Какие автомобили можно купить с господдержкой. Автокредит по госпрограммам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: условия и требования к заемщикам

Если вас заинтересовал автокредит с господдержкой в 2018 году, список автомобилей и калькулятор вам точно понадобится. Сейчас данная схема становится все более популярной среди водителей. Причина такой востребованности – высокие ставки в банках и сложности с самостоятельным получением средств.

11 мая 2017 года правительство приняло решение о выделении дополнительных 10 млрд. рублей и продлении программы до конца 2017 года.

Нужно разобраться, что представляет собой госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году, список автомобилей и основные требования которые предъявляются по этой программе. Также стоит уточнить и ряд особенностей, условия и список банков.

Некоторые особенности

Для начала разберемся, что представляет собой госпрограмма автокредитования на 2018 год, список машин будет представлен ниже. Основа данного предложения – субсидия на часть процентной ставки от государства, в результате чего снижается дополнительная нагрузка на заемщика.

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании , то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам» . Получайте бесплатный займ до 30 000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

Субсидия рассчитывается при приобретении, специальный калькулятор способен помочь в этом, потребуется только ввести параметры. Государство берет на себя 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ. Разницу с банковскими процентами уже компенсирует непосредственно клиент.

Важное преимущество – вы можете быстро купить автомобиль, и не придется заниматься оформлением документов в течение продолжительного времени. Если машина подходит под программу, и вы заявили о желании воспользоваться ей, то финансовая организация самостоятельно перешлет информацию в государственные органы и запросить выделение средств для компенсации процентов.

Учитывайте, что льготное автокредитование распространяется только на машины стоимостью до 1,45 миллиона рублей (1 млн руб. в 2015 г., 1,15 млн руб. в 2016-м).

Если цена авто больше, то по мнению государства человек способен самостоятельно обслуживать займ. Ограничение введено и для того, чтобы сэкономить бюджет, помочь максимальному количеству людей в покупке нового транспортного средства.

Для того чтобы получить скидку от государства до 6,7%, нужно соблюсти ряд условий:

1. Ставка банковского кредита не должна превышать 18% годовых.
2. Авто может быть только 2017 или 2018 года выпуска.
3. При покупке нужно обеспечить залог и внести предоплату не менее 20%.
4. Срок действия кредитного договора не должен превышать 36 месяцев.

Цели программы

С какими целями создавалась данная программа?

1. Основная цель – сделать автозаймы более доступными. При компенсации части процентной ставки удается уменьшить переплату.
2. Обновление автомобилей в России, что является одним из способов снижения количества аварий. Водитель может отказаться от использования старой машины и подобрать оптимальную замену для нее.
3. Стимулирование автопрома. Чем выше спрос на машины, тем больше средств получают компании, у них есть возможность развития производства.
4. Поддержка рынка в сложные моменты. С 2014 по 2016 год прослеживался спад продаж в данном секторе. Негативная ситуация может наблюдаться и в 2018. Государственная поддержка во многом помогла не обвалиться рынку.
5. Помощь для банковского сектора. Экономическая ситуация отрицательно сказывается на нем, востребованность кредитования падает. Подобная программа позволила поддержать многие финансовые организации и исключить негативные процессы.

Как видите, одна программа имеет несколько важных целей. По мнению экспертов, именно она является стимулятором спроса на рынке, позволила вывести отечественные автомобили на ведущие позиции по продажам. Специалисты опасаются возможной отмены предложения в будущем, ведь это приведет к дальнейшему падению.

Список банков

В каких банках можно провести оформление? Предлагаем вам небольшой список наиболее известных финансовых организаций:

1. Одни из наилучших условий предоставляются в Сбербанке.
2. «Связь-Банк».
3. «УРАЛСИБ».
4. «ЮниКредит Банк».
5. ВТБ 24.
6. «Райффайзенбанк».
7. «БТА-Казань».
8. «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»
9. и другие

Перечень организаций, выдающих средства по программе льготного кредитования, может несколько корректироваться в дальнейшем. Нередко дилеры при выборе подходящего авто самостоятельно предоставляют информацию о банках и помогут определиться с наиболее подходящим для вас.

Список автомобилей

При разработке государственной программы автокредитования для 2018, список автомобилей определялся специалистами с учетом некоторых особенностей и ситуации на рынке. В перечень изначально могут попасть только те машины, которые произведены отечественными заводами, или изготовлены зарубежными компаниями на территории России. Во втором случае государство поддерживает концерны, развивающих собственные линии в нашей стране.

Список машин:

1. Все модели от ВАЗ.
2. Ford: Mondeo, Focus.
3. KIA: RIO, Cerato, Ceed.
4. Chevrolet NIVA.
5. Citroen C4.
6. Huyndai Solaris.
7. Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo.
8. Nissan: Almera, Tiida, Sentra, Terrano.
9. Renault: Duster, Sandero.
10. Skoda: Octavia, Yeti, Rapid.
11. Peugeot 408.
12. и другие.

Список может несколько дополняться и корректироваться, в зависимости от текущего положения на рынке. Как видите, он действительно ограничен отечественными машинами и моделями, которые проходят сборку на территории России. Таким способом государство поддерживает местное производство, увеличивает конкурентоспособность. Теперь автолюбители могут сэкономить средства при их покупке в кредит и получить наиболее выгодные условия.

