Как инвестировать в золото физическому лицу. Стоит ли вкладывать деньги в драгоценные металлы? Вкладывать ли деньги в золото: насколько это безопасно

Инвестирование является одним из самых выгодных источников дохода, правда, при условии, что объект инвестирования будет выбран человеком правильно. Куда вложить деньги , да так вложить, чтобы при этом они могли приносить хорошую прибыль, и риски при этом были минимальными?

Всем тем, кто риски не любит, стоит посоветовать вложить деньги в банк , внеся свои средства на депозитный счет. Может возникнуть вопрос: почему именно так? А тут все просто: банковский депозит является одним из самых безопасных вариантов вложения средств, а если еще и программу выбрать правильно, то прибыльность будет достаточно хорошей.

Все прекрасно знают механизм действия привычных всем денежных депозитов. Человек приносит в банк определенную сумму денежных средств, оформляет там депозит, заключает с финансовым учреждением договор, после чего получает проценты за то, что банк в своей деятельности использует его деньги.

Но мало кто осведомлен о том, что людям доступен и другой вид депозита. Речь идет о металлическом вкладе. Данный вклад предполагает приобретение в банке драгоценных металлов, к примеру, платины или золота. Клиенты обычно не получают драгоценные металлы на руки, но в договоре говорится о том, что они являются владельцами определенного количества такого металла.

график увеличения объема роста средств на металлических счетах российских банков

Некоторые банковские учреждения предоставляют услугу открытия текущего металлического счета. В отличие от депозита, внесение или снятие денег с такого счета может быть осуществлено в любой удобный для клиента момент, а это позволяет получить неплохой доход, играя на росте стоимости драгоценных металлов.

Золото не теряет свою ценность на протяжении многих веков, чем не может похвастаться ни одна валюта мира. Даже после того, как в 1976 году были изъяты из обращения последние золотые монеты, золото продолжает использоваться. Вложения в золото ─ обычный вариант инвестирования, который позволяет защитить деньги от инфляции и кризисов.

Уникальность желтого металла заключается в том, что он может бесконечно храниться и в миниатюрном объеме иметь большую стоимость. Само по себе золото является самым бесполезным металлом, поскольку не имеет никаких полезных свойств для человечества. Его нельзя съесть, в промышленности практически не используется, другие металлы гораздо крепче, желтый цвет присущ и другим сплавам, которые успешно заменяют золото в ювелирных украшениях. Высокая стоимость определяется редкостью и высокими затратами на его добычу. Благодаря этому золото и стало самым подходящим металлом в роли денег.

В обороте благородный металл присутствует в виде песка, слитков, самородков, в ювелирных изделиях и т. д. Сделки с большей частью списка доступны только юридическим лицам, которые имеют специальные разрешения. Такой документ выдается Пробирной Палатой РФ. Для частного инвестора возможны следующие варианты вложения в золото:

• Покупка слитков;
• Приобретение монет;
• Покупка украшений из золота;
• Открытие обезличенного металлического счета ─ ОМС.

Каждый вид инвестирования имеет свои особенности; подробности смотрите на видео.

Вложения денег в драгоценности

Один из самых популярных способов вложить деньги в золото ─ купить ювелирные украшения. Как правило, люди приобретают их, чтобы подчеркнуть свой статус. Любой ювелирный магазин с удовольствием продаст золотые украшения. Возможен ввоз их также из-за рубежа. По таможенным правилам эти вещи должны быть исключительно для личных целей, поэтому беспошлинно можно ввести ювелирных украшений на сумму 65000 рублей. За ввоз украшений на большую сумму полагается пошлина в размере 30 % от стоимости товара.

Читайте также

Вложения в стабильную и надежную валюту

Приобретение ювелирного золота в качестве вложений имеет большой недостаток ─ огромная разница между ценой покупки изделия и продажи. В стоимости украшений заложена стоимость работы мастера, которая составляет существенную часть. При реализации она не учитывается, и ювелирное изделие принимается по цене лома. Инвестирование в золотые украшения с целью сохранения капитала имеет смысл только при резком падении валюты, на которую они приобретаются.

Несколько иначе обстоит дело с эксклюзивными или старинными изделиями. Их стоимость составляет не сам металл, а уникальность и редкость. Для раритетов и артефактов характерен подъем цен. Но для обычного гражданина антиквариат практически недоступен.

Покупка золотых слитков

Приобретение золотых слитков является наиболее распространенным способом вложения денег в золото. На первый взгляд, может показаться, что данная процедура достаточно проста, но покупка золота, на самом деле, сопряжена со множеством сложностей. Во-первых, не стоит забывать о том, что покупать слитки тяжелее 50 или 100 граммов не имеет смысла. Причиной этому является то, что тяжелые слитки являются менее ходовым товаром, поэтому продать их достаточно сложно. Также принято считать, что чем тяжелее будет слиток, тем меньшей будет стоимость в нем одного грамма драгоценного металла.

Приобретение золотых слитков ─ надежный способ вложения с долгосрочной перспективой. Позволяет быть абсолютно независимым от надежности банка. В российских банках при покупке слитков необходимо заплатить НДС 18 %, а если возникнет необходимость продать их, банк НДС не вернет. К тому же нужно определиться с местом хранения. Есть несколько вариантов:

1. Хранение слитков в том же банке, где они приобретены; оформляются на металлический счет ответственного хранения. Такой вариант позволит избежать уплаты НДС, но за хранение необходимо заплатить. Плата может составлять 0,1 % стоимости драгоценного металла. К тому же существуют риски, связанные с хранением в банке. Например, ограничение банком выдачи золота из хранилища.
2. Хранение в сейфовых ячейках коммерческих организаций. Но, как правило, эти компании не несут полную ответственность за сохранность содержимого ячеек.
3. Домашнее хранение не всегда может быть безопасным.

Когда производится покупка золота, стоит обратить внимание на наличие штампа на слитках. Данные штампы идентифицируют производителя слитка и удостоверяют пробу золота - смотрите фото.

проверьте внимательно штампы и все данные перед покупкой любого золотого слитка

Где купить золотые слитки

Купить золото в слитках можно в крупных банках, но далеко не во всех. Банки предлагают слитки весом от 1 гр до 1 кг, золото в них 999,95 пробы. Различают 2 вида: золото, разлитое по формам, и отрезанное от толстых листов. К слиткам прилагается сертификат и паспорт производителя. В кассовом чеке должны быть указаны наименование металла, проба, вес, серийный номер, цена, количество слитков, дата приобретения. Для совершения сделки необходим документ, удостоверяющий личность.

Цену за грамм золота банки назначают самостоятельно, поэтому могут быть существенные различия с учетной ценой Центробанка России. Стоимость золота в слитке на 15-20 % выше мировой цены. Цена зависит еще и от веса слитка. Чем больше вес самого слитка, тем дешевле обходится грамм золота в нем. С купленными слитками следует обращаться крайне аккуратно. При наличии царапин банк может отказаться его выкупить или сильно снизить цену.

Читайте также

Куда выгодней вложить 100000 рублей?

Купить золото в слитках возможно и за пределами России. Во многих странах они продаются без надбавки НДС, что делает покупку более привлекательной. В Германии любой желающий может приобрести слиток в автоматах. Ввести на территорию России без оплаты пошлины можно золота на 65000 рублей (чуть менее 100 гр), и не чаще одного раза в месяц.

Если таможенные службы решат, что золото ввозится не в частном порядке, а для коммерческого использования, придется оплатить 20 % пошлину и НДС 18 % . Золото, приобретенное на сумму свыше 65000 рублей, облагается пошлиной 30 %. Слитки можно хранить в сейфовых ячейках той страны, где они приобретены. Для вывоза денег из России, чтобы купить золото в слитках, используется банковский карточный счет. Потерянный процент будет меньше, чем оплата НДС в родной стране.

Как продать золотые слитки

Продавать золотые слитки целесообразно только тогда, когда цена на золото поднимется в 1,5 раза. Ожидание может продлиться несколько лет. В противном же случае продажа принесет только убыток. Принимает слитки еще меньше банков, чем тех, которые продают. Цену на золото банки назначают произвольно. Спред ─ разница между покупкой и продажей, может достигать 40 %. Перед покупкой банк проводит экспертизу подлинности, оплачивает ее владелец слитка.

В любое время банком может быть принято решение о прекращении приема слитков у населения или о снижении цены. Стоимость слитка зависит и от его состояния. Не принимаются слитки, не соответствующие ГОСТам, без сертификата, паспорта производителя. Если же банк сомневается в подлинности слитка, он вправе его изъять для дальнейшей экспертизы, о результатах которой клиент будет извещен.

