Что значит первый взнос при ипотеке. Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке? Условия поручительства в разных банках

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке варьируется на уровне 15-25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Предлагаемые этим финансовым учреждением условия благоприятны для потенциальных заемщиков. Отдельные категории людей могут претендовать на получение ссуды без стартовых выплат.

Что такое первоначальный взнос

Необходимо знать, что такое первоначальный взнос. Это часть стоимости жилья, которую получатель кредита должен самостоятельно выплатить продавцу недвижимости. Есть причины, по которым банковские учреждения не предоставляют ипотечный заем на всю стоимость приобретаемой квартиры:

1. Наличие денежных средств для первого взноса по ипотеке Сбербанка, отложенной с целью приобретения недвижимости, может служить свидетельством способности заемщика выделять необходимую ежемесячную сумму для расчета по задолженности.
2. Если получатель ипотеки будет нарушать график платежей или полностью прекратит выплаты по ссуде, то Сбербанк, согласно договору, может получить разрешение на конфискацию заложенной недвижимости. Для ускоренной реализации и возврата средств продажа будет производиться по цене ниже рыночной. Поэтому если ипотека будет выдана на всю стоимость жилья, то в результате торгов банк не сможет компенсировать всю сумму задолженности.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Предлагается несколько видов кредитования при получении займа. Учитывая свой статус и вид приобретаемой недвижимости, можно узнать, каков первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для вас:

• приобретение строящегося жилья — от 15%, а если планируется оформлять по двум документам — от 50%;
• приобретение готового жилья — не менее 20%;
• ипотека + материнский капитал — от 20%;
• военная ипотека — первый взнос в 20% оплачивает государство;
• строительство жилого дома — от 25%;
• недвижимость за пределами города — минимальный взнос 5%.

Тем, кто не подтверждает свою платежеспособность или трудовую занятость, может быть выставлено требование 50%-ного участия в стоимости сделки.

Минобороны РФ, заключающее контракты с военнослужащими на жестких условиях, является гарантом в программе «Военной ипотеки». В этом случае собственные средства вкладываются в минимальном объеме.

Сумма перечисленных ипотечных кредитов не должна превышать 70-80% от стоимости жилья. Поэтому при составлении договора об ипотечном займе необходимо будет подтвердить наличие требуемого первого взноса.

Сумму первоначального платежа можно уточнить, проконсультировавшись у сотрудника банка. У него можно получить разъяснения по поводу схемы работы с материнским капиталом. Эти средства служат доказательством наличия у покупателя жилья своего капитала. Банк на основании предоставленных документов и заявления заемщика осуществляет необходимые действия с Пенсионным фондом. В этом случае все выплаты будут произведены в безналичной форме.

Для определения суммы стартового взноса учитываются и такие моменты:

• уровень доходов заемщика, который должен быть подтвержден справками;
• величина оформляемого займа и процентная ставка по нему;
• срок действия договора об ипотеке;
• долговременность взаимоотношений с заемщиком и наличие счета для начисления зарплаты в Сбербанке;
• наличие недвижимости, используемой для обеспечения залога, и ее ликвидность;
• наличие дополнительных поручителей;
• предоставление полного пакета документации, требуемой для ипотечного кредитования.

Привлекательность условий предоставления ссуды, величина первого взноса зависят от кредитной истории и потенциала заемщика.

Существуют варианты, когда выплата стартового платежа ипотечного займа Сбербанка не выдвигается как обязательное требование. Участие заемщика в важных государственных программах предусматривает льготное кредитование. Это программы помощи молодой семье и военнослужащим.

• молодые семьи, если хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
• физические лица, не имеющие собственной жилищной площади;
• заемщики, длительный период времени стоящие в очереди для получения жилья на льготных условиях;
• клиенты, оформившие ипотеку в других кредитных организациях и планирующие рефинансировать ее в Сбербанке на более выгодных условиях.

