Что делать, если банк требует вернуть кредит досрочно? Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита Банк требует всю сумму по кредиту.

Иногда банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать от заемщика в кратчайшие сроки вернуть всю сумму задолженности вместе с набежавшими к тому моменту процентами, пенями и штрафами. В каких случаях банки требуют досрочного погашения кредита и что делать, если вам поступило такое требование?

Когда банк может потребовать досрочного погашения кредита?

Все эти случаи должны быть прописаны в кредитном договоре. Как правило, банк оставляет за собой право досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать немедленно погасить кредит в следующих случаях:

если заемщик регулярно и надолго задерживает выплаты по кредиту либо вовсе перестал платить по нему;
если заемщик нарушил другие существенные условия договора, не уведомив вовремя об этом банк (например, поменял место жительства или работу).

На практике банки обычно выдвигают такие требования в том случае, если график платежей был нарушен 3 раза и задержка при этом составляла около месяца и более. Однако иногда банки требуют досрочного погашения кредита и при однократной задержке выплат. Обычно на такие жесткие меры идут банки, испытывающие затруднения с текущей ликвидностью (иначе говоря, если банку не хватает денег).

Надо также помнить, что условия кредитного договора не могут противоречить действующему законодательству. А закон позволяет банку досрочно разрывать кредитный договор в перечисленных выше случаях, но с одной существенной оговоркой: банк не вправе требовать досрочного погашения кредита в том случае, если финансовое положение заемщика ухудшилось по сравнению с тем, каким оно было на момент заключения кредитного договора. Например, если вы потеряли работу, или с вашей зарплаты стали вычитать алименты, или вам потребовалось дорогостоящее лечение. В таких случаях суд, если до него дойдет дело, скорей всего станет на вашу сторону и признает досрочное расторжение банком кредитного договора неправомерным. Однако, чтобы события развивались по такому благоприятному сценарию, заемщику тоже надо приложить немало усилий. Но об этом - чуть ниже.

Важно помнить также, что даже при самой сложной финансовой ситуации у заемщика никто и никогда не отменит его обязательств по кредиту. Он по-прежнему будет должен вернуть банку всю оставшуюся сумму кредита и проценты по нему, но он вполне может рассчитывать на реструктуризацию задолженности, получение небольшой отсрочки выплат или на продление срока кредита с соответствующим уменьшением ежемесячных платежей. Банку в подавляющем большинстве случаев тоже гораздо выгоднее разрешить подобную сложную ситуацию по-доброму, чем предъявлять жесткие требования, которые заемщик, возможно, и не в силах будет выполнить. Но для этого надо, чтобы заемщик, попав в трудную ситуацию, тоже проявлял готовность идти на компромисс, в частности, вносил бы текущие платежи хотя бы частично, вовремя уведомил бы банк об изменившихся обстоятельствах и обратился бы с просьбой о реструктуризации задолженности. И в большинстве случаев банки в таких ситуациях идут навстречу заемщику.

Как не допустить досрочного расторжения кредитного договора

Очевидно, что лучший способ для этого - полностью и своевременно погашать задолженность по кредиту, не допуская ни малейшего нарушения графика платежей. В этом случае банк просто не вправе требовать досрочного погашения кредита. Учтите только, что если вы вносите платежи не непосредственно в кассу банка, выдавшего вам кредит, а делаете, например, безналичное перечисление из другого банка, или оплачиваете через терминал какой-то платежной системы, то деньги в банк, выдавший вам кредит, могут поступить не сразу, а через день-два, а иногда случается, что гуляют где-то и неделю. И в этом случае вы, сами того не ведая, можете просрочить очередной платеж.

Если же вы попали в тяжелую финансовую ситуацию и не в силах выдерживать график платежей, то в первую очередь надо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации задолженности. Надо предоставить банку все документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового положения (например, справку с работы о переводе на ниже оплачиваемую должность, или трудовую книжку с записью об увольнении, или справку от врача об обнаруженном у вас заболевании и все счета за лечение, и т.п.). И очень важно, пока решается вопрос, продолжать хотя бы частично вносить платежи по кредиту. Как уже было сказано, банки в таких случаях достаточно часто идут навстречу и пересматривают условия кредитного договора с тем, чтобы заемщик в конце концов сумел бы расплатиться по кредиту.