Помимо банка, легально слитки можно продавать скупщикам или ювелирам, имеющим специальные разрешения. Зачастую они приобретают золото по более высокой цене, чем банк.

Сделки между физическими лицами запрещены. Закон предусматривает штраф в размере от 200 до 500 минимальных зарплат или лишение свободы сроком до 3 лет. Дарить слитки разрешается. Если гражданин Петя не может продать золотой слиток гражданину Васе, то что мешает Пете подарить этот слиток и получить от Васи материальное вознаграждение?

Единственный риск - получить подделку. Полагаться на документы не стоит, т. к. нет гарантии, что они принадлежат именно этому металлу. В случае покупки подделки, рассчитывать на компенсацию в суде не имеет смысла. Закон не только не поможет, но и покарает как покупателя, так и продавца.

Вложения в памятные монеты

Памятные монеты, или как их еще называют - юбилейные, подарочные, можно приобрести в банках, но главным продавцом является Сбербанк. Выпуск этих монет обычно приурочен к знаменательным датам, посвящен известным людям, городам. В стоимость монет заложена работа дизайнеров, затраты на чеканку и иллюзорная нумизматическая ценность. Минимальная цена одной юбилейной монеты составляет 6000 рублей.

памятная золотая монета 50 лет полета первого человека в космос, выпущена номиналом 1000 рублей и тиражом 500 штук

Как правило, монеты выпускаются ограниченными тиражами. Большинство подарочных монет качества proof. Они имеют ровную зеркальную поверхность с матированным рисунком рельефа. Золотые монеты упаковываются в специальные капсулы, т. к. удалить отпечатки пальцев с поверхности практически невозможно.

на фото золотая монета номиналом 50000 рублей, посвященная 150-летию банка России

В отличие от слитков, при покупке монеты не подлежат обложению НДС. Инвестиции в золото в качестве памятных монет вызывают интерес только у нумизматов. Обычному гражданину сложно определить потенциал роста стоимости юбилейной монеты со временем.

Сейчас, когда во всём мире наблюдается экономическая и политическая нестабильность. Для людей, оказавшихся в зонах такой нестабильности, встаёт вопрос: как защитить от возможного экономического краха свои сбережения и накопления. Вариантов существует масса: покупка валюты, недвижимости, акций, в конце концов, приобретение вещей, имеющих высокую художественную и историческую ценность и прочее. Одним из самых надёжных вариантов считается вложение средств в золото путём его физического приобретения, либо покупкой фьючерсов, либо открытием обезличенного металлического счёта.

Вкладывать ли деньги в золото: насколько это выгодно

Перед человеком, который имеет свободные материальные средства рано или поздно встаёт вопрос: вкладывать ли деньги в золото? Ответ будет зависеть от цели и срока вложения.Если говорить о краткосрочном - до одного года - вложении, то вряд ли это будет прибыльно, но будет меньше риск потерять даже часть потраченных на приобретение золота средств. Если стоит задача сохранить капитал, то даже в течение короткого или среднего периода это вполне возможно сделать.

Если же стоит вопрос о том, как получить доход с вложенных в металл средств, то стоит рассматривать данный вопрос в ракурсе среднесрочной (1-3 года) и долгосрочной перспектив. С другой стороны, золото во все времена, начиная с формирования товарно-денежных отношений, сохраняло свою высокую ликвидность. Более того, год от года цена драгоценного металла продолжает расти за исключением периодов экономического роста и стабильности. Поэтому золото является надёжным гарантом сохранности капитала в отличие от валют, ценность которых меняется в зависимости от политической и экономической ситуации.

Вкладывать ли деньги в золото: насколько это безопасно

Помимо вопроса: вкладывать ли деньги в золото, возникает вопрос о том, насколько безопасным будет такое размещение денежных средств. С точки зрения надёжности и безопасности такого вида вложений можно быть практически спокойным:

• Во-первых, обеспечением денежных средств металлом занимаются исключительно стабильные и крупные банки.
• Во-вторых, металл не подлежит порче: время и прочие катаклизмы над ним не властны, поэтому золоту не нужен никакой специализированный дорогостоящий уход и контроль. Кроме того, металлические слитки компактны и не требуют больших объёмов хранения.
• В-третьих, ещё раз отметим постоянный рост стоимости драгметалла: за последние десять лет золото прибавило в стоимости 300 процентов: в период экономического коллапса золото стремительно растёт в цене вместе с уровнем ликвидности.
• Наконец, приобрести золото вовсе не значит обладать им в любой момент времени и подвергать себя риску быть ограбленным. Можно золото оставить на хранение в банковской ячейке или открыть так называемый металлический счёт, на который будут падать не только годовые проценты, но и сам счёт будет расти вместе с ростом цены на металл.

Как видно, безопасность вложений в золото вполне гарантирована с любой стороны.

Вкладывать ли деньги в золото: какими путями

Существующие финансовые и банковские системы предлагают несколько вариантов надёжного инвестирования средств в виде покупки драгметаллов, в том числе, и золота. Как вложить деньги в золото с максимальной выгодой? Для того чтобы выбрать подходящее решение, стоит провести предварительные расчёты, наблюдения и консультации, которые помогут определиться в наиболее подходящем для каждого случая варианте.

Да и в последующем уже после приобретения драгметалла придётся постоянно отслеживать ситуацию на рынке с тем, чтобы быть в курсе возможных рисков.

Получается, что выгодно вложить деньги в золото и просто и сложно одновременно. Что же предлагают финансовые системы в лице банков? Можно рассмотреть несколько вариантов, среди которых:

• Приобретение физического золота в виде мерных слитков, коллекционных монет, драгоценных изделий;
• Открытие обезличенного металлического счёта;
• Приобретение золотых ценных бумаг - ETF;
• Приобретение акций золотодобывающих компаний;
• Вложения в электронные деньги, обеспеченные золотом.

Каждый из этих вариантов обладает своими плюсами и минусами: где-то взимается 18% НДС - с золотых слитков, где-то существует некая степень риска - бумаги и электронные деньги, где-то золото будет представлено только виртуально - в случае открытия металлического счёта.

Приобретение золотых малоценных изделий само по себе ни в краткосрочной, ни в среднесрочной перспективе не интересно, поскольку значительная часть стоимости золотых изделий при покупке создаётся за счёт работы мастера, а не за счёт стоимости металла самого по себе. Поэтому при ликвидации украшений есть риск больше потерять, чем приобрести. Если говорить о коллекционных монетах, то по сравнению с золотыми изделиями их приобретение более предпочтительно.

Вкладывать ли деньги в золото: что предлагает Сбербанк России

Наряду с прочими предложениями максимально выгодно вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает приобрести мерные слитки различной массы - от 1 до 1000 грамм. Каждый такой слиток имеет сертификат производителя, который приобретатель получает после предъявления удостоверения личности, оформления акта приёма-передачи и получения кассовой выписки. В присутствии клиента работники банка производят внешний осмотр, измерение и взвешивание покупаемого слитка. Эти сведения указываются в акте.

Без выданного сертификата приобретатель не сможет получить слиток. Надо помнить о том, что операции покупки физического золота облагаются налогом, составляющим 18%. Чтобы избежать таких трат, можно открыть в банке металлический счёт, закрывая который приобретатель может получить либо деньги по курсу стоимости золота на дату выплаты, либо собственно золотой слиток за вычетом суммы НДС - 18%. В отличие от мерного слитка приобретение золотых монет не облагается налогом.

Вкладывать ли деньги в золото: отзывы

Пока зреет решение о том, стоит ли вложить деньги в золото, отзывы людей, уже имеющих такой опыт, подскажут верное решение. По большей части мнения сходятся к тому, что вложение в золото является самым надёжным. Но есть мнение о том, что приобретая мерные слитки или открывая металлический счёт в банке, то есть, якобы, вкладывая деньги в золото, самого золота как такового приобретатель иметь не будет. Поэтому значительная часть клиентов Сбербанка рекомендует приобретать коллекционные монеты, отлитые из золота. С одной стороны, это коллекция, которая имеет и историческую и художественную ценность, с другой стороны - золото, дорогое и ликвидное.

Никто не в состоянии лучше нас самих позаботиться о личной материальной безопасности. Чтобы чувствовать себя уверенно в период катаклизмов и революций экономических и политических, стоит задуматься о сохранности и укреплении материальной базы в виде вложений в золото. Это не только гарантия сохранности и приумножения средств, но ещё и материальная база для детей и внуков.

Золото всегда привлекало человека и сегодня, и тысячи лет назад. Но можно ли сегодня зарабатывать на драгоценном металле, не имея при этом собственных рудников и золотых приисков? Сегодня мы подробно разберем, что сегодня представляет из себя вложение денег в золото в условиях современной экономики, кто, а главное как может и зарабатывает на этом.