Только граждане РФ могут претендовать на получение ипотеки без предусмотренного стартового платежа.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

В том случае, если у заемщика недостаточно накоплений для собственного взноса, то есть способы, которые помогут выйти из сложной ситуации:

1. Можно параллельно оформить потребительский кредит и использовать эти средства для первоначального платежа. Это один из самых распространенных способов получить необходимую денежную сумму. Но претендент на такой заем должен убедить банк в платежеспособности и в способности осуществлять своевременные выплаты по всем задолженностям. Преимущество такого способа — возможность получить ссуду без залога. Но в первое время это нанесет ощутимый удар по семейному бюджету.
2. Наличие недвижимости и имущества, которое можно использовать в качестве залога. Если использовать их в качестве дополнительного обеспечения и стоят они столько, сколько и первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, то полученной суммы может хватить для покрытия расходов по стартовому взносу. Заемщику нужно будет обеспечить сбор документов. Но это подразумевает лишние расходы для обслуживания кредита и ограничение прав покупателя в управлении собственностью. Недвижимость, которая используется для обеспечения залога по кредиту, не подлежит продаже, обмену или дарению.
3. Если одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, то они могут входить в категорию «Молодая семья». Нужно попробовать записаться в очередь по такой программе, в которой предусматривается выплата государственных субсидий участникам. И этот капитал можно использовать для первого взноса. Для этого обязательно, чтобы брак был зарегистрирован и признана необходимость улучшения жилищных условий.
4. Для работников бюджетных организаций предусматриваются выплаты из региональной казны. На какой размер помощи следует рассчитывать, можно узнать в местной администрации.

Иногда заемщикам предоставляется возможность временно пользоваться недвижимостью, которая была передана в качестве первого взноса, на период строительства или ремонта нового жилья. Это удобство создано для тех, кто переезжает из одного региона в другой или покупает недвижимость на первичном рынке новостроек.

Подтверждение наличия собственных средств

Владелец недвижимости и заемщик сами, без вмешательства в процесс кредитной организации, решают, каким образом будет вноситься стартовый платеж, это:

• передача суммы наличными под расписку;
• перечисление на счет продавца;
• расчет с использованием банковской ячейки.

Минимально возможная величина первой выплаты устанавливается банком (индивидуально в каждом случае). Документальное подтверждение платежеспособности покупателя необходимо предоставить в банк до того, как будет оформлена ссуда.

При получении ипотеки от Сбербанка первоначальный взнос, выплачиваемый владельцу жилья, указывается в договоре о купле-продаже. Это приобретает особенное значение, если недвижимостью владеют несколько собственников. В документе необходимо указать, кому выплачивается стартовый взнос: одному из продавцов или каждому с разделением на части. В последнем случае следует указать суммы, перечисляемые каждому, и на какие реквизиты требуется перевести средства.

Если кредитная организация не предъявляет особых требований по организации первого платежа, то расчеты между заемщиком и владельцем жилья производятся стандартным поэтапным способом.

Первая часть собственного взноса используется в качестве авансового платежа или залога, а его величина чуть выше или равна стоимости услуг риелторской компании. Различия между понятиями:

1. Аванс. При расторжении сделки по инициативе любой из сторон средства полностью возвращаются заемщику.
2. Залог. Если инициатором расторжения договора выступает покупатель недвижимости, то он теряет эти средства. Если сделка расторгается по вине владельца жилья, то он выплачивает компенсацию в двойном размере от суммы залога.

Этот платеж производится при подписании предварительного договора купли-продажи. Чаще всего такой расчет выполняется наличными деньгами. Продавец должен указать, что получил средства, подтвердив это собственноручной записью на договоре. В тексте нужно обозначить величину суммы цифрами и прописью, написать полностью Ф.И.О. и поставить свою подпись.

Оплату можно произвести и путем взноса или переводом безналичных средств на банковский счет продавца в тот день, когда будет регистрироваться сделка. Сбербанк выдает документальное подтверждение о том, что операция была совершена. Оригинал предоставляется покупателю, а продавец получает копию документа.

Вторая часть первоначального платежа — это разница между общим объемом собственных средств и первой частью взноса (аванс или залог). Передача этой выплаты подтверждается так же, как и в случае первой части. Но если расчет был произведен наличными средствами, то, помимо записи на договоре, покупатель может затребовать расписку владельца жилья о получении всего объема первоначального платежа.