Как и было сказано, максимальная сумма автозайма на 2018 год составляет 1,45 млн рублей. Это правило следует учитывать при оформлении, иначе согласование не будет проведено. Если машина находится в пределах порога, то можно выбрать начальную комплектацию и попасть в программу.

Еще одно условие – заемщик должен выплатить первоначальный взнос в размере 20 процентов. То есть, если машина стоит 1,45 миллион, то нужно уплатить 290 тысяч. Ранее этот аванс составлял 30 процентов, но он был понижен для повышения доступности программы.

Другие условия:

1. Срок возврата средств может составлять до трех лет.
2. Субсидия предоставляется только на новые автомобили, которые выпущены не более, чем за год до оформления.
3. Масса не больше 3.5 тонн.
4. Обязательно оформляется КАСКО, которое покрывает все риски и снижает возможность потери залогового имущества.
5. Вам не придется выплачивать дополнительные комиссии для банка за оформление.

Требования к заемщику

Теперь вы знаете, как осуществляется господдержка автокредитования в 2017 году, список автомобилей и банков. Но существуют и требования к клиенту, которые вполне стандартные для финансовых организаций:

• Возраст клиента – от 21 до 65 лет на момент погашения.
• Наличие регистрации в регионе, в котором осуществляется покупка.
• Женщины не должны иметь детей до полугода.
• Общий рабочий стаж от одного года, на последнем месте – от трех месяцев.
• Наличие положительной кредитной истории, у вас не должно быть долгов и серьезных просрочек по кредитам.
• Подтверждение доходов при помощи справки 2-НДФЛ.

Список документов привычный для крупных банков:

1. Паспорт клиента.
2. Справка о доходах.
3. Трудовая книжка с записями.

Рассмотрение заявки может занять некоторое время. Решение принимает непосредственно финансовая организация, но наличие государственной поддержки существенно повышает шансы. После одобрения вы подписываете договор, банк самостоятельно передает документы на выделение субсидии, и вы сможете забрать автомобиль из салона.

Тщательно изучите условия, процентные ставки и подберите подходящую модель, которая входит в программу. Теперь автокредитование стало максимально доступным, а ваши расходы при погашении будут минимальными.

Множество пар, а также молодых семей мечтают о собственном транспортном средстве. Его наличие, по мнению 72% населения Российской Федерации, упрощает жизнь человека, а в особенности молодых родителей. Однако людям, желающим приобрести товар такого рода, придется столкнуться с жестокими реалиями, где цены на машины зашкаливают, а проценты на кредиты кусаются. Тем не менее правительство предусмотрело и это и создало ряд льгот, которые могут быть предоставлены на разных условиях. НО все они упрощают жизнь. В целом реформа получила название «Государственная программа льготного кредитования 2017 года».

Государственная программа льготного кредитования 2017 года направлена не только лишь на помощь молодым семьям или любителям авто в покупке движимого имущества. Программа довольно выгодна для правительства и промышленной отрасли государства в целом.

Дело в том, что государство пытается поднять уровень производства отечественного автопрома, а также процент его потребления по стране. Проще говоря, больше изготавливать и больше продавать. Именно поэтому было создана эта программа, ведь она позволяет «заманить» покупателей.

Кредиты на льготных условиях предоставляют и банки и автосалоны и прочие посредники в продаже автомобильных средств отечественного производства. Однако условия действующих программ действительно выгодны для желающих приобрести имущество.

Действующие государственные программы

Действующие на территории страны госпрограммы можно свести к следующим:

1. Российский фермер;
2. Свое дело.

Каждая из программ имеет свои условия и свои особенности, а также может быть предоставлена лишь ограниченной аудитории. То есть, по правде, не каждый человек может прийти и получить машину по уменьшенной цене или по уменьшенному проценту в банке или автосалоне.

Стоит также уточнить, что не зря упомянута уменьшенная цена. Банки, в основном, сокращают процент выплат за счет государственных денег. А вот автосалоны соответственно сокращают цену автомобиля, поскольку не имеют юридического права урезать процентную ставку для покупателя.

В целом со стороны государства на финансирования этих проектов по предоставлению скидок на покупки было выделено семь с половиной миллиардов рублей. Эти деньги должны быть потрачены на продвижение проектов и покрытие убытков различных компаний. Три миллиарда и семьсот пятьдесят миллионов рублей ушло на покрытие расходов за 2016 и 2017 год, покрытие убытков кредитным компаниям и автосалонам, предоставляющим сниженные цены на стоимость. Это часть финансирования распространяется до теперь на такие проекты, как «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Люди, приобретающие авто впервые, а также многодетные семьи могут рассчитывать на участие в программах. Предоставляемая скидка равна 10%.

Вторая часть денег – три миллиарда семьсот пятьдесят миллионов – будет потрачена на лизинги, предоставляемые компаниями для покупателей. Эта часть финансирования предназначена для проектов «Российский тягач», «Российский фермер», а также «Свое дело». При оформление лизинга, участники программ получат скидку в 12,5%.