Вложение денег в золото — выгодно ли это?

На протяжении всей истории человечества золото считалось главной и универсальной валютой. Так было и совсем недавно, лишь примерно 100 лет назад золото начали постепенно теснить более совершенные экономические инструменты. Запасы этого драгоценного металла ограничены и вероятность того, что золото начнет резко терять в цене практически нулевая. Безусловно, кризисы, экономические потрясения и множество других факторов могут влиять на ценообразование, но сильных потрясений ждать не стоит.

Но это вовсе не означает, что необходимо собирать свои сбережения и немедленно вкладывать их в драгоценный металл. Если бы все было настолько просто, то многие бы уже были миллионерами. Вложение денег в золото — достаточно сложные инвестиции, на которые влияет огромное количество различных факторов. По стабильности и росту стоимости рядом с золотом стоит недвижимость. Но речь скорее о зарубежной недвижимости, стоимость которой растет постоянно. Сейчас доступно множество вариантов приобретения дома или квартиры за границей по приятной цене, да еще и с бонусами. Немногие знают, что приобретая недвижимость, можно автоматически получить гражданство некоторых стран. Для примера можно взять Северный Кипр. Подробно эту тему развивает материал . Рекомендуем также ознакомиться с привлекательными вариантами недвижимости Северного Кипра .

Первое, о чем необходимо помнить — любые инвестиции в золото это долгосрочные вложения. Золото обладает гораздо более низкой динамикой изменения цены, по сравнению с ценными бумагами. Поэтому спекуляция на золоте обладает очень низким потенциалом. Многие инвесторы просто отказываются от подобных операций в связи с их низкой прибылью.

Второй момент — выбор инструмента инвестирования. Выражение вложение денег в золото имеет множество вариантов трактования. И вложение вложению, как говорится рознь. Несколько позже мы подробно разберем каждый конкретный способ.

Преимущества вложения денег в золото

Для большей наглядности давайте разберем общие принципы инвестирования своих денег в драгоценные металлы. Для простоты восприятия разделим всё на преимущества и недостатки. Для начала рассмотрим положительные стороны инвестирования в золото, коих на самом деле достаточно много:

• Стабильность. Золото, с точки зрения финансового актива, обладает завидной стабильностью. Цены на золото редко резко взлетаю или обваливаются. Колебания цен довольно предсказуемы, что делает работу с этим инвестиционным активом достаточно приятным и простым.
• Высокая ликвидность. Золото, как металл обладает высокой ликвидностью. Вы всегда сможете продать или сдать в ломбард слитки и украшения. С точки зрения инвестиционного инструмента, оно тоже высоколиквидно.
• Универсальность. Золото можно смело назвать самой универсальной валютой во всем мире. Вы всегда сможете расплатиться золотом в любых уголках нашей планеты.

Также не стоит забывать о том, что золото является инертным металлом и практически никак не взаимодействует с окружающей средой. Именно поэтому мы можем видеть в музеях золотые украшения возрастом несколько тысяч лет. Но это больше относится к физическим свойствам, которые, однако, являются несомненным преимуществом данного драгоценного металла.

Недостатки инвестирования в золото

У любой медали есть две стороны, и вложение денег в золото не является исключением. Можно выделить несколько основных недостатков данного актива:

• Высокая цена. Золото — это очень дорого. Далеко не каждый начинающий инвестор сможет найти необходимое количество денег, чтобы сделать более-менее серьезный вклад в золоте.
• Долгосрочность вложений . Для получения серьезной прибыли вам придется ждать достаточно долго.

Яркими недостатками вышеперечисленные свойства назвать достаточно сложно. Но все же золотые активы проигрывают в своей универсальности тем же самым голубым фишками, и это необходимо всегда держать в голове.

Как вложить деньги в золото — 4 главных способ а

Теперь давайте поговорим непосредственно о том, как можно сделать вложение денег в золото. Всего можно выделить 5 способов инвестирования финансов в этот драгоценный металл. Давайте подробно разберем каждый из них, выделив свои преимущества и недостатки.

Обезличенные металлические счета

Обезличенные металлические счета или ОМС являются неким аналогом банковского счета. Принцип работы простой — вы, как инвестор не имеете никакого контакта с физическим золотом, покупая «виртуальное золото». Внесенные деньги пересчитываются на золото в граммах. К примеру курс золота равен 2500 рублей за грамм, за 10000 рублей вы откроете счет на 4 грамма. Через полгода вы решаете закрыть его и курс уже равен 3000, соответственно на руки вы получите уже 12000 рублей.

Давайте выделим основные особенности ОМС:

• Подобные счета не облагаются НДС , в отличие от покупки золота в слитках. Разница ощутима и очевидна, если вы уверены в банке то подобные счета представляют куда больший интерес с точки зрения получения прибыли.
• На счет начисляются небольшие проценты. Так называемые проценты на остаток. Как правило, это всего несколько процентов, но учитывая самостоятельный рост актива, это очень приятно.
• Подобные счета не подлежат страховке. Это является одним из главных недостатков ОМС. Выше шла речь о доверии к банку. Если банк обанкротится, то велика вероятность того, что вы ничего не получите.
• Курс покупки золота выше биржевого. И это очень второй неприятный фактор, так как вы фактически переплачиваете за покупку физического золота, которго на самом деле нет.

Далеко не все банки обладают лицензией на право открытия подобных счетов. Поэтому у инвестора не такой большой выбор. Но в любом случае необходимо помнить, что подобные вложения обладают несколько большими рисками, по сравнению с остальными.

Торговля на бирже

Самый простой и доступный способ — это торговля на бирже. Выше мы говорили о невозможности спекуляций, но при этом необходимо понимать, что спекуляция рассчитана на очень короткий промежуток времени, не более нескольких дней. Если говорить о торговле золотом на бирже, то она рассчитана на несколько более дальнюю перспективу. Но главное преимущество подобных инвестиций — прибыль можно получить не только за счет роста, но и за счет снижения цены на золото.

Помимо этого не стоит забывать о том, что многие брокеры предоставляют такой интересный инструмент, как кредитное плечо, который позволяет работать с куда большим объемом активов, чем есть у вас на данный момент. Безусловно, этот способ является наиболее рискованным, но при этом с помощью биржевой торговли можно быстрее всего заработать.

Вложение в золотые слитки

Всегда, когда речь заходит об инвестициях в золото воображение рисует золотые слитки. Неудивительно, ведь в массовой культуре золото преподносят чаще всего именно в таком виде. И для многих такое золото кажется чем-то недоступным.

На самом деле дела обстоят совершенно по другому. В России каждый человек может придти в банковское учреждение и купить свой слиток золота. Вот какими характеристиками обладает золото, которое можно купить в главном банке страны:

• Масса слитков колеблется от 1 грамма до 1 килограмма. Примечательно, что чем больше вы покупаете, тем ниже цена за грамм.
• Все золото идет 999 пробы. Это означает что процент примеси не превышает значение в 0,01. Такие слитки являются действительно чистым золотом.
• Все слитки хранятся в специальных пластиковых контейнерах, выступающих в роли защитника от внешней среды. Царапины и потертости могут послужить поводом для снижения цены.

Сам процесс покупки очень простой. Вам нужно придти в отделение банка с паспортом, заявить один или несколько слитков, которые вы хотите купить и все это оплатить. Все операции с драгоценными металлами в обязательном порядке производятся только в присутствии клиента. Работник банка должен провести следующие процедуры:

• Контрольное взвешивание. Слиток в обязательном порядке должен соответствовать заявленному весу. Взвешивавшие производится в обязательном порядке на специальных электронных весах.
• Внешний осмотр . Выше уже говорилось, что царапины, потертости и другие повреждения слитка, оставляют банку право за собой значительно снизить выкупную стоимость подобных активов. Перед покупкой нужно убедится, что слиток не обладает какими-либо дефектами.
• Необходимо сопоставить данные со всеми сертификатами, прилагающимися к слитку. Данный сертификат будет выдан инвестору. В случае его утери банк оставляет за собой право отказать в последующем выкупе. Безусловно, реализовать золото в ломбарде вы сможете, но цена будет ощутимо ниже.

Хранить подобные слитки можно у себя дома, или в банковской ячейке. Второй вариант предпочтительнее, так как освобождает от лишних проблем, связанных с физической сохранностью слитка.

Также не стоит забывать, что все операции с золотыми слитками облагаются НДС, равному 18%. На момент написания статьи цена за грамм золото с учетом НДС составляла 3285 рублей.