Первый взнос по ипотеке является обязательным условием данного вида кредитования. Представляет собой часть стоимости покупаемой недвижимости, которую заемщик должен выплатить самостоятельно ее собственнику или застройщику, в случае со строящимся объектом. Оставшаяся часть стоимости после выплаты первого взноса, оплачивается денежными средствами, полученными от банка в форме ипотечного займа.

Кому платится первый взнос

Владельцу квартиры либо его доверенному лицу, при наличии соответствующей доверенности с правом получения денег, либо застройщику, при приобретении объекта на стадии строительства.

Сроки оплаты первоначального взноса

До получения ипотеки, поскольку платежа является одним из условий ипотечного договора.

Оплата может быть произведена:

• наличными, если продавец/застройщик являются юр лицами;
• перечислением на банковский счет продавца;
• внесением на спецсчет в банк, который выдает ипотеку.

Если платежи проходят не через кредитора, последнему нужно предоставить письменное подтверждение об оплате.

Размер первого взноса в 2018 году

Ипотечных программ с первоначальным платежом менее 20% на рынке немного. 20 января этого года вступило в действие Указание ЦБ РФ о повышении коэффициента риска по ипотечным займам, где средства банка превышают 80% от стоимости недвижимости. Такое процентное соотношение было отнесено регулятором к рискованным операциям, и как результат, отразилось на нормах достаточности капитала банков. Поскольку увеличилась сумма, которую банк-кредитор обязан размещать на счетах ЦБ. Новые требования не являются запретительными, и банки по-прежнему имеют право кредитовать сделки, где взнос составляет от 5 до 20 процентов цены.

Список банков с первый взносом от 10%

Банки с первый взнос от 15%

Первый взнос от 20%

Приветствуется всеми банками. Хотя для некоторых ипотечных программ он является минимальным:

• господдержка семей с детьми;
• военная ипотека — Сбербанк;
• «чем больше квартира, тем выгоднее» от ВТБ;

Первый взнос 50%

Дает возможность заемщику выбрать банк по своему усмотрению и получить наиболее выгодные условия по кредиту. Такой аванс почти исключает отказ. Настаивать на дополнительном страховании, помимо обязательной страховки залоговой недвижимости, банки также не будут.

Банки с самым минимальным первоначальный взносом

Составляет 5%. Доля предоставленных в первые три месяца этого года кредитов с авансированным платежом менее 10% не превысила одного процента.

​Как уменьшить первоначальный платеж по ипотеке

Нужно показать совокупный доход семьи и созаемщика. Если кредитор предлагает специальную программу, то снизить размер аванса невозможно. Кроме того, при его снижении, тут же возрастет процент по кредиту и расходы на дополнительные страховки.

Заем для первого взноса

Такие банки как, ДельтаКредит и Альфа-Банк выдают вместе с ипотекой кредиты на первый взнос. Они обеспечиваются недвижимостью должника. Существуют определенные риски. Оплачивать два кредита сложно, невозможность их обслуживать приведет к потере одного из жилых объектов.

Некоторые граждане в процессе оформления ипотеки берут потребительские кредиты на эти цели, что также увеличивает риск возникновения неплатежей и просрочек.

Ипотека без авансового платежа

Существовала на российском рынке до 2008 года. В настоящее время таких программ, когда банк предоставляет клиенту кредит на покупку жилья в размере его полной стоимости, больше нет.

Сегодняшние схемы представляют собой целевые займы и подходят для лиц, имеющих в собственности жилой актив, который может являться залоговым. Банки под него выдают денежные средства:

• Промсвязьбанк имеет специальную программу «Залоговый кредит целевой»;
• Россельхозбанк предлагает проект «Целевая ипотека».

Здесь важно понять, что такие предложения, по своей сути, являются ипотечными только в части передачи в залог имеющегося имущества. Под него выдается сумма, как правило, не превышающая 70% его стоимости. Полученные средства используются заемщиком на приобретение другого объекта, который к банку отношения не имеет, и именно поэтому кредитор не предъявляет к нему никаких требований. Это может быть дом, квартира, апартаменты и даже сарай.

Если стоимость нового объекта будет равна выданному займу, то можно посчитать, что банк выдал 100% ипотеку. Но если полученные деньги составят только 50% от новой недвижимости, то остальные 50% будет добавлять заемщик из своих средств.