Задачи продажи авто по госпрограмме льготного автокредитования в 2017 сводятся к погашению старых кредитных уступок для покупателей, а также погашение лизингов, которые оформлялись покупателями по соответствующим государственным проектам. Растраты будут покрываться деньгами из государственной казны, а также способствовать продолжению продаж и повышению скидок.

Дело в том, что это поможет как семьям, желающим повысит мобильность, так и самому государству. За ближайший год планируется продажа более чем тридцати пяти тысяч различных отечественных автомобилей согласно указанным проектам. Что, в принципе, повышает производительность и продажи, выводя их на новый уровень. Рынок будет процветать, а молодые семьи будут крепнуть, постепенно выплачивая кредиты, предоставленные государством на облегченных условиях.

Такие нововведения укрепляют позицию действующей власти, поднимаю экономическое состояние страны, способствует развитию рынка. Однако стоит уточнить, что это способствует и его своеобразной монополизации, ведь чистая конкуренция начинает сходить на нет рядом с подобным «пиар» ходом отечественной техники. Именно потому продажи авто подлетят искусственным путем и, в случае программ на иномарки, рынок может резко упасть от чего пострадает и валюта.

Общие условия льготного автокредитования 2017 года можно свести к таковым:

1. Первый взнос равен 0%;
2. Расширенный список автомобилей: легковые, внедорожники и прочие модели представлены на выбор для приобретения согласно государственным проектам;
3. Оформляется все в национальной государственной валюте;
4. Срок выплат – до 36 месяцев;
5. Скидка от 6,7%;

Также прочтите условия о получении самых популярных программ от государства:

1. Стоимость авто может достигать одного миллиона четыреста пятидесяти тысяч рублей;
2. Машина должна быть собрана на территории отечественного государства;
3. Выплатить деньги нужно за период, ограниченный 36 месяцами;
4. Первый взнос – 0%;
5. Наличие КАСКО;
6. Предоставление десяти процентной скидки;
7. Предоставление фиксированного процента понижения цены.

Не забывайте, что если вы воспользовались программой, это вовсе не значит, что вам дали ставку в десять процентов и отменили фиксированное снижение цены. Эти два условия складываются вместе в единое целое и формируют скидку, размером в 16,5% для Семейного автомобиля и Первого, к примеру. Однако нельзя забывать о требованиях, выдвигаемых к заемщику.

Требования к заемщику: подготовка документов

Конечно же, не забывайте о ряде требований к покупателю, поскольку они являются важным аспектом при оформлении сделки. Банк не сможет оформить сделку по автокредитованию при отсутствии нужных документов.

Важнейшие элементы пакета удостоверений и справок можно свести к следующим:

1. Удостоверению личности, то есть паспорту;
2. Водительским правам соответствующей вашему приобретению категории;
3. Стандартный набор документов для приобретения авто, в особенности он включает в себя 2-НДФЛ;
4. В случае использования программы «Семейное авто» наличие соответствующих записей в паспорте: то есть вписанных детей, не достигших полной дееспособности, то есть совершеннолетия.

Не стоит забывать, что в этом случае также важна кредитная история, выписки с места работы о вашей среднемесячной заработной плате и прочие детали, которые отражают финансовое благополучие покупателя или его семьи в целом.

Также не забывайте, что невозможно взять кредитование по двум проектам срезу, то есть скидку в двадцать процентов никто не предоставит. Причина проста: все заключается в виде одного единственного договора. То есть невозможно вписать сразу две формы на один лист и оформить сразу две льготные программы, что и исключает возможность получения такой высокой скидки в процентном соотношении.

Скидка господдержки

Скидки государственной поддержки могут быть различными, в зависимости от того какой программой решаете вы воспользоваться. Если это обычные льготы от государства в оформлении финансирования из казны для покупки автомобиля, то снижение цены или процентной ставки может достигать лишь 6,5%.

Если же вы используете программу «Семейное авто» или «Первое авто», то стоимость или процентная ставка в год может снизиться на 10% от стоимости машины.

Если же вы пользуетесь тремя оставшимися нововведениями, то процентная ставка или стоимость машины может уменьшиться на 12,5%.

Однако связываясь с первыми программами стоит помнить, что на 2018 год прогнозируют их отмену. Возможно вы сможете «заскочить в последний вагон», ведь отменить договоренность между вами и государством будет невозможно и оно будет предоставлять вам скидку на стоимость или снижение процента в год все три года на протяжении выплаты и возвращения средств.

Банки, занимающиеся оформлением кредита

Многие банки занимаются оформлением кредитования согласно указаниям правительства. Однако выбирая банк стоит полагаться на многие факторы. Такие как уверенность в его финансовой стабильности, наличие отзывов об обслуживании, полное информирование об условиях, на которых предоставляются средства для покупки и прочее. Тем не менее, ключевым фактором для 80% населения в выборе банка для оформления льгот является процентная ставка, предоставляемая банком для кредитных средств.

Конечно же, желание сохранить лишние пару десятков тысяч рублей – не неверно. Изначально понимайте на что вы идете и сколько вам придется отдавать. Это важный аспект – высчитать сколько «машин» придется купить. Это распространенное выражение говорит как раз таки о высоком проценте, предоставляемом банками, ведь, взяли вы кредит на одну машину по количеству денег, а отдали две машины.