Что делать, если банк все-таки требует досрочного погашения кредита

Во-первых, что в этом случае нельзя делать. Нельзя прятаться, скрываться и надеяться, что «все само рассосется». Не рассосется. Расплачиваться все равно придется, рано или поздно. Причем чем позднее, тем больше набежит процентов, штрафов и пеней. Не стоит также занимать агрессивную позицию, пытаться как-то угрожать банку и его сотрудникам и т.п. Это только усилит решимость кредитора действовать самыми жесткими методами.

Если банк еще не обратился в суд, то можно попытаться решить проблему полюбовно, действуя так же, как описано в предыдущей главке. То есть предоставить банку документы, подтверждающие то, что у вас были серьезные, объективные, не зависящие от вас причины, сделавшие невозможным своевременное погашение кредита, погасить хотя бы небольшую часть просроченных платежей и попросить банк об отсрочке. И хотя на этой стадии, то есть когда банк уже выдвинул требование о досрочном погашении кредита, шансы на то, что банк пойдет вам навстречу, гораздо ниже, они все-таки еще есть.

Если же дело уже дошло до суда, то все вышеперечисленные аргументы надо привести во время судебного заседания, естественно, тоже подкрепив их соответствующими документами. И если причины, по которым вы задерживали платежи по кредиту, суд оценит как достаточно весомые, то он признает досрочное расторжение кредитного договора незаконным. Но для этого, повторимся, ваши аргументы должны показаться суду достаточно убедительными, и вдобавок вы должны продемонстрировать свою готовность продолжать расплачиваться по кредиту (а лучший способ сделать это - погасить, хотя бы частично, просроченные платежи к моменту слушаний в суде).

Хороший шанс отклонить требование досрочного погашения кредита есть также в том случае, если банк выдвинул это требование после однократной просрочки платежа. В таком случае, если все остальные платежи вы совершаете в срок и в полном объеме, есть очень хорошие шансы на то, что суд признает требование банка чрезмерным, несоразмерным допущенному вами нарушению, и отклонит его, даже если вы допустили ту единственную просрочку по собственной безалаберности. Аналогично могут развиваться события и в случае другого нарушения, которое суд сочтет незначительным, например, если вы вовремя не сообщили банку об изменении своего адреса, но платежи по кредиту вносите полностью и в срок.

Если же вы систематически не платили по кредиту, не имея на то серьезных объективных причин, то шансов отклонить требование банка о досрочном погашении кредита у вас нет практически никаких, ни в суде, ни при досудебных переговорах.

Иногда заемщики сталкиваются с ситуацией, когда банк требует досрочного погашения кредита из-за просрочек. Ситуация осложняется, когда кредитные средства уже потрачены, и денег на полную выплату задолженности у клиента не осталось. Рассмотрим, как поступать в данном случае.

Почему банк может потребовать досрочно погасить кредит

Есть несколько причин, по которым должник рискует столкнуться с такой ситуацией.

Клиент нарушает условия по ежемесячным платежам, указанные в соглашении. Из-за просрочек на регулярной основе или задержки платежа, превышающей 3 месяца, банк может или передать долг коллекторскому агентству, или выдвинуть требование оплатить оставшуюся задолженность.
Финансовое положение банковской организации значительно ухудшилось, поэтому банк требует от клиентов досрочного погашения долга.
Клиент нарушил условия, прописанные в договоре. Если клиент не уведомил банк об изменении текущего материального положения, смены трудоустройства, адреса местожительства и т. д., банк требует выплаты долга, но не расторгает договор.

Перед заключением договора с финансовым учреждением следует выяснить у представителя банка, что предоставляет ему право требовать досрочного расторжения соглашения. В нем могут быть прописаны подобные пункты – к примеру, потеря заемщиком места работы, наложенный на имущество арест, фальсификация документации и т. д.

По текущему законодательству, банковская организация не может требовать от человека досрочного погашения долга, если его материальная ситуация затруднена, а денег нет.

Судебная практика показывает, что при разбирательстве подобных ситуаций суд встает на сторону заемщика. Человеку рекомендуется обратиться за юридической помощью к кредитному брокеру или опытному юристу.

Если у человека затрудненное материальное положение, он вправе потребовать реструктуризацию кредита. Данное действие уменьшит кредитную нагрузку.

Особенности предоставления уведомления

С клиентом по телефону связывается представитель банка. Подобное обращение не является официальной просьбой. Однако следует подумать над тем, не нарушали ли вы условия, прописанные в соглашении. Есть вероятность, что вы нерегулярно платите по кредиту. В подобной ситуации не рекомендуется ожидать официального уведомления, в котором будет содержаться требование полностью погасить задолженность.