При такой схеме не может быть никакого авансового платежа. Этот вид займов используются и для приобретения автомобилей, и для больших ремонтов квартир, и для строительства загородных домов.

Многие граждане России проживают на съемных квартирах. Нередко это связано с невозможностью оформить ипотеку из-за высокой суммы первоначального взноса.

Однако имеются варианты избежать необходимости в финансовых затратах в виде первоначального взноса на ипотеку.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Ипотека без первого взноса для кредиторов достаточно рискованная операция. Это связано с несколькими причинами:

• нестабильность на рынке недвижимости. К примеру, если банки выдадут заем на пике роста цен на жилье, то при попадании на недобросовестного заемщика они ее не смогут продать за сумму, достаточную для погашения займа (По теме: Почему );
• такие предложения привлекают большое число недобросовестных заемщиков. Кредиторы полагают, что если у заемщиков нет средств на изначальный платеж, то они не умеют управлять персональным капиталом, из-за чего есть вероятность непогашения задолженности.

Несмотря на требование многих банков оплаты первого взноса для получения кредита, есть варианты его обхода.

10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Существует несколько вариантов, как взять ипотеку без первого взноса. Для снижения вероятности путаницы, рассмотрим каждый из них подробней.

Классический вариант

Какие банки дают ипотеку без первого взноса по классическому варианту – Металлинвестбанк. Именно в нем предусмотрена такая программа.

Особенности:

• помощь предоставляется на всю цену жилья;
• фиксированный размер годовых процентных ставок – 14%, а при отсутствии страхования жизни – 15%;
• заем выдается всем официально трудоустроенным (отказом отвечают ИП и владельцем иной формы бизнеса);
• размер займа – от 250 тыс. до 3 млн. руб.;
• период кредитования – 25 лет.

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса таким способом можно также в Промсвязьбанке.

Единственным условием кредиторов является приобретение жилья в новостройке и только у аккредитованных застройщиков.

Программа «Переезд» и аналоги

Квартира без первого взноса в ипотеку доступна для граждан по программе “Переезд” от Банка Левобережный и ее аналогов у иных кредиторов.

Особенность заключается в одалживании средств в банке под залог иной жилплощади. Иными словами, заемщики подписывают договор по кредитованию в любом финансовом учреждении, а деньги на изначальный платеж дает Банк Левобережный, причем ежемесячный сбор отсутствует.

Средства выделяются на год с условием поиска покупателей на старую недвижимость. После получения вырученных денег, погашаются долги.

Как взять ипотеку без первого взноса под залог недвижимости

Если говорить о том, возможно ли взять ипотеку без первого взноса под залог недвижимости, то да, многие кредиторы идут навстречу в таком случае.

К примеру, в Сбербанке выдают в таком случае заем до 10 млн. рублей, а ставка начинается от 14%, но все зависит от региона проживания.

Обязательно нужно подтвердить право собственности на жилье.

Кредит

Можно взять ипотеку без первого взноса, а можно и потребительский заем, к примеру, под залог движимого имущества.

Из особенностей выделяют:

• необходимо понять, есть ли возможность уплачивать немалые ежемесячные сборы. Правило выдачи простое – небольшой срок и большие процентные ставки;
• в случае одобрения ипотечного займа, потребительский выдается автоматически во многих банках.

Необходимо иметь положительный кредитный рейтинг.

Взять в долг

Ипотека без первого взноса на вторичное жилье может и не потребоваться, если получиться занять нужную сумму у своих друзей и близких.

При желании можно одолжить сумму и для перечисления средств банку, но тогда есть несколько особенностей:

• нужно перебороть себя психологически – не все готовы попросить в долг сумму примерно в полмиллиона рублей;
• при одалживании следует сразу оговорить порядок возврата.

Сертификат

Как оформить ипотеку без первого взноса вопрос несложный, если в наличии имеется сертификат на материнский капитал.

Многие банки готовы сотрудничать с такими заемщиками.

Механизм действий прост:

1. Нужно получить согласие на получение займа от будущего кредитора.
2. Далее следует получить разрешение о целевом использовании маткапитала в ПФР.
3. Подать документы на рассмотрение кредитору.
4. Получить финансовую помощь на покупку жилья.