Вложение денег в коллекционные золотые монеты

Еще одним способом вложения денег в золото при прямом участии банков можно считать покупку коллекционных монет. И классическими инвестициями такие вложения назвать нельзя. В первую очередь подобные покупки будут интересны нумизматам. Стоимость коллекционных монет в среднем подрастает порядка 15-20% за год. Дело в том, что они выходят очень ограниченными сериями, а интересуются ими многие.

Но это еще не все. С 2001 года в России официально отменен налог на торговлю коллекционными монетам, что делает работу с подобными активами еще более привлекательными.

Но как всегда далеко не все так просто. Не все монеты обладают такой ценностью для коллекционеров. Для того, чтобы заработать на подобных активах нужно хорошо разбираться в нумизматике в целом. В противном случае вы рискуете остаться с большим количеством коллекционных монет на руках.

Интересной особенностью можно назвать то, что каждая монета обладает собственным номиналом. Например существует золотая монета «Конституция-13», которая обладает номиналом в 10000 рублей. И этой монетой можно расплатиться в любом магазине. Но стоит учитывать, что реальная цена её составляет на данный момент 10 000 000 рублей. Если говорить о самых дорогих монетах, то можно купить монету, приуроченную к пекинской олимпиаде номиналом 100000 юаней всего за 40 000 000 миллионов рублей. В ней содержится 10 кг чистого золота.

Способ этот довольно интересный и может быть очень прибыльным. Но он рассчитан в первую очередь на штучный товар, поэтому подойдет далеко не каждому инвестору.

Как вложить деньги в золото правильно — пошаговая инструкция для новичков

Теперь давайте поговорим о самом главном — как начать вкладывать свои деньги в желтый драгоценный металл. Хранить деньги под матрасом глупо, но еще более глупым поступком можно считать расточительные траты. Если вы твердо решили, что ваши деньги должны работать на вас, то нужно детально ознакомиться с данным руководством.

• Шаг первый — приведите свои финансы в порядок

Любые инвестиции следует начинать с приведения своих финансов в порядок. Вложение денег в золото тут не является исключением. Многим это может показаться очевидным, но не включить его в руководство просто невозможно. Что входит в это понятие:

1. Разобраться со всеми долгами. Вы должны отдать все свои текущие долги. Желательно получить деньги от должников.
2. Составить домашнюю бухгалтерию. В это трудно поверить, но многие люди не знают точно сколько они тратят и сколько зарабатывают. Ведение домашней бухгалтерии решает этот вопрос. Вы точно увидите откуда и в каких количествах получаете деньги, а какие статьи расходов являются самыми затратными.
3. Начните формировать финансовую подушку безопасности. Залог успешных инвестиций — финансовая грамотность. Любые, даже самые надежные инвестиции имеют риски. К этим рискам необходимо быть готовым, в противном случае вы можете просто остаться ни с чем.

Это самые элементарные вещи, именно они являются фундаментом успешного инвестирования.

• Шаг второй — определяемся с инвестициями

Как мы уже убедились, золото — это многогранный инвестиционный инструмент. И просто «вложиться» в золото не получится. Нужно четко понимать, как вы это хотите сделать. Для инвесторов наиболее привлекательными являются ОМС и торги на бирже. Если речь идет о втором, то нужно четко понимать, как вы будете торговать. Благо, в сети, в том числе прямо у брокера, можно найти много стратегий и методик торговли, по различным индикаторам. Вы точно сможете подобрать именно то, что интересует вас.

• Шаг третий — выбираем партнера

Немаловажной составляющей успешного инвестора является грамотный подбор торговых партнеров. Если говорить об ОМС, то тут все достаточно просто. Лицензию на подобные финансовые операции имеют только самые крупные банки, например, Сбербанк. Да подобные счета невозможно застраховать, но и шанс того, что банк станет неплатежеспособным стремится к нулю.

Немного по-другому дела обстоят, если говорить о биржевой торговле. Грамотный выбор брокера — половина успеха. Безусловно, каждый выбирает брокера, основываясь на собственном мнении, но есть несколько критериев, на которые стоит обратить внимание в обязательном порядке:

1. Наличие лицензии регулятора. В мире существует огромное количество регуляторов. На территории России в чаще всего брокеры работают под лицензией ЦРОФР, реже CySec.
2. Минимальный депозит. Многие брокеры ставят минимальный депозит на очень низком уроне — 5-10 долларов, другие начинают работу с более серьезных сумм. На что же тут необходимо обратить внимание? Минимальное снятие денег со счета не должно сильно превышать сумму минимального депозита. Если для начала работы необходимо внести 5 долларов, а снять можно сумму не менее 100, то это серьезный повод задуматься.
3. Демо-счет и обучение. Если вы начинающий трейдер, то лучше потренироваться, как говориться, «на кошках». Многие брокеры предоставляют доступ только своим клиентам, это необходимо учитывать.

• Шаг четвертый — Инвестируем свои деньги и зарабатываем

После можно смело пополнять свой счет и получать прибыль. Но хочется напомнить еще раз, что вложение денег в золото, как и любой другой вид инвестиций, связано с риском. Всегда трезво оценивайте его и не бросайтесь в откровенные авантюры.

Заключение

Сегодня мы подробно разобрали, что из себя представляют вложения денег в золото. Безусловно, инвестиции в драгоценные металлы — это очень хороший вариант, особенно для людей, ценящих в первую очередь стабильность. Подобные вложения практически всегда окупаются и приносят надежную прибыль инвесторам, но не стоит делать упор только на одном типе вложений. Рекомендуем ознакомиться с материалом, который расскажет как диверсифицировать риски . Грамотное распределение активов по нескольким активам — залог успеха любого инвестора.

Остается ли золото надежным средством для сохранности средств? Как инвестировать в золото? Какие риски существуют? Кто определяет стоимость доллара? Какую роль на рынке золота играет Шанхай? На эти вопросы сайт отвечает вице-президент "Золотого монетного дома" Алексей Вязовский.

Зачем Россия вкладывается в золото?

Золото сильно скачет в цене

- Что представляет собой золотой рынок с точки зрения спроса. Ведь насколько я знаю часть золота идет в промышленность, прежде всего в электронную, часть золота идет в ювелирную отрасль, часть золота идет в монеты, часть золота идет в слитки.

Примерно пополам делится этот рынок. Половина - это инвестиционное золото, которое составляют слитки и золотые монеты, и еще половина - это ювелирное золото. И крупнейшие потребители ювелирного золота - это традиционно Азия, Индия и Китай. И примерно только 10 процентов рынка - это промышленность. То есть, как вы правильно сказали, платы всякие и так далее.

- Золото скачет в цене, причем довольно сильно скачет. Давайте разберемся, что такое мировая цена золота, потому что буквально до последнего месяца было принято считать, что цена золота определяется в Лондоне на бирже.

Биржа - это слишком громкое название, это все золотой фиксинг. Шесть крупнейших банков, так называемых "золотых жуков", собираются, и два раза в день в телефонных переговорах договариваются о спотовой цене золота. Так было буквально полгода назад, с тех пор фиксинг был немного реформирован.

- Но они при этом собирают заявки? Или они для себя берут?

А вот никто не знает. Проблема золотого фиксинга в том, что никто не знает, какие объемы стоят за дилерами крупнейших банков и стоят ли вообще. На самом деле, это вызывало много скандалов и вызывает до сих пор. Буквально в прошлом месяце "Дойче Банк", крупнейшего немецкого дилера золота, американские инвесторы обвинили в том, что он манипулирует ценами на золото в Америке, и он с ними пошел на мировую. То есть он согласился выдать участников картеля, он уже это подписал.

Эта новость вызвала очень большой интерес среди инвесторов. Мы с большим интересом сейчас следим, как он будет свидетельствовать против участников золотого картеля. Посмотрим, что будет.

Новый золотой центр

- Убивать ведь не будут сейчас?

Нет, убивать не будут. Будут появляться новые центры силы, в частности в Шанхае. Китайцы были очень недовольны сложившейся ситуацией, а Китай - это один из крупнейших потребителей золота в мире, в первую очередь, ювелирного и инвестиционного.

И они очень долго не понимали, как происходит фиксинг, какие объемы, обороты стоят за ним, стоят ли вообще и как происходит это манипулирование, потому что многие инвесторы полагают, что цены на золото искусственно занижаются.

И совсем недавно был создан собственный золотой фиксинг на Шанхайской бирже. Там участвуют и западные банки, и китайские госбанки, которые у них очень сильные, поэтому Центральному банку нет необходимости участвовать. Они выставляют свои котировки, свои объемы. И могу сказать, что рынок стал более прозрачным и понятным.

Золота осталось мало

- Со стороны спроса понятно, но есть ведь еще и предложение. Что происходит с добычей?