При отсутствии финансовой возможности обратитесь в банк за тем, чтобы он оформил отсрочку. Когда вам была оформлена инвалидность или у вас больше нет работы, банковская организация может уменьшить годовую ставку по кредиту или отложить выплату очередного взноса на определенное время.

Если после звонка по телефону вам было направлено официальное сообщение с требованием оплатить текущую задолженность в полном размере, у вас не остается иного варианта, кроме как выполнить его. В противном случае вы рискуете тем, что банк подаст в суд.

Что делать, если на вас подали в суд

Не следует пытаться скрыться от банковской организации, когда та планирует расторгнуть кредитное соглашение и выставила требование погасить текущую задолженность в полном объеме и досрочно.

Полезно исследовать законодательство, а именно те пункты, на которые ссылается соглашение, заключенное с банком. К ним относятся понятие Арбитражного суда, досудебного урегулирования и т. д. Следует получить консультацию опытного юриста.

При отсутствии возможности выплатить долг подготовьтесь к судебному заседанию. Ваша задача – предоставить доказательства того, что вы являетесь добросовестным и благонадежным клиентом. Однако вследствие независящих от вас обстоятельств вы не имеете возможности выполнять требования кредитного соглашения:

сокращение на работе;
алименты;
внезапная серьезная болезнь и т.д.

Постарайтесь доказать свою добросовестность. Тогда Арбитражный суд лишит банк права требовать погашение долга в досрочном режиме. Для этого потребуется предоставить подтверждающую ваши слова документацию:

справку с места трудоустройства;
трудовую книжку, куда занесли запись о сокращении/увольнении;
банковская выписка с историей совершенных платежей.

Когда банк стремится расторгнуть соглашение по несерьезному нарушению (просрочка до 3 месяцев или единоразовая просрочка), подайте встречный иск на банковскую организацию. В нем укажите несоответствие нарушения представленным требованиям. То же самое потребуется сделать наследниками, если они выплачивают долг близкого погибшего родственника.

Заключение

Для предотвращения ситуации, когда банк требует досрочного погашения задолженности, тщательно изучите подписываемое с ним соглашение, особенно пункты до праве требовать погасить долг по инициативе финучреждения в досрочном режиме.

Требование досрочно погасить кредит - нечастая, но применяемая банками мера, которая может быть обусловлена различными обстоятельствами. Сегодня мы поговорит о том, что делать в подобной ситуации и чем это грозит.

В отличие от заемщика, обладающего правом досрочно рассчитаться по кредиту в силу каких-то личных мотивов и причин, банк может прибегнуть к реализации аналогичного права требования только в установленных законом и договором случаях.

Среди наиболее распространенных на практике оснований направления банком заемщику требования досрочно вернуть кредит:

Образование просрочек по внесению ежемесячных платежей с превышением их допустимого по договору количества, которое обычно выражено числом дней просрочки.
Нарушение заемщиком существенных условий договора, в частности, нецелевое расходование средств, полученных по целевому кредиту.
Утрата обеспечения, ухудшение состояния имущественного залога, что не позволяет рассматривать обеспечение в качестве достаточного исходя из кредитных условий.
Обращение заемщика с требованием о расторжении кредитного договора .
Подтвержденная неспособность заемщика нести обязательства по кредиту, например, в виду отсутствия у него каких-либо доходов либо в силу их снижения до уровня, при котором он не может платить по кредиту.
Выявление фактов предоставления заемщиком при оформлении кредита ложных сведений.

Что делать, если банк предъявил требование?

Для начала необходимо особо отметить, что заявление банком требования о досрочном возврате кредита должно быть официальным и выраженным в письменной форме . Телефонные звонки, СМС-ки, простые просьбы или рекомендации погасить долг не обладают юридической силой для того, чтобы рассматривать их в качестве официальных. Более того, все подобные действия со стороны банка в подавляющем большинстве случаев рассчитаны только на то, чтобы обратить внимание заемщика на просрочки и другие нарушения кредитного договора и активизировать его действия по урегулированию проблемной ситуации.