Субсидии от государства

Можно ли взять ипотеку без первого взноса по одной из государственных программ? 2018 год предусматривает такую возможность.

Наиболее распространенной является льготное кредитование . Участниками могут стать семьи, в которых возраст каждого из супруга не больше 35 лет и они состоят в очереди как остро нуждающиеся в улучшении условий проживания.

Для военнослужащих контрактной основы предусмотрена накопительно-ипотечная система. Принцип действия прост – военнослужащий в течение нескольких лет копит на персональном счете средства, а после этого может направить их на оплату изначального сбора согласно договору о займе.

Завышение

Ипотека без первого взноса 2018 включает в себя такую терминологию, как “Завышение”.

Речь идет о преднамеренном завышении цены на жилье перед кредитором. Нередко завышение осуществляется на сумму изначального платежа.

Из основных сложностей выделяют:

• не всегда оценка банковским работником проходит успешно;
• с новостройками принцип завышения невозможен.

Кроме того, наблюдается риск у продавца, покупатель может затребовать возврат вымышленного изначального платежа.

Займ от АН (агентства недвижимости) и застройщика

Ипотека без первого взноса от застройщика предусматривает возможность получения на перечисление средств денег в долг:

• у него самого;
• либо же у агентства недвижимости.

Принцип действия такого кредитования прост – заемщик оформляется стандартный договор кредитования, а после застройщик либо агентство оформляется беспроцентный кредит в сумме изначального сбора.

Акции от застройщика

При падении объема продаж застройщики нередко используют акции, причем нередко с задействованием кредитных средств.

Одна из акций может нести за собой:

• освобождение от уплаты такого сбора;
• возможность получения рассрочки на изначальный платеж.

Сказать точно, где взять ипотеку без первого взноса по одной из таких акций невозможно. В данном случае гражданам нужно следить за последними новостями.

Подписать договор кредитования без изначального обязательного платежа считается наиболее оптимальным в том случае, если:

• отсутствуют деньги на перечисление обязательного платежа;
• не хватает средств, а квартира нужна в срочном порядке.

В иных ситуациях такой вид кредитования не славится своими положительными сторонами. Во многом это связано с наличием высоких процентных ставок, из-за повышения риска невозврата средств.

Оптимальным вариантом считается кредитование по программе “Молодая семья” либо с использованием средств из материнского капитала. Именно эти 2 направления пользуются наибольшей популярностью среди отечественных заемщиков, причем вне зависимости от региона проживания.

Варьируется в различных банках. Средний и наиболее оптимальный размер первого взноса установлен в размере 30%.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Ранее кредиты выдавались под 10% и даже без внесения первой оплаты.

Однако теперь времена изменились, во многих банковских компаниях устанавливают обязательное внесение взноса в минимальном размере от 20 до 30%.

При этом существуют специальные , по которым можно получить ипотеку без первоначальной оплаты, но в таком случае повышаются процентные ставки, а условия становятся более жесткими.

Также без взноса можно оформить потребительский кредит или обратиться в микрофинансовую организацию, однако получить там можно сравнительно небольшую сумму кредита.

Порядок оформления и получения ипотечного кредита регулируется от 1998 года.

Кредитование

Ипотекой считается особая форма получения кредита. Процедура кредитования осуществляется под залог недвижимого имущества (на основании ), что является гарантией для банка.

Если заемщик не сможет возвратить кредитные средства в полном объеме, то владельцем недвижимости становится финансовая компания.

Условия банков

Основные условия ипотеки, как и любого другого вида займа, определяются, прежде всего, сроком кредитования и процентной ставкой, которые рассчитываются в зависимости от рыночной стоимости недвижимости.

Размер первого взноса ипотеки значительно влияет на:

• длительность кредитования.

Другое важное условие – это порядок расчета ежемесячных платежей. Порядок расчета бывает аннуитетным и дифференцированным, что влияет на полную сумму выплаты за весь период кредитования.

Займы могут выдаваться как в отечественной, так и в иностранной валюте. Повысить максимальную сумму кредита можно с помощью привлечения созаемщиков. Также плюсом для плательщика является наличие поручителей.

В большинстве банков обязательным условием считается наличие:

• официального места работы;
• определенного стажа на последней должности.