Добыча у нас стагнирует, порядка 3-4 процента рост, по итогам уже многих лет. То золото, которое легко добывалось по миру, рассыпное, уже добыто. Осталось рудное тяжелое золото, которое требует сложных технологий, машин, выщелачивания и так далее. И такое золото добывается с помощью больших инвестиций.

Если цены растут, то инвестиции становятся выгодными, если цены падают, наши золотодобывающие компании замораживают какие-то проекты, в частности, дорогие. Поэтому золотодобывающим компаниям выгодно, когда цены растут. И сейчас они растут. А наши золотодобывающие российские компании вообще в шоколаде в силу того, что у них главный покупатель, - Центральный банк. 65 процентов всего добываемого золота в России продается Центральному банку.

- И это идет в госрезерв?

Да, в резерв, в золотовалютный резерв. Сейчас слитки складируются в огромные подвалы на улице Неглинной, через уполномоченные банки происходят сделки. Наш Центральный банк покупает такие большие объемы по нескольким причинам.

Во-первых, мы находимся под санкциями до сих пор. Существует риск, и он до сих пор просчитывается, что какие-то авуары Центрального банка, которые вложены в казначейские облигации правительства США, в бумаги Англии или Германии, могут быть либо арестованы, либо заморожены. Различные варианты просчитываются.

Поэтому когда вы покупаете , оно у вас лежит на улице Неглинная, и вы контролируете ситуацию. Когда вы покупаете облигации правительства США, вы не контролируете ситуацию.

- А сколько там золота?

Сейчас 1400 тонн.

- А есть ли российское золото, либо Центрального банка, либо правительства, либо частных инвесторов, которое лежит в "Форт нокс"?

Нет. В России нет такого золота, но зато есть у Германии, у Нидерландов, и это, между прочим, болезненная ситуация для немцев. Они пытались вернуть свое золото, которое хранится в Федеральном банке Нью-Йорка, а правительством США, по сути, им было отказано даже в проведении аудита.

Сбережения в золоте

- Понятно. А если человек разбогател, продал свой бизнес, получил много денег и решился вложиться в золото, что делать: покупать монеты, слитки или золотодобывающие компании?

Если это человек, который живет в России, то у него есть три способа инвестиций в золото. Это обезличенные металлические счета в банках - это слитки, это монеты. Обезличенные металлические счета плохи тем, что они не попадают под систему страхования вкладов. Если банк рушится, вам ничего государство не возвращает.

Слитки - хороший способ инвестиций, но по нему в России берется 18 процентов НДС со сделке. То есть у вас на грамм или на унцию золота цена будет на 18 процентов выше. Банк просто удержит все при сделке. По закону золотые инвестиционные монеты не облагаются НДС, поэтому это самый выгодный способ среди тех, которые существуют.

Монеты у нас бывают нескольких типов. Это "Победоносец" - самая распространенная золотая монета, четвертьунцовая. Вообще, мировой стандарт - это унция, 31 грамм. Все торгуется в унциях. У нас, к сожалению, пошли своим путем, стали чеканить четвертьунцовую монету, 7,7 граммов примерно чистого золота весит эта монета. Поэтому это у нас самая распространенная монета. Она примерно 20 тысяч рублей стоит или чуть больше. Я ее покупал в начале 2000 годов за 4 тысячи. То есть цена растет в рублях и в долларах.

Самая популярная иностранная монета - это "австралийская кенгуру", на ней кенгуру нарисован, и она стоит порядка 91 тысячи сейчас. Это унцовая монетка, чистота 9999. С начала года она подорожала на 20 процентов. И у нас есть и уникальная монета, она сейчас пришла только в Россию - это "гризли", канадцы чеканят, в ней пять девятых чистоты. Она чуть подороже, порядка 93-94 тысяч стоит.

- Давайте вернемся к стоимости золота. Полгода она растет. Это тренд или это часть восходящей синусоиды?

Мне кажется, что это тренд вверх. Если мы посмотрим глобальный график цен на золото за последние 50 лет, то были периоды, когда золото падало в цене, и они были достаточно продолжительными. Но, в целом, график направлен вверх. Если мы вспомним отмену золотого стандарта, там унция стоила 35 долларов, 30 долларов, потом, в момент мирового финансового кризиса она до 1 800 доходила, но откатилась вниз, а сейчас обратно начала карабкаться вверх. Причин тому несколько.

Первая причина, что проблемы мировых финансов не решены. Более того, они усложнились, и американский госдолг 13 миллионов долларов превысил. И хотя нас убеждают, что больше половины долга они сами себе должны, и это действительно так, тем не менее, вторую-то половину отдавать надо.

И помимо огромных эмиссий, которые проводят мировые центральные банки, начали развиваться какие-то валюты. Граждане видят, что центральные банки продолжают стимулирующую политику - печатают ничем не обеспеченные деньги, и эти деньги привели к тому, что в Европе и Японии появились отрицательные процентные ставки.

Для людей богатых это большая проблема - куда инвестировать деньги. Например, вы продали бизнес, у вас большая сумма денег. Куда их деть? Если купить облигации, номинальная стоимость может уменьшиться. Можно положить на депозит в швейцарские банки, но швейцарские банки уже обложили отрицательными процентными ставками своих клиентов. Остается только золото.

Золото со дна морских глубин

- Сейчас японцы грозятся начать добывать из моря. Это правдоподобное заявление?

Добывать можно, там стоят сложные тяжелые фильтры, которые все это делают. Но себестоимость такого золота зашкаливает. То есть у нас сейчас самое дешевое золото - это рассыпное. Там себестоимость унции доходит до 400 долларов.

Но уже давно все эти месторождения, где можно было бы купить дешево, куплены, большей частью выработаны, и сейчас наши золотодобывающие компании и африканские тоже столкнулись с тем, что им требуются огромные инвестиции, чтобы продолжать разработку.

- А возможен какой-то технологический прорыв, что золота станет больше, чем его есть сейчас ?

Можно сделать какой-то дешевый ядерный синтез золота. Я могу отметить две основные тенденции. Первая - появились принтеры, которые печатают золотом, 3D-принтеры. Каждый из нас, рано или поздно, может купить такой принтер, цены сейчас высокие, но они имеют тенденцию к падению, и сможет чеканить такие монеты. Но это не близкое будущее. Это первый тренд.

Второй тренд - возможно, какие-то криптовалюты, например биткоины, привяжут к золоту. Это будет золотой стандарт на новом уровне, потому что возврат к прежнему золотому стандарту, конечно, невозможен.

- То есть золото стоит покупать?

Конечно. Я сторонник простого решения, что с каждого дохода, надо покупать. Вот выплатили вам премию, и если она небольшая, то вы за 20 тысяч монетку купили. Появилась побольше сумма, купили унцовую монету.

- А они ликвидны, их всегда можно продать?

Да, совершенно.

Подготовила к публикации Мария Сныткова

И здревле золото считается одним из самых ценных металлов на планете, если не самым ценным. Уже сотни лет в золото вкладывают деньги правительства различных государств , транснациональные корпорации, банки и самые богатые люди планеты. Делают они это неспроста, а потому что:

• — это высоколиквидный актив (т.е. спрос на него стабильно большой и его легко продать );
• Исторически так сложилось, что мерой обеспечения денег является именно золото ;
• Так как золото не привязано к экономике какой-либо страны, оно считается надежным активом;
• Отсутствие необходимости в каких-либо специальных условиях для хранения;
• Металл не портится с течением времени.

Как инвестировать в золото физическому лицу

Принято считать, что инвестиции в золото — это привилегии крупных игроков на финансовом рынке, однако, на деле это не так. Сегодня существует большое количество возможностей для инвестирования физическим лицам с небольшими суммами в этот стабильный и надежный металл. Мы постараемся рассказать о каждом из этих способов.

Способы вложения денег в золото:

• Купить золото в банке (Обезличенные металлические счета)
• Купить слитки золота в банке
• Торговать золотом на финансовых рынках при помощи брокера
• Вложить деньги в золотые монеты
• Инвестировать в акции золотодобывающих компаний
• Покупать ювелирные украшения и антиквариат
• Электронные деньги

Разберем подробно каждый из этих способов, найдем самый выгодный и определим, стоит ли инвестировать в золото сегодня.

График цены на золото

Купить золото в банке под проценты

Для тех, кто не знает, как купить золото в России есть официальное предложение. Можно купить золото в Сбербанке, ВТБ 24, а также Альфа-Банке . Эти банки предлагают наиболее выгодные условия и занимают лидирующие позиции на отечественном рынке.

Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал.

Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.

В Сбербанке срочные вклады ОМС бывают от месяца до года. Годовые проценты не превышают 5%, а в среднем составят от полутора до 2% для более долгосрочных вкладов, и 0,5-1,5% для коротких депозитов длительностью менее 6 месяцев.