Если требование поступило в письменной форме (в виде претензии, уведомления о расторжении договора), оно заслуживает более пристального внимания:

В требовании должны быть изложены основания, которые необходимо проверить на соответствие условиям договора и правомерность их заявления.
Проанализировав законность предъявления требования, заемщик вправе представить свои возражения, подготовив их в письменной форме и направив в банк. Это может никак не повлиять на требования банка, но позволит получить некоторый запас времени для подготовки к судебному процессу.
Если требования правомерны, заемщику нечего на них возразить, а финансовая возможность погасить кредит есть, можно сразу же исполнить все требования банка и закрыть кредит, получив на руки соответствующие подтверждающие расторжение договора документы.

В ситуации невозможности исполнения требования банка в полном объеме и единовременно, целесообразно:

прийти в банк и обсудить создавшуюся ситуацию на предмет ее возможного урегулирования во внесудебном порядке;
подготовить для банка предложение о возможной реструктуризации (рефинансировании) долга, повлекшего направление требования, либо о предоставлении банком рассрочки/отсрочки по полному досрочному погашению кредита.

Если предпринятые меры не привели к урегулированию ситуации, необходимо готовиться к судебному процессу. Признав требования банка законными и обоснованными, суд может своим решением установить рассрочку или отсрочку исполнения финансового требования банка. Но существует вероятность и того, что требования в части досрочного возврата кредита будут признаны необоснованными или незаконными. В такой ситуации они не будут подлежать исполнению.

Если вам требуется помощь юриста по кредитным делам, чтобы детально разобраться в вашей конкретной ситуации, то вы можете задать свой вопрос ниже.

Теперь вы можете оформить ссуду, не выходя из дома или офиса: никогда еще процесс подачи заявления в банк не был настолько доступным, простым и прозрачным.

Для того чтобы подать заявление на кредит, вам необходимо всего лишь выбрать в меню подходящий банк и продукт (вся необходимая информация и тарифы есть на сайте), заполнить краткую форму и отправить свою заявку в кредитную организацию.

Банк требует досрочно погасить кредит

Отдать его в короткие сроки получается далеко не у каждого.

Заемщик вынужден годами оплачивать ежемесячные взносы. Как показывает статистика, средний срок погашения ипотеки в России составляет семь лет. Выдаются такие ссуды обычно на пятнадцать лет, но люди стараются досрочно погасить кредит.

Если вы решили досрочно погасить кредит. важно не допустить каких-либо ошибок и сделать все правильно.

Требуется выяснить, какие условия договора вы нарушили. Если причина требований банка так и не была нами найдена, то лучшая стратегия — просто не обращать на звонок внимания. Но если вы обнаружили, что нарушили условия договора, и вот-вот нагрянут тяжелые последствия, не ждите письменного требования – действуйте сразу!

Если у вас имеется задолженность — погасите ее, хотя бы частично. Если нечем гасить, можно пойти на прием к управляющему банком и подать письменное заявление с просьбой изменения срока выплаты, даты выплаты, суммы ежемесячной выплаты.

Владельцев «Трансаэро» заподозрили в финансовом обмане

Свои выводы депутат основывает на изучении отчетности компании за 2011–2014 годы. В частности, он выделил три ключевых момента, которые могут указывать на мошенничество компании.

Банк выставил требование о полном погашении кредита что делать в подобной ситуации

Первый - это постоянная переоценка бренда компании на протяжении четырех лет, с помощью которой скрывались масштабные убытки и дефицит собственного капитала. Второй - нарушение правил бухгалтерского учета, третий - пересчет финансовых показателей за предыдущие отчетные периоды вразрез с правилами МСФО таким образом, чтобы они играли на руку авиакомпании.

Как следует из запроса, с 2010 по 2014 год стоимость бренда «Трансаэро» увеличилась более чем в 94 раза, с 650 миллионов рублей до 61,3 миллиарда рублей.

Заключительное требование банка что это

до 61,3 млрд руб. Аудиторская компания отмечает, что «переоценка не соответствует требованиям действующего законодательства».

«Совокупный финансовый результат за 2014 год без переоценки бренда составил бы убыток в размере 14,49 млрд руб. Собственный капитал, по данным консолидированной отчетности «Трансаэро», в 2013 году достиг отрицательного значения 19,74 млрд руб. Добавив к нему убыток за 2014 год, должен образоваться дефицит собственного капитала свыше 33 млрд руб.

Заключительное требование якобы от банка — Русский Стандарт

Это показалось мне подозрительным, я перезвонил в Русский стандарт на номер 88002006200, оператор не подтвердил данный факт, и даже был удивлён. На той же неделе, я закрыл все просрочки.