Кроме того, чаще всего кредиты выдаются лицам с российским гражданством и пропиской в конкретном регионе по месту нахождения банка.

Первый взнос по ипотеке

Далеко не все граждане имеют возможность внести приличный размер первого взноса.

Если первоначальная оплата в размере 20-30% слишком велика для заемщика, то ему следует искать специальные предложения и программы в банках.

10 процентов

Согласно аналитическим исследованиям ипотека с 10% первоначальным взносом является редкостью для рынка ипотечного кредитования.

Однако можно выделить несколько банков, которые предоставляют кредит с небольшим первым платежом – это:

• Сбербанк;
• Нордеа банк;
• банк Петрокоммерц;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Русстройбанк.

Условия получения ипотеки под взнос от 10% обычно определяются необходимостью предоставления дополнительных документов и более тщательным согласованием кредита с банком.

Причем данный первоначальный взнос устанавливает только самую минимальную границу, на практике платеж может существенно повышаться для отдельного клиента.

Материнский капитал

Обладатели имеют право оплатить им первоначальный взнос.

Для этого:

• следует написать заявление в Пенсионный фонд с обоснованием выплаты;
• после чего в течение нескольких месяцев сотрудники фонда будут рассматривать заявку.

Если заявление одобряется, деньги переводятся на счет банка в счет оплаты первого взноса. Минус такого варианта в том, что придется подождать несколько месяцев, поэтому если заемщику нужно получить ипотеку быстрее, то лучше воспользоваться другим способом.

Стоит отметить, что воспользоваться материнским капиталом можно, если родители не расходовали его часть ранее.

Иначе материнский капитал разрешается использовать только для частичного погашения задолженности по кредиту.

Банки

Чтобы иметь наиболее полное представление о внесении первоначального взноса следует ознакомиться с предложениями наиболее популярных банков.

Сбербанк

Минимальный первый взнос по ипотеке составляет 15%, а самый большой первый платеж доходит до 30%.

Базовыми программами по получению ипотечного жилья для всех категорий заемщиков являются приобретение готовой квартиры и покупка жилья на стадии строительства.

Приобретение готового жилья предполагает оформление ипотеки на:

• квартиру;
• другой объект для проживания на вторичном рынке жилья.

Минимальный первый взнос в размере 15% могут получить только участники программы , а все остальные заемщики должны внести первоначальный платеж в размере 20% от стоимости объекта жилой недвижимости.

Процентная ставка по программе варьируется от 14 до 18% годовых.

Программа по покупке жилья на стадии строительства или недвижимости в новостройке устанавливает обязательное внесение первоначального взноса в размере 20%.

Также существуют программы по получению ипотеки для строительства жилого дома или покупки загородного участка, которые предполагают внесение первого платежа в размере 30%.

ВТБ 24

В для заемщиков имеется два базовых ипотечных продукта – это приобретение квартиры в новостройке и приобретение готового жилья.

Условия для данных программ одинаковы:

• ставка по процентам составляет 16% в год;
• ипотека предоставляется сроком до 30 лет;
• самый большой размер выдаваемого займа составляет 90 миллионов;
• минимальный размер первого взноса составляет 20% от объекта жилой недвижимости.

Участники государственной программы могут получить ипотеку с государственной поддержкой для приобретения готового или строящегося жилья при условии внесения первого взноса в размере от 20%.

Также в банке ВТБ 24 имеется программа, предусматривающая получение ипотеки всего по двум документам, однако первый взнос в таком случае составит до 50% от стоимости объекта жилой недвижимости.

Самый большой срок получения займа составляет 30 лет при процентной ставке 12%.

АИЖК

В агентстве ипотечного жилищного кредитования заемщикам предлагается получить ипотеку для покупки готовой новой недвижимости или жилого объекта на вторичном рынке:

• первоначальный взнос по данным программам составит 20% при процентной ставке 12% годовых;
• максимальный срок кредитования – 30 лет.

В таблице представлен размер первого взноса в банках:

Банк	Размер
Сбербанк	15 – 30%
ВТБ 24	От 20%
АИЖК	От 20%

Займ на жилье без вложений

Еще 6-7 лет назад потенциальные заемщика могли без проблем получить ипотеку без внесения первоначального взноса.