1. Россельхозбанк;
2. Сбербанк России;
3. Газпромбанк;
4. ВТБ-24.

За текущий год стала пользоваться все большей популярностью среди граждан РФ программа льготного автокредитования 2017, список автомобилей, представленный ниже, представляет собой список желаний большей части молодых пар и молодых семей, а также доступных теперь согласно новым льготам машин!

Нюансы по госпрограмме льготного автокредитования: автомобили на 2017 год разобрали! А в 2018 году можно ли будет воспользоваться госпрограммой?!

Получить средства для приобретения автомобиля безусловно можно в текущем году и можно будет в следующем! Вопрос только в том, по каким именно программам и с какими именно скидками это будет происходить. Уже сейчас правительство дает понять, что некоторые из установленных сейчас проектов будут сняты и лишены юридической силы с следующего года.

Таким образом, стоит подумать хотите ли вы идти на риск оказаться ни с чем. Однако само получение средств и скидки на стоимость или понижения процента вполне возможно, особенно в случае предоставления всех необходимых документов в банк или автосалон, в котором происходит заключение контракта и приобретение движимого имущества.

Этапы получения

Процесс покупки авто по госпрограмме от оформления всех необходимых документов до самого момента покупки можно разделить на несколько этапов:

1. Выбор авто. Тут будьте внимательны ведь необходимо соответствовать всем условиям, прописанным законодательством. Марка, год выпуска, стоимость и прочие детали. Для удостоверения во всем смотрите предоставленный выше список марок и года выпуска, а также помните о лимитной стоимости, она также упоминалась выше.
2. Выберите банк.
3. Оправьте заявку и все необходимые документы.
4. Ждите подтверждения.
5. При условии, что банк одобрил вашу кандидатуру, оформляйте договор купли-продажи.
6. Ставьте машину на учет.
7. Заключите договор со страховщиками.
8. Заключите кредитный договор.
9. После того деньги перечисляют продавцу.
10. Распоряжайтесь своим транспортным средством по собственному распоряжению.

1. В условиях банков все еще пишут про первый взнос, хотя его отменили.
2. Предоставление льгот по двум программам невозможно, но по фиксированной ставке и программе – возможно.
3. Оформление всех документов требует немалой суммы денег, учитывая необходимость нотариально заверить их все.

В статье:

Государственная программа автокредитования была специально разработана ещё в 2009 году и направлена на стимуляцию граждан страны покупать отечественные автомобили, а также авто российской сборки. Суть субсидии автокредит по госпрограмме в 2018 году заключается в предоставлении выгодных условий на покупку новой машины. Чтобы стать участником акции необходимо отвечать необходимым требованиям.

Требования к участникам программы субсидирования

Участником программы субсидирования автокредита может стать абсолютно любой гражданин РФ, с регистрацией в субъекте, где планируется покупка. Банки, предоставляющие такие услуги, обычно выдвигают к заёмщикам одинаковые условия и требования. Различия могут быть в перечне предоставляемых документов или в размере первоначального взноса, но к основным требованиям к заёмщику относятся:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет;
• Наличие постоянного места работы с минимальным стажем на последнем месте от 1 года;
• Подтверждение основного дохода, путём предоставления справки по форме 2-НДФЛ;
• Предоставление дополнительных документов по запросу банка.

Министерство промышленности торговли РФ продлил действие программы льготного автокредитования на 2018 год.

Важный нюанс, который касается практически всех банков, участников госпрограммы автокредит 2018.

Чем меньше набор документов можно предоставить для автокредита, тем больше, как правило, первоначальный взнос по кредиту, в некоторых случаях до 30% от общей стоимости авто.

Отказом в выдаче автокредита может послужить наличие отрицательной кредитной истории. Для женщин, имеющих детей в возрасте до 6 месяцев, так же будет отказано в получении займа.

Условия госпрограммы

Получить автокредит по госпрограмме можно не на любой автомобиль, он должен отвечать следующим требованиям:

• возраст авто от момента сборки и до момента покупки не должен превышать одного года;
• максимальная стоимость авто – 750 тысяч рублей;
• общий вес ТС не более 3,5 тонн;
• только российская сборка;
• авто ранее не должно было находится на учёте.

Если подобрана модель, отвечающая вышеперечисленным требованиям, смело можно приобрести автомобиль в кредит по госпрограмме в 2018 году.

Требования к заемщикам

• максимальный срок кредитования – 3 года;
• первоначальный взнос – 15% от общей стоимости авто.

Согласно условиям программы, государство берёт на себя расходы по оплате кредита в размере 2/3 от общей стоимости авто. Например, если при оформлении кредита будет указана ставка 15%, то в реале заёмщик будет оплачивать всего лишь 8%.

На официальных сайтах банков, которые участвуют в акции, можно рассчитать размер автокредита по госпрограмме в 2018 году, используя кредитный калькулятор. Для этого в соответствующем разделе необходимо отметить все обязательные поля и нажать кнопку рассчитать кредит.

Нужно учесть, что программа покажет лишь приблизительный результат предполагаемой суммы займа и ежемесячного платежа. Более точные условия можно получить при непосредственном оформлении кредита у сотрудника банка.