Сегодня звонили с номера — +79032461*** и опять, уже голосом говорят, что выставлено «Заключительное требование от БАНКА РУССКИЙ СТАНДАРТ», типа назовите адрес и мы вам привезём документы и передадим в руки.

Причем, это совершенно законно, поскольку в кредитном договоре обычно есть пункт вроде «Банк вправе потребовать от Заёмщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае просроченной задолженности более __ дней».

Трансаэро заподозрили в сокрытии убытков

К такому выводу пришел депутат Госдумы Дмитрий Ушаков, внимательно изучивший отчетность перевозчика за 2011-2014 годы. Депутат обратился к председателю Следственного комитета Александру Бастрыкину с заявлением о том, что руководство «Трансаэро» на протяжении нескольких последних лет могло специально вводить в заблуждение банки-кредиторы и надзорные органы, чтобы и дальше получать кредиты и госгарантии.

Требование о досрочном возврате кредита и оплаты

Это требование законно и предусмотрено ст. 811 ГК РФ. пункт 2 которой гласит: «Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

Но само по себе требование о досрочном возврате кредита в данном случае не может быть квалифицировано, ни как требование о расторжении договора (ст 450 ГК РФ), ни как односторонний отказ от исполнения обязательств (статья 310 ГК РФ).

Число конфликтных ситуаций между заемщиками и кредиторами увеличивается с каждым днем. Для многих россиян потребительские кредиты стали непомерной ношей, и граждане просто не в состоянии погашать вовремя свои долги. Банки в свою очередь начисляют должникам неподъемные штрафы и пеню за просроченные выплаты, с их стороны звучат угрозы о расторжении кредитных договоров с требованием возврата долгов в полном объеме. Обосновано ли требование банка о досрочной выплате кредита, и что делать в такой ситуации?

Когда банк может требовать вернуть кредит?

Какие банку нужны причины, чтобы требовать досрочное расторжение договора по кредиту? На самом деле причин не много:

Такая ситуация может произойти, если у банковского учреждения возникли внутренние проблемы, ставшие результатом финансового кризиса или кризиса ликвидности, и банку срочно понадобились наличные деньги. В таком случае банк задействует рычаги давления на должников и потребует возврата кредита.
Еще одной причиной, и это случается чаще, заемщик нарушает график регулярных платежей. Если должник вносит регулярные платежи не вовремя или полностью прекратил выплаты, банк может потребовать возвращения кредита полностью.
Заемщик может нарушать какие-либо другие условия договора кредитования, при этом банк может также предъявить требование о погашении всего долга сразу.

Если такое требование о погашении кредита от банковского учреждения поступило, и договор расторгнут в досрочном порядке, необходимо вернуть банку сразу всю сумму, которая была взята в кредит.

Новые бизнес идеи

Поэтому нужно внимательно изучать условия, приписанные в договоре.

У банковских учреждений одним из методов устрашения неплательщиков является их устрашение правом на досрочное расторжение договора кредитования.

Как не попасть в перечень претендентов на досрочное расторжение договора кредитования?

Идеальное средство – своевременное погашение кредита и выполнение договорных условий. Но не всегда это выполнимо, если есть несколько кредитов, взятых в разных банках, а финансовое состояние с каждым днем ухудшается. Если так случилось, нужно выстроить приоритеты и осуществлять выплаты в порядке от более значимых к мене важным (меньшим). Или же погашать те займы, кредиторы которых потеряли последнее терпение.

В таком случае банку значительно выгоднее, чтобы должник осуществлял погашение кредита хоть и не полностью, но чтобы средства поступали. Ведь есть риск вообще не получать никаких средств от должника, который пропадет насовсем.

У многих банковских экспертов есть мнение, что единственной причиной, которая может считаться уважительной для нарушения графика выплат по кредиту, могут быть финансовые трудности, связанные с потерей стабильного источника доходов или работы. И то эти причины достаточно условны.

Но чтобы банк потребовал в этом случае прекращения договорных отношений, этого не достаточно. Здесь может быть применена реструктуризация долга. Нужно идти и договариваться с банком. Если вносятся хотя бы минимальные суммы по кредиту, и они направляются на погашение штрафа и пени, даже суд не признает такого заемщика недобросовестным и не обвинит в мошеннических действиях. Лучше платить хоть что-то.

Как вести себя в суде без адвоката 6 полезных советов заемщику

Что делать, если дело доходит до суда?

Как поступить, если банковское учреждение заявило о намерении расторжения договора кредита с требованием досрочного погашения всего долга?

