в договоре это предусмотрено – необходимо обратиться в суд, наняв грамотного юриста для подготовки иска.

При полном погашении кредита

Перед оформлением договора страхования стоит прочитать его полностью. В некоторых из них указано, что в случае выплаты кредита деньги за страховку можно вернуть. Но есть возможность получить только какую-то часть денег, а не полную сумму.

К сожалению, такое условие встречается в договорах все реже и реже. Поэтому чаще всего заёмщики обращаются в суд, чтобы не дарить деньги банкам и страховым компаниям.

Договор коллективного страхования

После введения «периода охлаждения» банки остались недовольны. И они нашли новый способ получать деньги с заёмщиков. Теперь учреждения самостоятельно оформляют договор со страховой компанией, после чего просто подключают новых клиентов к нему. По сути, в такой ситуации страховая компания – и есть банк.

В таком случае правило «периода охлаждения» не действует, и вернуть деньги в течение пяти дней нельзя. В этом случае остается надеяться, что в договоре есть пункт о возврате средств в течение какого-то периода, если заёмщик не захочет страховаться. И решать этот вопрос непосредственно с банком. Но в таком случае деньги вернутся далеко не в полном объёме – при коллективном договоре львиная доля стоимости – это комиссия банка. И он возвращать её не обязан – ведь услуга-то оказана.

Более того, при любых разбирательствах банк будет указывать на то, что страхование оформлялось добровольно. Вот, подпись под договором стоит. Но в некоторых случаях можно доказать суду, что страховка была навязана – и тогда дело фактически выиграно.

Последствия возврата страховки или отказа: есть ли они?

Как правило, многие заёмщики переживают, что нежелание оформлять страховой полис под кредит выйдет им боком в будущем. Якобы, это может повлиять на кредитную историю и сподвигнуть банки больше не выдавать займы.

Не стоит переживать, что требование соблюдать ваши права испортит кредитную историю. В ней нет такого раздела, как «отказ от дополнительных услуг». Банк не имеет права вносить туда что-либо, кроме информации о выплате или невыплате кредитов.

То есть, даже если вы судились с учреждением за право отказаться от страховых услуг или в попытке вернуть деньги за неё, то в дальнейшем вы сможете получать займы без проблем.

В процессе оформления кредита большинство банков настаивают на том, чтобы заемщик параллельно оформлял и договор страхования. В частности это касается случаев, при которых фигурируют большие суммы и длительные сроки. Такое условие выдвигается обычно при получении клиентом ипотеки.

Основная часть заемщиков задается вопросом относительно отказа от страховки. После того, как соглашение подписано и кредитные средства выданы в пользование, можно ли отказаться от ранее заключенного договора страхования? Об этом мы поговорим далее.

Отказ от страховки в Сбербанке после получения кредита

Для начала заметим, что обязательное оформление страхования жизни — инструмент введенный банками для получения дополнительных гарантий. Ни в одной статье не прописана обязанность заемщика заключать договор страхования в процессе оформления. Напротив, это должно расцениваться как навязывание услуг со стороны банков. Но если клиент отказывается заключать страховой договор, то ему отказывают в выдаче кредита, и без указания на какую-либо причину.

В Сбербанке используется практика, согласно которой заемщик обязуется оформлять дополнительное страхование жизни на все время действия соглашения. Этот пункт специально прописывается в соглашении. Клиенты подписывают договор страхования максимум на 1 год. Затем страхование жизни периодически продлевается до завершения действия основного соглашения.

Теоретически отказаться от страховки можно сразу после подписания основного договора. И многие клиенты поступают подобным образом. Но Сбербанк расценит подобное действие как нарушение условий договора. А в этом случае к заемщику будут применены жесткие санкции.

Как отказаться от страховки по кредиту

Для этого необходимо подать заявление в страховую компанию, в котором указывается намерение заемщика отказаться от страховки. Компания не имеет права отказать в расторжении или отмене соглашения. Но вернуть ранее внесенные средства в определенных случаях будет нельзя. Подобные условия прописываются в индивидуальном порядке. В большинстве случаев страховая компания производит перерасчет и из остатка вычитает штрафную комиссию за досрочное прекращение. На данном этапе банк не будет участвовать никаким образом.

Отказ от страхования жизни после получения кредита

После того, как средства будут получены, никто и ничто не может запретить заемщику отказаться от ранее заключенного страхования жизни. Но страховая компания сразу после прекращения действия страховки обязаны уведомить об этом банк. Банк в свою очередь получит все основания для применения к клиенту гражданско-правовых санкций. Выглядеть они могут следующим образом:

• начисление крупного штрафа (но это впоследствии не освобождает заемщика от оформления вторичного страхования жизни);
• одностороннее изменение условий (банк может существенно повысить процентную ставку).

Поэтому отказ от страховки возможен, но клиенту после этого следует ожидать санкций со стороны кредитного учреждения. Отметим, что расторжение самого кредитного договора по инициативе банка будет невозможным.