Список автомобилей

Полный перечень автомобилей, подходящих под программу государственного субсидирования, всегда можно найти на сайтах банков, где вы также сможете рассчитать автокредит, с помощью кредитного калькулятора.

Список банков не так уж велик, в него входят всем известные компании, такие как: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, Банк Москвы, Юникредит и Россельхозбанк.

Для каждого существуют свои требования и условия льготного кредитования по госпрограмме. Если зайти в соответствующий раздел на сайте, то можно найти всю необходимую информацию об автомобилях.

Список автомобилей, достаточно обширный. Преимущественно в него входят отечественные авто и некоторые зарубежные марки российской сборки.

• Лада, практически всех моделей и модификаций;
• УАЗ, в том числе Патриот;
• Волга;
• Некоторые модели Нива Шевроле;
• Рено и др.

Более полную информацию необходимо уточнять в представительстве банка, если её нет на официальном сайте. Важное условие получения автокредита по госпрограмме в 2018 году, необходимая модель должна быть в специальном утверждённом списке. Представленный перечень наименований постепенно обновляется. По сравнению с 2014 годом в 2018 году он пополнился на 50 дополнительных моделей.

Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году позволяет приобрести авто из списка автомобилей, утвержденного Министерством промышленности и торговли РФПрограмма была разработана всего несколько лет назад, но уже успела завоевать популярность у российских граждан.

Несмотря на то, что был риск перенасыщения рынка покупаемых авто, этого не случилось. Произошли некоторые условия получения субсидий в лучшую сторону. К банкам от правительства умягчились требования и в ближайшее время их список будет только пополняться. А успешная работа программы привела к тому, что процентная ставка по автокредитам будет постепенно понижаться.

Данная программа разрабатывалась с учётом кризиса, что помогло сохранить рабочие места на отечественных автомобильных заводах и увеличить объём продаж.

Заключение

Субсидия автокредит по госпрограмме в 2018 году, сумела доказать свою эффективность, даже несмотря на нестабильную финансовую ситуацию в стране. Она позволяет приобрести долгожданный автомобиль на выгодных условиях. Дополнительные программы страхования, позволят сохранять уверенность в непредвиденных ситуациях. Акция не требует большого первоначального взноса, а низкая процентная ставка и небольшие ежемесячные платежи будут совсем необременительными для семейного бюджета.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году условия и список автомобилей.

Государственная программа субсидирования автокредитов в 2017 году – программа, которая разработана с целью увеличения спроса на машины отечественного производства. В 2017 году будет продолжаться господдержка автокредитования на новые и подержанные автомобили с помощью банков.

Каким будет государственное субсидирование автокредитов в 2017 году? Какие банки будут участвовать в программе? На какие автомобили распространяется господдержка в следующем году? На эти и некоторые другие вопросы мы постараемся ответить в этой статье.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. В чем суть льготного автокредитования?

Главная цель программы господдержки – это помощь российскому автопрому для увеличения спроса на отечественные автомобили. Клиентам, которые будут приобретать автомобиль по этой программе, будет предоставлена скидка.

Таким образом, если размер стандартной процентной ставки будет составлять, например, 15,5%, то при участии в программе ставка будет снижена до 10%. Государство берет на себя ответственность компенсировать заемщику часть выплат по автокредиту. Это означает, что покупатель автомобиля будет выплачивать банку меньше чем на 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.

Напомним, что пик спроса на покупку автомобилей в кредит наблюдался в 2011 году. После того, как банки ужесточили требования к заемщикам, а также увеличили ставки по кредитам, спрос начал резко падать. В целом, размер процентной ставки зависит от многих условий, в том числе – от конкретного банка, марки автомобиля или от срока кредитования.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Где активно работает программа?

На сегодняшний день программа льготного автокредитования успешно работает в крупных российских городах – Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Омске и многих других. Субсидирование автокредитов в 2017 году продолжит работу в этих городах.

Обратите внимание, что заемщику, выбирая из множества предложений, нужно учитывать, что чем большее количество документов он предоставит в банк, а также чем меньше будет срок выплаты кредита, и больше первоначальный взнос по нему, тем меньше будет кредитная ставка.

Кроме того, необходимо учитывать, что на суммарную стоимость влияет и стоимость полисов страхования КАСКО или ОСАГО.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Требования банков к заемщикам

При обращении в банк для получения автокредита, нужно будет уточнить перечень необходимых документов и ознакомиться с требованиями к заемщикам. Автокредит с государственным субсидированием в 2017 году в большинстве банков будет выдаваться следующим заемщикам:

возраст: 21-65 лет;
гражданство РФ;
наличие российской регистрации;
официальное трудоустройство;
стаж работы – не менее трех месяцев;
размер первоначального взноса – от 15%;
положительная кредитная история.

Требования к заемщикам могут несколько отличаться в зависимости от банка.

При заключении кредитного договора с банком, обязательно ознакомьтесь с условиями погашения и скрытыми процентами.

Программа субсидирования автокредитов в 2017 году: список банков

Приобрести автомобиль в кредит с государственной поддержкой можно в ВТБ-24, Россельхозбанке, а также в Банке Москвы, Юникредит Банке, Росбанке и в других кредитных организациях.