Однако после экономического кризиса 2008 года многие клиенты не смогли вовремя выплачивать ипотеку, что серьезно сказалось на благосостоянии банков.

Поэтому теперь большинство финансовых компаний выдает ипотечные продукты только с первым платежом.

Конечно, можно попробовать найти программы по займу жилья без вложений, но все они являются достаточно невыгодными для заемщика, и лучше накопить определенную сумму денег для внесения необходимого взноса, чем переплачивать из-за высоких процентных ставок.

Вы хотите гарантировано получить ипотеку на самых выгодных условиях? Прочитайте до конца, и вы узнаете, насколько выгодно работать с нами и почему вам необходимо обратиться в нашу компанию.

Мы являемся кредитным и страховым агентством, и можем бесплатно помочь в получении ипотеки, в том числе и в Москве.

В статье поясняется, что такое первоначальный взнос по ипотеке, на что влияет его размер и стоит ли откладывать покупку, чтобы собрать больше денег.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Большинство выдается при условии, что заемщик оплатит первоначальный взнос - внесет часть стоимости недвижимости (в среднем не менее 20-30%) собственными средствами. И если раньше большой популярностью пользовалась ипотека без первоначального взноса (хотя и в подобных предложениях таилась особая хитрость), то сегодня найти такую кредитную программу практически невозможно, так как банки перестали выдавать займы на подобных условиях (даже по кредитам с господдержкой), обязав заемщиков погашать часть стоимости приобретаемого жилья за счет собственных накоплений и сбережений (или за счет материнского капитала). В настоящее время технически возможно оформить ипотечный кредит, если на руках у заёмщика всего 5-10% первоначального взноса. Об этом чуть дальше.

Оплачивать первоначальный взнос покупателю придется в день проведения кредитной сделки после подписания договора купли-продажи и ипотечного договора, а его получателем будет являться либо физическое лицо (если недвижимость приобретается на вторичном рынке или по переуступке права для квартир в строящихся домах), либо юридическое (если сделка происходит на рынке первичного жилья, то первоначальный взнос вносится на счет строительной организации или ее посредника).

На что влияет первоначальный взнос по ипотеке?

Если в условиях кредитования указано, что для оформления займа необходимо внести минимальный первоначальный взнос, то это вовсе не означает, что покупатель не сможет заплатить больше, тем самым уменьшив свою сумму переплаты по займу. Во-первых, не стоит забывать, что различные комиссии за выдачу и перечисление средств (если это предусмотрено условиями программы) рассчитываются исходя из суммы кредита, не говоря уже о начисляемых процентах.

А, во-вторых, банки сами всячески стимулируют заемщиков, чтобы они покрывали как можно больше стоимости жилья собственными средствами, для чего по условиям многих ипотечных программ ставка и срок кредитования напрямую зависят от размера первоначального взноса, который сможет внести покупатель. Так, например, если клиент готов внести не 25-30%, а 40% стоимости недвижимости, то он сможет на срок не 15, а 20 лет, а ставка кредитования будет снижена на 0,5-1,0% от базовой.

Но далеко не каждый заемщик знает, что вносимый им первоначальный взнос (а точнее его размер) может повлиять на решение банка о выдаче ипотеки. Ведь уровень риска кредитной операции напрямую зависит от того, какую часть стоимости жилья покупатель внес собственными средствами. Поэтому банк может отказать в выдаче ипотеки даже в том случае, если заемщик готов оплатить минимальный первоначальный платеж. А если его размер будет составлять 50-60%, то банк в любом случае согласует выдачу займа и, возможно, даже закроет глаза на некоторые нюансы финансового состояния заемщика и детали его кредитной истории. Объясняется просто: до момента погашения купленная в кредит недвижимость остаётся в залоге у банка; если по ряду причин заёмщик не гасит кредит, то банку очень важно в кратчайший срок вернуть сумму выданного займа и начисленные проценты. Продать недвижимость быстрей позволяет значительное занижение его её стоимость относительно рыночной. Поэтому, выдав в кредит не более 70-80% от стоимости недвижимости, банк в случае срочной реализации объекта залога может выставить её на продажу со значительным дисконтом.