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанк

В таких случаях в Сбербанке используется только один механизм, и он заранее прописывается в соответствующем пункте. Речь идет о существенном повышении процентной ставки, что теперь не будет считаться нарушением диспозиций гражданского законодательства. После отказных действий клиента, риски Сбербанка существенно увеличиваются, а значит их нужно как-либо перекрывать. В итоге у человека появляется определенный выбор: до конца покрытия всех обязательств оплачивать и продлевать страхование жизни или выплачивать средства по завышенной процентной ставке. Второй вариант более затратный, поэтому многие предпочитают платить страховой компании.

ВТБ 24

Здесь все проходит по общеустановленным правилам. Отказ от страховки после получения кредита ВТБ 24 предполагает те же последствия, что и в случае со Сбербанком. Перед проведением подобных действий рекомендуется внимательно ознакомиться с кредитным соглашением. Более подробно следует остановиться на пункте о штрафных санкциях. Там должно быть указание на одностороннее изменение общих процентов со стороны банка.

ВТБ 24 допускает отказные действия со стороны должника без применения санкций только в том случае, если выплачено не менее 75% от общей суммы задолженности. В Сбербанке используется такая же практика. Но здесь учитываются и индивидуальные качества каждого заемщика — количество допущенных просрочек, возраст и даже состояние здоровья гражданина.

Вы узнаете не только как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита, но и что нужно сделать, чтобы отказаться еще до его получения. Есть и печальная новость: когда от страхования по кредиту отказаться нельзя – читайте ниже.

Сэкономлю ваше время на чтение этой статьи и сразу опишу ту ситуацию, когда вы не сможете отказаться от страховки.

Когда нельзя отказаться от страхования?

Речь идет о страховании недвижимости при покупке ее в ипотеку. Это, пожалуй, единственная ситуация, в которой вы должны оплатить страховку. Отказаться либо вернуть услугу страхования в этом случае не удастся, поскольку статья 31 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 прямо требует от ипотечного заемщика застраховать имущество на случай его гибели или утраты за свой счет.

К сожалению, таковы требования закона и у покупателя имеется только возможность экономии за счет обращения к страховой компании с минимальными тарифами. Банк, при оформлении ипотеки не вправе требовать от вас заключения договора страхования только с его аффилированными структурами. Ваша обязанность — застраховать имущество, а где именно это сделать вы можете решить самостоятельно.

Однако, наряду со страхованием имущества сотрудники банков часто навязывают дополнительные виды услуг: страхование жизни, титула, юридические услуги и т.д. Все это уже выходит за пределы закона и вы вправе отказаться от этого на любом этапе предоставления услуги. Естественно, чем раньше вы это сделаете, тем больше средств вы сможете вернуть.

Отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке

Начну с самого распространенного и вопиющего случая: вам был оформлен и вручен денежный заём с различными видами страхования имущества, жизни, здоровья, которые вам не нужны от слова совсем. Не будем акцентироваться на том, как сотруднику банка удалось это сделать. Возможно, ее слова о том, что при любом другом раскладе банк не одобрит вам заём были столь убедительны, а мрачные картины возможной «нетрудоспособности» заемщика так пугающе реалистичны, что вы обреченно махнули рукой на дополнительные затраты. Менеджеры проходят специальные тренинги продаж для более умелого и наглого впаривания мусорных услуг и множество наивных посетителей кредитных организации становятся легкой добычей их цепких лапок и казенных улыбок. Это уже не важно, так как дело сделано и сейчас нужно выполнить ряд несложных действий для отказа от навязанной услуги.

Вернуть всю сумму страховки с помощью эксперта:

Отказ от страховки в течении 14 дней: закон РФ и указание ЦБ

Самым быстрым и безболезненным будет отказ от страховки в течение 14 дней. Ранее этот срок составлял 5 дней. Но с 1 января 2018 года так называемый
«период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Это означает, что клиент может легко отказаться от услуги страхования и вернуть на свой или сторонний банковский счет всю уплаченную сумму.

Примечание:

Это справедливо, если не произошел страховой случай и вы не начали пользоваться услугой.

Для этого необходимо подготовить заявление на отказ от страховки в четырех экземплярах и разослать его следующим адресатам:

1. В головной офис банка, выдавшего заём
2. По юридическому адресу страховой компании, выпустившей страховой полис
3. Под роспись в руки сотруднику филиала, в котором вы были обслужены

Адреса организаций возьмите из документов, оставшихся у вас на руках. При этом сверьте эти данные с актуальными сведениями из налоговой выписки на сайте налоговой инспекции и адресами в базе 2ГИС .

Таким образом, четвертый экземпляр заявления с отметкой о принятии сотрудником филиала, в котором пронырливый менеджер впарил вам ненужную услугу, должен сохраниться у вас на руках. Возврат денежных средств на реквизиты в заявлении должен быть произведен в течение десяти дней.