В 2014 году самые выгодные кредиты предлагали Газпромбанк и Банк ВТБ-24, Россельхозбанк и Сбербанк России. Кто станет лидером кредитования в текущем году – пока неизвестно.

Тем, кто планирует приобрести автомобиль с государственной поддержкой в 2017 году, советуем ознакомиться с перечнем банков-участников государственной программы льготного автокредитования в таблице ниже:

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Можно ли получить льготный автокредит в 2017 году?

Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче физическим лицам (заемщикам) кредитов на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, при выполнении следующих условий:

Обратите внимание, срок выдачи льготных автокредитов ограничен 31 декабря 2017 года, т.е. в 2017 году Вы можете получить государственную поддержку.

На 2018 год программа пока что не распространяется. Однако не стоит расстраиваться по этому поводу. Программа государственного субсидирования автокредитов впервые введена в 2009 году и неоднократно продлевалась. Например, программа была продлена на 2017 год только с 19 мая 2017 года. Т.е. вполне возможно, что программа будет продлена и на 2018 год.

Примечание. Если программа льготного автокредитования будет продлена, данная статья будет дополнена.

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Какую скидку можно получить с помощью субсидирования?

Cтавка кредитования, предусмотренная кредитным договором, определена в виде разницы между действующей на дату выдачи кредита ставкой кредитной организации и:

двумя третьими ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату выдачи кредита, - для кредитных договоров, заключенных в 2015 или в 2016 году;

скидкой в размере не более 6,7 процентного пункта - для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году.

В 2017 году скидка по льготному кредиту составляет 6,7 процента.

Обратите внимание, это максимальное значение. На практике некоторые банки могут предоставить и меньшую скидку. Однако особого смысла в этом нет, т.к. скидка в любом случае компенсируется государством.

Например, если банк "Улыбка" выдает автокредиты под 15 процентов годовых, то с учетом государственной поддержки процентная ставка для водителя составит

Автокредит с господдержкой 2017: условия и список автомобилей. На какие автомобили распространяется программа господдержки в 2017 году

Чаще всего водители пытаются найти список автомобилей, содержащий конкретные модели и марки. Однако в Постановлении Правительства такого списка нет. Перечислены лишь общие требования, которым должен соответствовать автомобиль:

Полная масса приобретаемого автомобиля не превышает 3,5 тонны, а его стоимость:

не более 1000 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2015 году;

не более 1150 тыс. рублей - для автомобилей, приобретенных в 2016 году;

не более 1450 тыс. рублей - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Приобретаемый автомобиль на дату выдачи кредита не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством Российской Федерации и не был в собственности какого-либо физического лица;

Приобретаемый автомобиль произведен:

в 2015 или в 2016 году - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

в 2016 или в 2017 году - для автомобилей, приобретаемых в 2017 году;

Автомобиль должен отвечать следующим требованиям:

Стоимость до 1 450 000 рублей.

Полная масса не превышает 3,5 тонны. Т.е. речь идет об автомобилях категории B (как легковых, так и грузовых).

Автомобиль является новым.

Автомобиль произведен в 2016 или 2017 году.

Самым главным фактором в данном списке является стоимость автомобиля. Получить господдержку кредитования можно при покупке любого автомобиля, стоимость которого не превышает 1,45 млн. рублей. В этой список попадают автомобили различных марок и моделей.

Примечание. Если автомобиль стоит чуть дороже, чем 1,45 млн. рублей, то Вы можете поторговаться в автосалоне.

Например, пусть стоимость автомобиля по прайсу составляет 1,5 млн. рублей. Если Вы умеете торговаться и сможете сбить стоимость машины на 50 000 рублей до 1,45 млн. рублей, то купить такую машину станет возможно по программе льготного кредитования.

Т.е. решающим фактором является именно фактическая стоимость покупки автомобиля.

Автокредит с господдержкой 2017: список автомобилей. Условия получения автокредита по госпрограмме?

Кроме требований банка, предъявляемых при получении автокредитов, Постановление Правительства предусматривает и дополнительные ограничения:

д) обеспечением кредита является залог приобретаемого автомобиля;

е) физическим лицом внесена предоплата в размере не менее 20 процентов стоимости приобретаемого автомобиля - для автомобилей, приобретенных в 2015 или в 2016 году;

ж) срок действия кредитного договора не превышает 36 месяцев;

Важные условия получения льготного кредитования:

Первоначальный взнос - не менее 20 процентов от стоимости автомобиля. Данное требование применялось до 2016 года, с 2017 года можно взять льготный автокредит без первоначального взноса.

Срок кредита - не больше 3-х лет.

Программа государственной поддержки автокредитования дает хорошую возможность приобрести транспортное средство без существенной переплаты. Остается надеяться, что она будет продлена и на следующий год.

Льготный автокредит с господдержкой в 2017 году. Последние новости

Правительство России внесло изменения в порядок предоставления субсидий на реализацию программ льготного автокредитования. Об этом говорится в постановлении, опубликованном на сайте правительства.

Соответствующее постановление подписал премьер-министр России Дмитрий Медведев. Оно вносит изменения в постановление № 364 от 16 апреля 2015 года, в котором были утверждены правила предоставления субсидий для льготного автокредитования.