• В Сбербанке для открытия такого счёта требуется купить от 50 до 100 граммов условного металла минимум, согласитесь, это немалая для большинства сумма.

• Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.

Ниже перед вам показана таблица с условиями банковских вкладов в золото под процент:

Банки	Сколько золота минимум	Срок	Годовой процент
Газпром Банк	От 50 г	Год+ 2 дня	1%
Банк Союз	От 1 г	До 3 месяцев	1,5%
		3 – 6 месяцев	2,0%
		6 – 9 месяцев	2,2%
		9 — 12 месяцев	2,35%
		Свыше года	2,5%
ФиаБанк	От 0,2 кг	18 месяцев	1,12%
Солид Банк	От 0,1 до 5 кг	2 — 9 месяцев	0,65%
		От 9 месяцев	0,90%
	От 5 до 10 кг	2 — 9 месяцев	1,05%
		От 9 месяцев	1,30%
	Свыше 10 кг	2 — 9 месяцев	1,30%
		От 9 месяцев	1,55%
Росбанк	От 1 кг	До 1 месяца	0,10%
		3 месяца	0,30%
		6 месяцев	1%
		12 месяцев	2%
Уралсиб Банк	От 50 г	6 месяцев	1%
		9 месяцев	1,4%
		год	1,7%
УБРР	От 0,1 кг	3 месяца	2%
		6 месяцев	4%
		год	5%
Транс-стройбанк	От 50 г до 1 кг	месяц	0,5%
		3 месяца	0,75%
		6 месяцев	1,25%
		год	1,75%
	От 1 до 5 кг	месяц	0,75%
		3 месяца	1%
		6 месяцев	1,25%
		год	1,75%
	От 5 до 10 кг	месяц	1%
		3 месяца	1,25%
		6 месяцев	1,75%
		год	2%
	Свыше 10 кг	месяц	1,25%
		3 месяца	1,5%
		6 месяцев	2%
		месяц	3%
БПФ	От 50 до 1,7 кг	1 — 3 месяца	0,5%
		3 — 9 месяцев	0,75%
		9 мес. – 2 года	1,25%
	От 1,7 до 5 кг	1 — 3 месяца	0,75%
		3 — 9 месяцев	1%
		9 мес. – 2 года	1,50%
	От 5001 до 10 000 гр.	1 — 3 месяца	1%
		3 — 9 месяцев	1,25%
		9 мес. – 2 года	1,75%
	Свыше 10 000 гр.	1 — 3 месяца	1,25%
		3 — 9 месяцев	1,50%
		9 мес. – 2 года	2%
РосАвтоБанк	От 250 гр.	6 мес. –1 год	0,5% 1%
ГенБанк	От 0,1 до 1 кг	1 — 3 месяца	0,5%
		3 — 9 месяцев	0,75%
		9 мес. – 2 года	1,25%
	От 1 до 5 кг	1 — 3 месяца	0,75%
		3 — 9 месяцев	1%
		9 мес. – 2 года	1,50%
	От 5 до 10 кг	1 — 3 месяца	1%
		3 — 9 месяцев	1,25%
		9 мес. – 2 года	1,75%
	Свыше 10 кг	1 — 3 месяца	1,25%
		3 — 9 месяцев	1,50%
		9 мес. – 2 года	2%
Банк «Международный финансовый клуб»	От 1 кг	3 месяца –	0,30%
		6 месяцев –	1%
		9 месяцев –	1,50%
		1 год	2%

Не стоит воспринимать данные буквально так как предоставленные цифры меняются постоянно и возможно на следующий день после написания эта информация уже устаревшая.

Но в целом становится понятно на что ориентироваться и стоит ли вкладывать деньги в золото под процент в Сбербанке или других.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

Как безопасно инвестировать в золото?

При использовании этого способа инвестирования в золото происходит заключение договора с любым банком на ваш выбор о создании счета, на котором вместо денег будут лежать граммы золота .

Так как данный способ инвестиций для физических лиц не подпадает под страхование вкладов, лучше вкладывать деньги в проверенные и надежные банки ВТБ24 и Сбербанк — это уменьшит инвестиционные риски.

При заключении договора вы получаете копию на руки и можете в любой момент снять все золото с личного счета и забрать его (в этом случае придется заплатить налог на добавленную стоимость 18% ). Такой вид инвестирования не предполагает уплаты комиссии как за покупку металла, так и за обслуживание вашего счета банком.

ОМС, как правило, можно пополнять. Банк автоматически будет «добавлять» к уже имеющимся золотовалютным накоплениям граммы, совершая необходимые конвертации по текущему внутреннему курсу.
Доходность по ОМС складывается из процента вкладу (при срочном вкладе) и, разумеется, роста курса самого драгметалла. При обратной конвертации «золота» на ОМС в деньги НДС не удерживается.

Счет с обезличенным металлом обладает максимальной гибкостью. Процедура открытия включает подписание договора и уплату означенной в нем суммы денег. Оговаривается срок, в течение которого действует вклад, масса купленного золота, цена благородного металла на момент покупки, условия закрытия счета. Вкладчик должен предоставить паспорт и ИНН.

Обязательно нужно уточнить наличие и размер процентов по вкладу, поскольку не все банки его устанавливают. Полезно также узнать, допускается ли пополнение счета, и если да, то каким образом. Нужно узнать, потребуется ли оплачивать обслуживание счета. По закону, при открытии обезличенного счета НДС не оплачивается.

Вложения в золотые слитки

Это, возможно, первый вариант о котором человек думает отвечая на вопрос как вложить в золото.

Слитки банковского золота возможно приобрести лишь в крупных банках, уполномоченных совершать операции с физическими банковскими металлами, в частности, со слитками.

Для России, например, это Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк . Разумеется, это золото высшей пробы, доступное в слитках от 1 грамма до 1 кг, причем, чем выше номинал слитка, тем дешевле обходится каждый грамм золота в нем, а слитки мелкого номинала – большая редкость.

Таким образом, выгоднее приобретать крупные слитки, от 100 г и более, однако не следует забывать, что массивные «порции» золота имеют гораздо меньшую ликвидность, то есть впоследствии их будет труднее продать без потери в стоимости. В то же время с реализацией золотой «мелочи» проблем обычно не возникает. Поэтому инвестору необходимо тщательно поразмыслить, слитки из какой «весовой категории» ему выгоднее приобрести.

Обратите внимание, что: Все слитки обладают собственным номером, клеймом с указанием номинала, меткой завода на котором изготовлен слиток и сертификатом качества. Стоимость золотого слитка всегда должна соответствовать его весу, а содержание драгоценного металла составлять 99,9%.

Помните, что при покупке золотых слитков необходимо платить НДС в размере 18%.

Малейшее же повреждение (царапина, например) на слитке удешевляет его стоимость при желании реализовать золото. Сбербанк России не приобретает слитки золота с отсутствующим или сильно поврежденным сертификатом изготовителя. Также отвергаются слитки, у которых размеры или масса отличается от значений в документах.

Торговля на финансовом рынке при помощи брокера

Заслуженно считается самым простым и самым выгодным способом инвестирования в золото в интернете — торговля на бирже .

При торговле золотом через брокера не предполагается физическая покупка металла, однако, такой способ инвестиций позволяет получать прибыль в результате как падения, так и роста цены на золото.

На фьючерсы и опционы на золото приходится основной объем торговли срочными контрактами, базовым активом для которых выступает драгоценный металл. Эти инструменты используются в основном производителями золота в целях защиты от риска неблагоприятного изменения цены и спекулянтами, пытающимися извлечь выгоду из правильно спрогнозированной динамики цен на спот-рынке.

Так как фьючерсы и опционы одни из самых сложных инструментов, наиболее легким способом будет рынок Форекс , на котором также доступны и металлы.

Преимуществами являются: возможность использования кредитного плеча, отсутствие налогов и необходимости в хранении металла, ну и простота торговли, так как для заключения сделок необходим только интернет и компьютер.

Приведем небольшую инструкцию как начать инвестировать в золото по интренету. Возьмем одного из лидеров рынка .

1. Сначала необходимо зарегистрироваться брокера и открыть торговый счет ;
2. Пополнить счет и скачать торговую платформу Meta Trader 5 ;
3. В платформе выбрать золото как инструмент для работы и совершить свою первую сделку на продажу или покупку металла.

После того, как вы откроете график, нажимаем на кнопку «Новый ордер » и в появившемся окне выбираем объём сделки, направление (на покупку или продажу ) и если необходимо выставляем стоп лосс и тейк профит:

• При выставлении объемов совершаемой сделки, помните, что один лот равняется 100 тройским унциям драгоценного металла.