Самый плохой выход – податься в бега или занять агрессивную позицию по отношению к банку. Такие действия заставят банк активизировать работу, направленную на скорейшее решение вопроса в свою пользу.

Если нет финансовой возможности выполнять требования банка по полной выплате кредита, нужно готовиться к суду. Ничего страшного в этом нет, нужно только хорошо подготовиться к заседанию.

Если же должник не сможет доказать свою добросовестность по отношению долга, суд предоставит банку право досрочного расторжения договора в соответствии со ст. 811 ГК.

Но если аргументы должника веские , высший арбитражный суд посчитает, что у банка нет прав на требование досрочного расторжения договора.

Если банк расторгнул договор с должником при незначительных просрочках выплаты (один платеж или до 90 дней просрочки), можно подавать встречный иск в суд и доказывать несоразмерность нарушения и выставленных требований.

Когда банк может требовать вернуть кредит?
Как не попасть в перечень претендентов на досрочное расторжение договора кредитования?
Что делать, если дело доходит до суда?

Во время оформления кредитного договора нужно выяснить, по каким причинам у банка может появиться законное требование досрочного погашения займа.

Нужно следить, чтобы просрочки по выплатам, если они есть, составляли не больше месяца. Так будет минимизирован риск выставления требования досрочного расторжения кредита.

Необходимо предъявить доказательства добросовестности заемщика, подтвердить документально ухудшившееся финансовое состояние. Эти аргументы действенные и в суде их в расчет примут.

Досрочное погашение займа по требованию кредитора

Кроме права досрочного погашения займа, в определенных случаях у заемщика возникает обязанность досрочно погасить заем по требованию займодавца . Эти случаи следующие:

при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (ст. 811 ГК РФ),
при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (ст. 813 ГК РФ);
при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (ст. 813 ГК РФ);
в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (ст. 814 ГК РФ);
при нарушении обязанностей обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа (ст. 814 ГК РФ).

Право займодавца требовать досрочного исполнения во всех вышеуказанных случаях, кроме первого, может быть исключено договором займа. Первый указанный случай, т.е. досрочное погашение при нарушении сроков возврата очередной части займа, невозможно исключить или ограничить соглашением сторон.

Во всех случаях займодавец вправе по своему усмотрению не реализовать свои права, то есть не требовать досрочного погашения займа. Таким образом, право требовать досрочного погашения кредита является правом кредитора , но не его обязанностью.

Во всех случаях займодавец имеет право потребовать не только досрочного возврата суммы займа, но и уплаты причитающихся процентов . Как отметили в своем Постановлении Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.

809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На это же указывает судья ВАС РФ Новоселова Л.А.

Может ли банк требовать полное погашение кредита?

в статье «О правовых последствиях нарушения денежного обязательства»: «Взыскание процентов за весь срок в данном случае можно рассматривать как своеобразную кредитную санкцию (не неустойку!), применяемую к допустившему нарушение должнику» («Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации», N 1, 3 7, 12, 1999 г.).

Кроме перечисленных оснований займодавец может установить в договоре иные основания досрочного погашения займа или более подробно раскрыть установленные законодательством основания.

Так, например, в соответствии с Регламентом предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком РФ и его филиалами от 8 декабря 1997 г. N 285-р, утвержденным Комитетом Сбербанка РФ по предоставлению кредитов и инвестиций (с изм. 1 октября 1998 г. и 29 января 1999 г.), кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек, предусмотренных условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита, уплате процентов и внесению платы за проведение операций по ссудному счету;
утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;
отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение по договору кредита, или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования;
использования кредита не по целевому назначению;
неисполнения заемщиком его обязательств о предоставлении финансовой отчетности кредитору;
объявления заемщика несостоятельным (банкротом);
если заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение заемщиком обязательств по договору кредита;
в случае принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала заемщика.

В договоре стороны также устанавливают процедуру уведомления кредитора и срок уведомления о досрочном погашении займа.

Отдел Корпоративного права
Статью составил: Шмаргун Э.Г.

Когда банк может потребовать досрочного погашения кредита?

если заемщик регулярно и надолго задерживает выплаты по кредиту либо вовсе перестал платить по нему;
если заемщик нарушил другие существенные условия договора, не уведомив вовремя об этом банк (например, поменял место жительства или работу).

Как не допустить досрочного расторжения кредитного договора

Очевидно, что лучший способ для этого — полностью и своевременно погашать задолженность по кредиту, не допуская ни малейшего нарушения графика платежей. В этом случае банк просто не вправе требовать досрочного погашения кредита.