Согласно новым изменениям, россияне, планирующие приобрести автомобиль в кредит в текущем году, смогут получить скидку в размере 10% от его стоимости. Льгота будет предоставлена гражданам, имеющим двух или более несовершеннолетних детей (программа «Семейный автомобиль») и тем, кто покупает автомобиль в первый раз (программа «Первый автомобиль»).

Я думал, что не могу позволить себе купить новый автомобиль, но в итоге все-таки купил.

анонимный автомобилист

Сначала я выбирал подержанную иномарку и перечитал кучу статей о недостатках разных моделей. Закрывая очередное всплывающее окно с б/у автомобилем по цене однушки, я решил рассмотреть новые российские автомобили.

Лада - это, конечно, не Мерседес, но три года эксплуатации она выдержит. Поэтому я узнал о господдержке, изучил кредитные предложения и уехал на своей Ладе Весте прямиком из автосалона, о чем пока не жалею.

Посему поведаю, как купить новый автомобиль при помощи государства и потребительского кредита и не переплатить лишнего.

Голос из банка: очень много кредитов

Чтобы купить автомобиль, автор этой статьи использовал не только автокредит: часть первоначального взноса за машину он внес при помощи потребительского кредита. Автокредит дал автору возможность получить поддержку от государства, а потребительский кредит - взять автокредит на выгодных условиях. После покупки автомобиля автор объединил кредиты в один и смог снизить ежемесячную нагрузку по платежам.

Выгодно ли брать сразу несколько кредитов, чтобы гасить один другим, - спорно. Сам автор считает, что потребительский кредит для автокредита следует брать лишь в том случае, если на первоначальный взнос своих средств не хватает. Иначе от кредита будет только вред.

Редакция согласна. Лучше копите

Понять, попадаете ли вы под субсидию

В Российской Федерации действует программа льготного автокредитования: государство компенсирует часть расходов на машину, которую автолюбитель покупает в кредит. Программа действует с 2015 года и будет действовать до 2020, если ее не решат продлить. Чтобы попасть под субсидию, нужно соответствовать определенным требованиям. Их много.

Государство поможет купить автомобиль, если:

1. Вы приобретаете автомобиль для семьи, в которой есть хотя бы двое несовершеннолетних детей.
2. Это ваш первый автомобиль, то есть на вас не были оформлены в собственность другие авто.

Остальным государство не поможет. У меня в собственности автомобилей не было, поэтому под программу я попадал. Это не все требования, которые нужно выполнить, чтобы получить господдержку. Есть другие - общие.

Кредит. Машину обязательно нужно покупать в кредит, причем это должен быть автокредит, а не потребительский. При автокредите машина находится в залоге у банка до полного его погашения. Это как ипотека, только на машину. Срок кредитования - не более трех лет.

Гражданство РФ и водительские права. У заемщика должно быть гражданство РФ и российское водительское удостоверение.

Отсутствие других автокредитов. В год покупки автомобиля у заемщика не должно быть других кредитных договоров на покупку автомобиля.

Само получение субсидии очень простое: достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и подписать предложенный бланк.

Выбрать автомобиль и определиться с кредитом

С господдержкой можно купить далеко не любой автомобиль. Требования к транспортному средству довольно жесткие, но в моем случае они носили формальный характер из-за ограниченного бюджета:

1. Машина должна быть массой до 3,5 тонн и российской сборки - калужский Фольксваген Тигуан требованиям соответствует.
2. Год выпуска - 2017 или 2018, причем если автомобиль 2017 года, то ПТС должен быть выдан не раньше 1 декабря.
3. Цена - до 1,45 млн рублей.
4. Автомобиль должен быть из автосалона и не по трейд-ину.

Я остановился на Ладе Весте из-за цены: 677 900 рублей на момент покупки. Киа Рио и Хендай Солярис в сравнимых комплектациях выходили минимум на сто тысяч дороже. Переплачивать такую сумму я не хотел. Плюс меня подкупал кузов «универсал». Китайский автопром я не рассматривал в принципе.

Оценка финансовых возможностей. Я не раз брал кредиты и знаю, что это большая нагрузка. Поэтому перед покупкой автомобиля я всё рассчитал, чтобы потом не переплатить.

У меня была старенькая Самара, которая была оформлена на отца, и белая зарплата. Самару я продал за 120 тысяч рублей, а белая зарплата помогла мне получить кредит с хорошей процентной ставкой.

Несмотря на субсидию от государства в размере 10% от стоимости автомобиля - почти 68 тысяч рублей, денег мне не хватало. На момент покупки я не знал, что для участия в программе господдержки нужно брать именно автокредит, поэтому в январе 2018 года я решил взять потребительский в размере 490 тысяч рублей под 13,75% годовых. Цель кредита не указывал, просто на личные нужды.

Позже в автосалоне я выяснил, что машины в нужной мне комплектации и цвете в наличии нет. Ее нужно было заказать и ждать 2-3 месяца. А для получения субсидии необходимо было взять автокредит прямо в салоне, чтобы свою выгоду получили автосалон, банк и другие участники цепочки. Причем обязательное условие для заключения договора автокредитования - покупка полиса каско. Учитывая, что каско на новый автомобиль я бы в любом случае оформлял, сильно меня это не расстроило.