Используя стандартное кредитное плечо, для того чтобы открыть минимальный 0,01 лот в одну тройскую унцию потребуется около 13$. Все остальные средства будут нужны для амортизации депозита в случае просадки.

Плюсы торговли золотом в отличии инвестиций очевидны

— прибыль вы получаете по закрытии сделки, это может быть хоть и через 10 минут. Для торговли нужно на много меньше денег, чем для покупки физического золота, минимальный депозит у всех Форекс брокеров, в том числе и $100 .

Вам не нужно никуда ходить и убеждаться в том что вы покупаете золото а не сплав , так как регистрация проходит онлайн, а пополнить счет вы можете карточкой или электронными деньгами, выбор способов пополнения огромный.

Кроме этого вы всегда сможете поторговать на золото, что очевидно — это самое выгодное дело. Вот, пример, как я открывал сделку у брокера —

Выбираем актив — Gold :

Указываем время истечения опциона и прогноз. Я указал время на 14:30 и прогноз роста стоимости золота:

Опцион закроется через 12 минут. Если на момент закрытия золото будет стоить дороже чем на момент открытия сделки, пусть даже на 1 цент, то я получу прибыль.

12 минут прошли и вот результаты, посмотрите на график где видно как золото продолжило рост согласно моему прогнозу:

За 12 минут мне удалось заработать на золоте 36 долларов:

Инвестиции в золотые монеты

Решив вложиться в золотые монеты, помните, что они бывают двух видов — инвестиционные и коллекционные.

Назначением первого типа монет является сохранение капитала, а второго коллекционирование для истории. Коллекционные образцы изначально имеют высокую стоимость, так как представляют историческую ценность и отличаются искусным исполнением. Отмечу, что золотые монеты для коллекционирования стоят дороже и их реальная стоимость может быть определена только опытным специалистом.

Во многих странах покупка инвестиционных монет освобождена от обложения НДС. Инвесторы могут выбирать из огромного количества золотых монет, выпущенных в разных странах мира. В ходу американские «Орлы », «Кленовые листья » из Канады, английские «Великобритания » и многие другие.

Отлично! Золотые монеты редко падают в цене, их очень легко и купить, и продать.

Драгоценные памятные или нумизматические монеты также могут рассматриваться как объект инвестиций. Их стоимость в большей степени зависит не от количества драгметалла в монете, а от редкости, качества чеканки и исторической ценности.

Кроме того, существует бесчисленное множество золотых монет несущих уже историческую ценность. Кто не мечтал иметь «Николаевский Червонец » — золотую монету номиналом 10 рублей Российской империи, которая в зависимости от сохранности может стоить баснословных денег? И учитывая историческую ценность, такие вложения в золотые монеты, могут принести огромные доходы в будущем.

Имеющие коллекционную ценность монеты не падают в цене даже при снижении рыночной цены на золото, а продаются с более высокой (коллекционной ) премией по сравнению с инвестиционными монетами.

Редкие золотые монеты стали давно весьма ликвидными активами – на электронной нумизматической бирже покупаются и продаются тысячи сертифицированных монет. Их можно также реализовать напрямую дилеру или на открытом аукционе. У профессионально составленной коллекции почти всегда есть перспектива вырасти в цене.

– это, по сути, те же слитки мелкого номинала, выполненные в форме монеты. При этом особых изысков в дизайне и чеканке таких монет нет, следовательно, их стоимость стремится к стоимости драгметалла. Особым преимуществом таких монет является то, что при их покупке/продаже не взимается налог. Хранить их можно как самостоятельно (однако стоит позаботиться о специальных капсулах, или надежной упаковке ), так и в банковских ячейках, а реализовывать – через банки (имеющие лицензию на подобные операции с золотом ) или посредством специальных посреднических сервисов, которые позволяют свести продавца и покупателя друг с другом. Выгодно приобретать монеты за границей в единичных экземплярах.

Срок такого типа инвестирования должен составлять минимум несколько лет для получения ощутимого финансового эффекта.

Для того чтобы правильно вложить деньги в золото с помощью коллекционных монет, стоит хоть немного в этом разбираться или иметь знакомых коллекционеров, особенно это касается монет несущих историческую ценность.

Кстати, золотые монеты можно купить прямо в банке или у компании с банковскими лицензиями, например тот же брокер :

Инвестиции в золотодобывающие компании

Другой способ заработать на росте цен на металлы – покупка акций золотодобывающих и горнодобывающих компаний. Акции крупных компаний – американской Gold Corp, Newmont Mining , канадской Barrick Gold , британо-австралийской BHP Billiton и др., торгуются в Нью-Йорке. Сюда можно включить и акции российских компаний ОАО ГМК «Норильский никель» или ОАО «Полюс золото» .

Однако при банкротстве компании или резком снижении стоимости ее акций инвестор рискует потерять все вложенные в них средства. Поэтому акции не следует считать защитным активом, выполняющим функцию финансовой страховки.

Скорее, это спекулятивный инструмент, способный принести неплохой доход при условии правильной оценки риска и потенциальной доходности.

Потенциал роста стоимости акций определяется не столько динамикой цен на золото, сколько финансовыми показателями компании-эмитента, именно поэтому сложно говорить о том, что вы зарабатываете на вложениях в золото, покупая акции золотодобывающих компаний. Но стоимость таких акций напрямую зависит от курса золота.

Также, инвесторы имеют возможность получать не только доход в виде прироста капитала (в результате роста рыночной цены ), но и прибыль в виде дивидендов . Правда, когда цены на золото сильно вырастают, компании обычно начинают разрабатывать низкодоходные копии и модернизировать оборудование, чего они не могли себе позволить в период низких цен на металл. Это уменьшает их прибыли и, соответственно, сдерживает рост акций.

Один из самых продуктивных инструментов инвестирования, а также альтернативой покупки физического металла, являются обеспеченные золотом ценные бумаги . Торговля ими позволяет избежать комиссионных за покупку физического золота, которые могут достигать 7%, и не прибегать к рискованным операциям с фьючерсами или опционами.

Торговлю такими бумагами осуществляет Всемирный золотой совет (The World Gold Council, WGC ) на Лондонской фондовой бирже (LSE ), созданный рядом крупнейших золотодобывающих компаний. Каждая ценная бумага гарантирует держателю возможность приобрести одну десятую тройской унции драгметалла (3,11 г). Золото, обеспечивающее ценные бумаги, находится в хранилищах банка HSBC в Лондоне.

Покупка золотых ювелирных украшений

П риобретение ювелирных украшений считается наименее перспективным способом инвестирования с целью приумножения денег, при этом это один из самых популярных способов вложения в драгоценный металл, так как для этого достаточно дойти до ближайшего салона ювелирных изделий, выбрать украшение и сделать покупку.

Способ не предполагает получение каких-либо налоговых деклараций или сертификатов. Из недостатков такого способа инвестирования можно выделить существенную потерю ценности украшения после приобретения и последующую сложность в реализации изделия по закупочной цене. Исключением являются антикварные предметы и ювелирные изделия, представляющие особую ценность с точки зрения художественности или историчности. так как с течением времени их стоимость будет только расти.

Приобретая ювелирную продукцию из золота, следует учесть, что ювелиры работают не с чистым золотом, а с его сплавами.

Цена на то или иное изделие складывается не только из стоимости самого драгметалла, но также работы мастера и различного рода немалых торговых наценок, что может удорожать стоимость такого «золота» на 50 и даже более процентов. Сразу же после приобретения изделие теряет в цене, так как считается бывшим в употреблении. Реализовать его быстро получится исключительно в качестве лома на вес (что выгодно только в случае значительного удорожания золота на рынке в целом), либо же найти покупателя, желающего приобрести украшение (причем, далеко не его первоначальной стоимости в салоне).

В качестве плюса такого инвестирования можно отметить доступность, простоту, возможность удовлетворить эстетические потребности и в долгосрочной перспективе сохранить капитал, вложив деньги в «вечную ценность». Никаких деклараций, сертификатов, волокиты (за исключением предметов антиквариата и искусства).

Электронные деньги

Обеспеченные золотом частные электронные деньги Формально, электронные деньги – это финансовые обязательства корпорации по выплате золота в определенном количестве. Среди преимуществ электронных денег хотелось бы выделить:

• Возможность предоставлять кредиты и рассчитываться ими в интернете;
• Высокая ликвидность;
• Анонимность, поскольку электронные платежи в полной мере не контролируются государственными органами;
• Отсутствие расходов, связанных с хранением.

Недостатки :

• Надежность инвестиций зависит от надежности корпорации, создавшей платежную систему;
• Деятельность таких систем находится под угрозой государственного вмешательства;
• Вывод средств в обычную валюту требует существенной комиссии;
• Существует риск стать жертвой мошенников.