Банк требует досрочно вернуть кредит

Учтите только, что если вы вносите платежи не непосредственно в кассу банка, выдавшего вам кредит, а делаете, например, безналичное перечисление из другого банка, или оплачиваете через терминал какой-то платежной системы, то деньги в банк, выдавший вам кредит, могут поступить не сразу, а через день-два, а иногда случается, что гуляют где-то и неделю. И в этом случае вы, сами того не ведая, можете просрочить очередной платеж.

Что делать, если банк все-таки требует досрочного погашения кредита

Если же дело уже дошло до суда, то все вышеперечисленные аргументы надо привести во время судебного заседания, естественно, тоже подкрепив их соответствующими документами. И если причины, по которым вы задерживали платежи по кредиту, суд оценит как достаточно весомые, то он признает досрочное расторжение кредитного договора незаконным. Но для этого, повторимся, ваши аргументы должны показаться суду достаточно убедительными, и вдобавок вы должны продемонстрировать свою готовность продолжать расплачиваться по кредиту (а лучший способ сделать это — погасить, хотя бы частично, просроченные платежи к моменту слушаний в суде).

Если дело дойдет до исковых требований со стороны кредитора, это поможет доказать, что должник пытался урегулировать проблему.В любом случае, помимо указанных решений, должник должен подумать над альтернативными вариантами погашения задолженности, чтобы избежать в дальнейшем пагубных последствий. Виды отсрочек Отсрочка платежа по кредиту может быть предоставлена раз в год в течение всего периода действия договора кредитования. Кредитные каникулы обычно делят на виды, каждый из которых может урегулировать возникшую проблему:

Полная отсрочка платежа позволит заемщику на установленный кредитором срок полностью приостановить выплаты по основной сумме долга и начисленным процентам. График выплат в данном случае сдвигается путем переоформления договора кредита, что благоприятно скажется на заемщике и даст время для решения материальных трудностей.

Примеры письма банку о невозможности выплатить кредит

Можно ли приостановить выплаты по кредиту
План действий
Виды отсрочек

Если заемщик видит, что нагрузка по выплате долга становится для него непосильной обязанностью, или возникли непредвиденные обстоятельства, то встает вопрос: как приостановить выплаты по кредиту, избежав начисления штрафов и пени и долговой нагрузки? Можно ли приостановить выплаты по кредиту Приостановление выплат по кредиту возможно для заемщика после предоставления банком кредитных каникул. Взаимодействие с кредитором в сложившейся ситуации играет решающую роль, ведь именно от решения банка будет зависеть, сможет ли заемщик получить отсрочку по выплате долга или нет.

Как составить заявление в банк о приостановке платежей по кредиту?

Получить такую отсрочку можно лишь единожды за весь период действия договора кредита.

Частичная отсрочка платежа возможна как «по процентам», так и «по телу кредита». Отсрочка «по процентам» предполагает ежемесячную выплату только по основной сумме долга, а начисленные проценты не платятся.
Банк требует досрочного погашения кредита…

Частичная отсрочка «по телу кредита» позволяет заемщику определенное время вносить плату только по начисленным процентам, а основная сумма долга остается неоплаченной.

Как приостановить выплаты по кредиту на время

Чеки, платежные документы, выписки, детализации. То есть документы, подтверждающие движения денег. Даты и по возможности записи телефонных разговоров и смс-сообщений, если речь идет о рассылке и звонках.
Грамотно оформленная претензия и четко изложенные суть проблемы и требования по её решению. Документы и претензию подготовьте в двух экземплярах: один сдается в банк, второй остается у вас с отметкой о принятии.

Внимание

Еще претензию можно отправить заказным письмом с уведомлением (или отследить движение письма на сайте «Почты России») с описью содержимого. Срок ответа Претензия имеет юридическую силу и предназначена для того, чтобы решить проблему, не доводя её до суда.

Отказать вам в принятии и рассмотрении данной бумаги никто не имеет право. Срок рассмотрения претензий в банке и спорных вопросов обычно прописываются в договоре.

Как приостановить выплаты по кредиту в банке?

При этом надо учитывать, что после окончания кредитных каникул сумма выплат увеличится, поскольку срок кредитного договора останется неизменным. Частичная отсрочка платежей Это более популярный вид кредитных каникул.
При этом срок кредитования может продлеваться, а может оставаться неизменным. Во втором случае происходит увеличение сумм последующих выплат. Некоторые банки предлагают своим клиентам такой вариант кредитных каникул, когда в течение определённого времени заёмщик вносит только начисленные проценты, а в последний месяц действия договора погашает весь имеющийся долг.