Также наличие первоначального взноса по ипотеке всегда являлось для банка косвенным доказательством того, что заёмщик умеет планировать свои накопления и расходы.

Но и это еще не все. До кризиса была распространена такая практика: если у покупателя не было собственных средств, чтобы оплатить первоначальный взнос, как этого требовал банк, то он мог для этих целей оформить небольшой кредит наличными в любой другой кредитной организации.

Но теперь далеко не каждый кредитор согласится на таких условиях. Дело в том, что, во-первых, кредитные организации сегодня стали весьма осторожны в кредитовании и используют любую возможность, чтобы оценить кредитоспособность потенциального клиента и его финансовые возможности по погашению долга, а отсутствие сбережений или личных накоплений может поставить под сомнение платежеспособность заемщика (если у него не было возможности насобирать определенную сумму средств, то либо у него не такие большие доходы, как он старается это показать, либо много незапланированных расходов, либо он не умеет планировать свой бюджет, либо пытается скрыть какие-то обстоятельства).

И, во-вторых, если у клиента есть незакрытые кредиты, то всегда существует вероятность того, что он не сможет покрывать все текущие обязательства, а значит риск возникновения просрочки по ипотеке достаточно высокий. Так или иначе тем, кто хорошо знаком с методами работы банков, не составляет труда получить одобрение по ипотечной заявки даже при уже существующей не малой кредитной нагрузке.

Копить и внести больше или оформить с минимальным взносом?

Если размер первоначального взноса влияет на сумму переплаты и от него может зависеть решение банка о выдаче ипотеки, то, что выгоднее: подождать, пока накопится больше денег, чтобы внести не 20-25%, а хотя бы 35-40% или оформить ипотеку сразу, оплатив минимально допустимый взнос? Универсального ответа на этот вопрос не существует. Но существуют ипотечные брокеры, которые при должном уровне опыта и профессионализма способны добиться положительного решения по ипотечной заявке даже с минимальным первоначальным взносом.

На сегодняшний день рынок недвижимости нестабилен, а значит точно спрогнозировать, будет ли рост или падение цен на жилье практически нереально и, отложив покупку, заемщик рискует, что через 12-18 месяцев приобретение недвижимости может обойтись ему немного дороже.

Но, с другой стороны, если цены не вырастут, а, наоборот, снизятся, то покупатель сможет не только получить ипотеку на более выгодных условиях, а и сэкономить при покупке жилья. Поэтому, отвечая на этот вопрос, стоит учитывать, сколько времени понадобится, чтобы насобирать необходимую сумму средств, и готов ли рискнуть заемщик, откладывая покупку.

Преимущества и выгоды от работы с нашей компанией:

Большая сумма кредита. Мы поможем получить максимальный размер кредита, причем на самых выгодных условиях. Например, с нами вы можете получить ипотечный кредит на квартиру или дом с земельным участком до 10 миллионов рублей, в то время как самостоятельно получить кредит у вас удастся, скорее всего, на сумму не более 3 миллионов рублей.

Сниженная процентная ставка. Мы являемся партнерами множества банков, страховых и лизинговых компаний, которые предоставляют нашим клиентам более выгодные условия кредитования, так, например, вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на комнату, которая будет оформляться с помощью наших специалистов. Ставка может быть ниже до 3% от стандартных рыночных условий

Скидки на страховой полис. Вы, наверное, знаете, что, получая кредит, вы должны будете обязательно застраховаться. Банк предложит вам выбрать страховку в компаниях-партнерах, а скорее всего, просто скажет: "вот вам страховка в такой-то страховой компании, и стоит она столько-то". В случае работы с нашей компанией, вы можете рассчитывать на подбор наиболее выгодного страхового продукта, а также получение дополнительной агентской скидки, которую мы можем вам предоставить. Скидки достигают 30% в зависимости от вида страхования и суммы страхования.

Подготовка всех необходимых документов. Мы можем помочь вам собрать и подготовить все необходимые документы, что позволит вам сэкономить свое время и нервы, которые вам понадобятся в том случае, если вы сами будете ездить в банк и подавать документы. Скажем сразу, что вам предстоит далеко не одна поездка в банк, если вы хотите самостоятельно получить кредит.