Для примера можно привести всем известную электронно платежную систему (ЭПС ) — WebMoney у которой есть возможность создать не только рублевый и долларовый счет, но и золотой — WMG .

Хотя сложно это назвать выгодным вложением в золото, при переводе средств из рублевого счета в WMG курс будет биржевой с прибавкой комиссии от ЭПС, также когда вы будете обратно обменивать WMG на рубли, с вас также возьмут комиссию, кроме этого курс при обмене обычно не много завышен не в вашу пользу, поэтому более профессиональный и выгодный способ.

Самый выгодный способ

Многие инвесторы интересуются, как правильно вложить деньги в золото, чтобы получить максимальную прибыль?

Не смотря на привлекательные слитки или монеты, я все же считаю покупку золота на бирже самым выгодным способом.

Покупая золото на бирже можно получить максимальную выгоду не только при росте, но и падении цены, ведь там вы можете открывать сделки не только BUY но и SELL — продать.

• Чтобы получить инвестиционных доход вам не нужно ждать годы, если вы почитали новости, посмотрели новые данные по производству или добыче, нашли правильный прогноз по техническому анализу — вы можете заработать в течении дня и сразу вывести эти деньги.

Предлагает использовать кредитное плечо, например 1:300, это значит, что вместо 100 долларов на счету, вы будете торговать на $30 000. Перспективы получить прибыль высокие, главное не открывать сделки наугад, а осознанно.

Кроме того, вы можете попробовать бинарные опционы на золотые фьючерсы и получать от 60 до 75% прибыли за каждую удачную сделку. Для этого я рекомендую брокера , с которым я работаю уже не первый месяц.

Второй выгодный вариант – это вложение средств в золотые инвестиционные монеты, поскольку их продажа не облагается НДС .

Выбирайте не самые мелкие монеты, поскольку стоимость одного грамма такого изделия достаточно высокая из-за больших затрат на их производство. Самые крупные монеты могут не расти в цене, поэтому выбирайте что-то среднее между этими двумя вариантами.

• Также не забывайте о том, что монеты нужно хранить очень аккуратно, иначе банк может не выкупить их обратно.

Еще один способ, который позволяет избежать уплаты НДС – это обезличенный металлический счет . Поскольку никто не может дать гарантии того, что цены на золото поднимутся, не следует, вкладывать в этот драгоценный метал все свои сбережения.

Динамика стоимости золота

Во второй половине 20-го века банки активно продавали золото, инвестируя в краткосрочные финансовые проекты. На круги своя все вернул мировой экономический кризис, грянувший в 2008 году. Дальновидные инвесторы, инвестировавшие в благородный металл в конце 90-х – начале 2000-х, оказались в колоссальном выигрыше. Что не удивительно, ведь если посмотреть на статистику роста цен на золото, то можно отметить не арифметическую, а геометрическую прогрессию роста:

• 2000 год : 31,1035 грамм золота (тройская унция) стоила от 300 до 350 долларов США
• 2010 год : цена в 1115 долларов
• 2011 год : можно было наблюдать абсолютный на тот момент рекорд – цена тройской унции побила отметку в 1771 доллар. Иными словами, всего за одно десятилетие цена золота возросла на 590%. При этом инвесторы ежегодно могли получать до 60% прибыли, чего не даст ни один банковский депозит или покупка-продажа недвижимости.

Стоит ли инвестировать в золото сейчас?

Стоит ли покупать золото?

Резких скачков цен на драгметаллы, что обусловлено, как правило, ажиотажем, причем, искусственно создаваемым, в ближайшем будущем не предвидится. Однако учитывая специфику золота, его стоимость и впредь будет постепенно возрастать с незначительными колебаниями. Это значит, что инвестирование в золото есть ни что иное, как долгосрочный проект, требующий терпения, но и беспроигрышный.

Важная особенность и дополнительная привлекательность заключается в том, что для первоначальных вложений не требуется существенных единовременных затрат (при отсутствии крупной суммы). Вкладывать деньги в золото можно несколькими способами, каждый из которых имеет свои нюансы.

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис.

Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше. Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

Посмотрите интересное видео о правде про золото и стоит ли сейчас вкладывать в этот металл:

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Несмотря на то, что золото практически не обесценивается, его цена может колебаться в широком диапазоне. Это главный недостаток краткосрочных инвестиций в этот драгоценный металл, поскольку существенное снижение цен может принести большие убытки. Еще один важный недостаток – это высокий спрэд, которым сопровождается купля-продажа золота. По этой причине такой метод инвестирования не отличается большой гибкостью.

Плюсы покупок на бирже состоят в том, что только тут крайне низкие издержки на покупку эквивалента золота, т.к. покупаем золото фактически по рыночной цене. Для инвестиций в золотые монеты главный плюс — мы не платим НДС. Плюсы для вложений в золотые украшения — можно изредка и бережно носить, и это эстетически приятный способ покупки золота. При ОМС мы не платим НДС, золото не украдут.

Ну а теперь поразмышляем над минусами инвестирования в золото .

Золото обладало примерно одинаковой покупательской способностью во все времена — от древних до современных. Золото — это мертвая ивестиция, которая максимум на что способна, так это перекрывать в долгосрочной перспективе инфляцию. Никаких дивидендов от золота вы не получите.

Также основным минусом приобретения золота с инвестиционной целью, являются невыгодные условия при покупке и продаже. Изначальные условия покупки золота в слитках являются грабительскими. Допустим, мы решили купить золото в банке. Во-первых, разница между покупкой и продажей металлов, в частности золота, может доходить до 10% и даже больше. Кроме того, к цене покупки прибавляется сумма НДС. На данный момент ставка НДС составляет 18%.

То есть, если мы передумаем и продадим золото в тот же момент когда его купили, то сразу потеряем до 30%.

С другой стороны, чтобы продать купленное золото в безубыток нужно ждать долгое время пока оно вырастет в цене.

В последнее время золото побило многолетние рекорды по стоимости. Цены на этот драгоценный металл росли на протяжении десяти лет. По мнению экспертов, это был искусственный скачок. Золото скупали в огромных количествах, поэтому на сегодняшний день его мировой запас составляет более 180 тыс. тонн. Большая часть от всего этого количества – ювелирные украшения. На инвестиционные накопления приходится всего лишь 23%.

Но существует целый ряд факторов, которые могут вызывать постепенный рост цен:

• Стоимость золота могут удерживать искусственным путем владельцы приисков, поскольку падение цен в дальнейшем может обернуться для них большими убытками;
• Цены на этот благородный металл могут подняться за счет того, что некоторые страны начнут закупать его в национальный резерв;
• Многие компании снизили в 2015 году добычу золота, поэтому на рынке может возникнуть его дефицит, что приведет к резкому росту цен.

Несмотря на все противоречивые прогнозы на вопрос, нужно ли вкладывать деньги в золото, эксперты отвечают положительно. Они считают, что это один из самых выгодных видов инвестиций. Вложения в ОМС или акции золотодобывающих компаний буквально через 2-3 года могут принести 10-15% прибыли, а если вы инвестируете свой капитал на 10 лет, его доходность составит 20-25%. Краткосрочные вложения в данный актив себя не оправдывают, только если вы не ведете торговлю на бирже, это единственный способ который позволяет официально заработать на золоте в кратчайшие сроки.

Подведение итогов

Вложение в золото — это всегда отличная возможность получить солидную прибыль в долгосрочной перспективе.

При выраженной волатильности мировой экономики золото является одним из самых надежных и выгодных инструментов сохранения и приумножения средств, однако для краткосрочного инвестирования подходит только биржевый трейдинг. Краткосрочные банковские вклады могут принести до 20% убытков. Если уж инвестировать в банковское золото, то сроком минимум лет на 5, - только тогда удастся ощутить первые плоды таких инвестиций.

Инвестировать ли в золото сегодня? Определенно, и это лучше, надежнее, чем конвертировать вклады в валюту (евро, доллары) по невыгодному курсу – достаточно выбрать: слитки, монеты, обезличенные металлические счета или брокерский счет.

• Выгодность определяется экономической обстановкой, поэтому перед покупкой рекомендуется сверяться с на золото.

По мнению экспертов, существует обратная зависимость от курса доллара: золото дорожает в то время, когда американская валюта дешевеет. Причина кроется в поведении инвесторов, переводящих свои активы в золотые слитки. Чем сильнее кризис, тем больше покупается золота – и тем больше растет цена.

Считается, что золото — «тихая гавань» в которой можно отсидеться во время рыночных бурь и максимально сохранить свои сбережения.

Еще одно видео напоследок о том, куда выгоднее вкладывать в золото:

(4 оценок, среднее: 5,00 ). Оцените пожалуйста!