Претензия в банк

Как написать претензию в банк? Прежде чем взять ручку и бумагу в руки следует обратить внимание на договор, на основании которого происходят ваши взаимоотношения с банком. Внимательно прочтите его. Если в нем содержатся пункты, нарушенные в ходе работы системы банка, то ваши претензии будут иметь смысл, и вы сможете вернуть потерянную сумму.

Если Вы подписались под условиями, от которых теперь хотите отказаться или изменить, будьте готовы к возможным трудностям, или прибегните к помощи опытного юриста. Теперь давайте разберёмся в тонкостях того, как составить претензию в банк. Возврат комиссии С вас необоснованно списывают комиссию за платежи, госпошлины или операции по счету? Изучите банковское соглашение на обслуживание или попросите у работающего с вами специалиста документ, на основании которого списывается комиссия.

Заемщиков часто интересует вопрос, а может ли банк потребовать досрочного возврата заемных средств? И если да, то, на каких основаниях это происходит?

Исходя из требований законодательства, а именно Гражданского кодекса РФ, банк имеет право требовать от заемщика досрочного погашения кредита только в том случае, если клиент систематически нарушает условия договора. Обычно это связано с постоянными просрочками относительно погашения долга. Однако в этом случае требования банка немедленно вернуть долги – крайняя мера.

До этого момента сотрудники финансового учреждения будут всячески пытаться договориться с должником. Даже если клиент проштрафился по-крупному то, скорее всего, ему сначала будут звонить, приходить к нему домой, стараться всячески урегулировать конфликт на словах. Сотрудники банка заинтересованы в том, чтобы клиент отдал долг, и именно поэтому постараются выяснить причину невыплат. Банк требует досрочно погасить кредит только в крайних случаях.

Может ли банк обратиться в суд?

Когда исчерпан лимит времени, и все попытки договориться с заемщиком не привели ни к какому согласию, то банк может подать в суд, чтобы зафиксировать сумму кредита и принудить клиента вернуть одолженные средства. Однако если не доводить дело до суда, то у должника остаётся шанс договориться с финансовым учреждением о рассрочке платежа. Как правило, банки выигрывают суды чуть ли не в 100% случаев.

В итоге должник может остаться вообще в очень непривлекательном положении. Банк запросто может продать право на взыскание долга коллекторам, что не сулит ничего хорошего. А по решению суда имущество должника описывается и реализуется с аукциона, самого заемщика не выпускают за границу.

Кому грозит требование банка немедленно погасить долг?

Обычно это касается только злостных неплательщиков. Вряд ли банк станет требовать досрочного погашения кредита в случаях с единовременной просрочкой. На лояльное отношение можно рассчитывать в том случае, если невыплата произошла в силу стечения обстоятельств, которые мало зависят от должника. Например, если заемщик серьезно заболел или был уволен с работы. В этом случае сотрудники банка, как правило, идут навстречу и предлагают консультацию, а также помощь с реструктуризацией кредита, что должно значительно облегчить выплату долга.
Не грозит требование банка о досрочном погашении кредита всем добросовестным заемщикам. В случае же возникновения ситуации, когда банк выставляет такие требования, сам клиент имеет все основания обратиться в контролирующие органы. Но, обычно таких прецедентов не возникает, потому банк сам не заинтересован в досрочном погашении кредита, ведь тогда он теряет свою прибыль (проценты).

Специально для ХОБИЗ.RU

Печать

Также интересно:

Бланк (образец) претензии можно скачать бесплатно!

Как написать письмо-претензию Претензия между юр лицами образец

Управление производственным снабжением фирмы Основы снабжения предприятия

Рекомендуем почитать:

2024-04-24 18:16:02

Секьюритизация ипотечных кредитов Секьюритизация простыми словами

2024-04-23 18:22:09

Теорема об изменении количества движения точки Теорема об изменения количества движения материальной точки имеет вид

2024-04-23 18:22:09

Звездные величины Как перевести в звездные величины

В продолжение темы:

Планирование

Как узнать владельца по номеру карты сбербанка

Случается так, что владельцы банковских карт переводят денежные средства в адрес незнакомых людей, не подозревая их в мошенничестве. К сожалению, такое происходит нередко:...