Образец заявления на отказ от страховки по кредиту

Обращение об отказе от страховки должно включать в себя стандартный набор сведений:

• Адрес организации, которой оно адресовано
• Должность главы финансово-кредитного учреждения
• Фамилия, имя, отчество, адрес и телефон заявителя
• Дата оформления, сумма, серия, номер страхового полиса, а также место его выдачи
• Суть ваших требований с указанием точной суммы возврата
• Банковские реквизиты для перечисления денежных средств
• Живая подпись

Вы можете воспользоваться нашим образцом заявления отказа от страховки по кредиту .

Отказ от страхования при оформлении займа

Зная, что любое навязывание услуг является незаконным, можно легко отказаться от ненужной услуги прямо во время оформления кредита. Правда, к этому нужно подготовиться. Желательно, чтобы вас сопровождал некий знакомый человек, супруг или друг, а также включенный диктофон. В крайнем случае, будет достаточно только диктофона.

Весь разговор следует записать. Как правило, дополнительные услуги продают на последнем этапе оформления кредита, поэтому инициативу начала контакта можно целиком доверить сотруднику банка. Заполните стандартные заявления, анкеты для проверки вашей платежеспособности и расчета так называемого скорингового бала.

Полученные сведения будут отправлены на автоматическую обработку, после чего кредитный инспектор сообщит вам о принятом решении. Если кредит одобрен, то на следующем этапе нужно внимательно следить за руками слушать менеджера: именно здесь начинается магия продаж:). Как само собой разумеющееся в общей сумме кредита вдруг появляются дополнительные суммы на услуги адвоката, риэлтора, страхование жизни, имущества, здоровья, трудоспособности и т.д.

Умерить пыл и сбить спесь с очередного «волка с Уолл-Стрит» несложно. Достаточно задать несколько простых вопросов:

1. Когда я говорил вам, что помимо кредита хочу приобрести еще и дополнительную услугу в виде страхования жизни и здоровья заемщика?
2. Вы страхуете только в этой страховой компании (четко произнести название компании)?
3. Я могу получить у вас кредитный продукт без дополнительной страховки?

Очевидно, на первый вопрос вы услышите невнятный лепет. Обычно, на второй вопрос сотрудник сообщает, что, действительно, они страхуют клиентов только в одной компании, которая подкидывает им премии за страхование лохов является самой надежной и проверенной.

Ответ на третий вопрос может существенно повлиять на дальнейшую карьеру менеджера в этой кредитной организации. Так, если «манагер» станет уверять вас, что без покупки допуслуги вам не одобрят кредит (хотя он уже одобрен) или вам его не выдадут, то это будет чистейшей воды нарушение статьи 16 Закона «О защите прав потребителей».

Далее следует договориться с самим собой: так ли вам важен этот кредит и будет ли для вас критичным отказ в его оформлении? Поскольку менеджер может отказаться его оформить, исходя из сугубо своих психиатрических убеждений. Проще говоря, из вредности и желания показать «кто тут хозяин». В моей практике было несколько таких случаев. Если вам действительно нужен этот заём, смело соглашайтесь на дополнительные затраты. В последующие две недели не спеша подготовьте заявление на отказ от навязанной страховки и заберите все потраченные на нее деньги.

Отказ от страховки по кредиту по истечении 14 дней

Пропуск 14-дневного периода охлаждения не означает, что ваш поезд ушел и вернуть бесполезно потраченные деньги невозможно. Сделать это по-прежнему реально, хотя и потребуется немного больше времени. Выполняется это в три этапа:

• Уже знакомая вам процедура подготовки заявления на отказ от страховки после получения кредита и его рассылка в три инстанции
• Ожидание ответа банка
• Обращение в суд при отказе кредитной организации идти вам навстречу и удовлетворять требования о возврате денег

Обращение в суд – подача искового заявления в местный районный суд – несложная работа, с которой может справиться даже новичок. Как это правильно сделать — подробно описано . Кроме того, хорошей новостью для вас будет тот факт, что подобное обращение законодательно освобождено от уплаты каких-либо госпошлин. То есть, сделав это своими руками, вы ничего не потеряете.

Кроме того, вы можете вернуть 100% стоимость страховки в течение 14 дней с помощью нашего специалиста:

Как мы видим, российская банковская система демонстрирует «недетскую» деловую хватку, вытягивая из наших с вами карманов максимум средств. Многих заемщиков это погружает в глубочайшую кредитную кабалу. Особенно печально то, что такие российские банки, как Сбербанк предоставляют аналогичные кредитные продукты в Европе по ставкам в разы меньшим, чем у себя на родине . Нам ничего не остается, кроме как досконально разбираться в вопросах юридической самозащиты и применять полученные знания на практике. Однако, часть дела сделана, поскольку вы уже знаете, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита и не платить банкам лишних денег.