Я положил потребительский кредит в ящик, заказал автомобиль и стал ждать звонка менеджера. Пока ждал, я уже платил 11 410 Р в месяц по кредитному договору.

Оформить документы в автосалоне

Наступил апрель. Меня наконец пригласили в автосалон для оформления документов.

При заключении договора автокредитования меня ожидал еще один сюрприз. Оказывается, у банков есть понятие минимальной суммы, которую они готовы предоставить в кредит при покупке автомобиля. То есть не получится взять фиктивный автокредит на 10 тысяч рублей.

Мне объяснили условия заключения кредитного договора на 300 тысяч рублей. С учетом требования банка о минимальной сумме и моего потребительского кредита, машину я купил на следующих условиях:

1. Автокредит в размере 303 823 рублей под 15,5% годовых с ежемесячным платежом 7310 рублей.
2. Каско за наличные - 18 972 рубля.
3. Максимальный первоначальный взнос за автомобиль: 417 790 рублей с учетом субсидии в размере 67 790 рублей.

От первого кредита у меня осталось 200 тысяч рублей. Тут отмечу, что без потребительского кредита я бы в принципе не смог купить автомобиль. С его помощью я также смог внести максимальный первоначальный взнос по автокредиту.

Всего за новый автомобиль я платил 18 649 рублей в месяц по двум кредитным договорам.

Вернуть страховку

Из 300 тысяч рублей заемных средств по автокредиту 43 713 рублей составляли страховки и смс-информирование. Я решил от них отказаться и расторг договоры страхования жизни и GAP -страхования. По закону, это можно сделать в так называемый «период охлаждения» - время, когда страхователь вправе отказаться от договора и вернуть страховую премию в полном объеме. с момента заключения договора.

Со страхованием жизни понятно: кроме комиссионных от страховой компании банк получает уверенность в том, что с заемщиком ничего не случится и он будет вовремя гасить кредит. Услуга GAP -страхования. позволяет клиенту в случае утраты автомобиля получить возмещение разницы между его первоначальной стоимостью и суммой возмещения по каско.

Документы лучше всего направить в страховую заказным письмом с описью вложения. Такое письмо подтвердит, что именно и когда вы направили. Еще можно самостоятельно отнести документы в отделение страховой компании и попросить сотрудника поставить печать о получении заявления на вашей копии. Но заказное письмо - менее затратный по времени способ, поэтому я остановился на нем.

К каждому заявлению нужно приложить копию договора страхования и копию паспорта. Чтобы страховая перечислила деньги на карту, в заявлении нужно указать реквизиты для перечисления платежа.

Через 30 дней после того как страховая получила мои заявления, мне на карту вернули 100% стоимости страховок: 12 202 рубля за GAP -страхование и 27 311 рублей за страхование жизни.

Объединить кредиты, если их несколько

Если для покупки автомобиля вам по какой-то причине пришлось взять несколько кредитов, их следует объединить в один потребительский. Это стало моей следующей целью.

Для этого в августе 2018 года я подал заявление в банк и подобрал лучшие для себя условия потребительского кредита. Кредит пришлось брать на миллион рублей, зато с фиксированной процентной ставкой - 11,7%. Я снова собрал справки от работодателя и согласился на страховку за 5300 рублей. Она включала в себя защиту близких, защиту средств на банковских картах и защиту дома.

Кредитному специалисту я рассказал всё как есть: что беру такую сумму для погашения кредитов в других банках, взятых под более высокую процентную ставку. Сыграло ли это какую-то роль, я не знаю, но кредит я получил. Моя кредитная нагрузка временно возросла еще на 22 210 рублей в месяц.

Я сразу погасил предыдущие кредиты: выплатил 450 тысяч рублей по потребительскому и 250 тысяч по автокредиту. И написал еще одно заявление: на возврат 4200 рублей за смс-информирование по договору автокредитования. Это был последний возврат по навязанным услугам.

Итого на погашение предыдущих договоров я потратил 700 тысяч рублей из полученного миллиона. У меня осталось 540 тысяч рублей: 300 тысяч неиспользованных средств последнего кредита, 200 тысяч от первого потребительского кредита и 40 тысяч возврата по страховкам.

Я не удержался и оставил на личные нужды 200 тысяч рублей, чтобы наконец-то закончить ремонт. Остаток в размере 340 тысяч рублей пустил на досрочное погашение кредита.

Сколько в итоге стоила моя машина

На момент написания статьи у меня есть желанный автомобиль, порядок в доме и кредит в размере 660 тысяч рублей.

По состоянию на декабрь можно сказать, что с учетом 120 000 рублей от продажи старого автомобиля я уже заплатил за машину 286 886 рублей по трем кредитным договорам до рефинансирования и после него. Деньги за страховки я вернул.

Сейчас я продолжаю платить 14 568 рублей в месяц. Если бы я не решил доделать ремонт, ежемесячный платеж был бы 10 149 рублей. Это недешево, зато купил сам.

Кратко: откуда я брал деньги и куда они шли

Стоимость нового автомобиля - 677 900 Р .

Мои предварительные расчеты в январе 2018 года:

• собственные средства - 120 000 Р ;
• субсидия - 67 790 Р ;
• потребительский кредит - 490 110 Р , платеж 11 410 Р /мес.

Я купил машину в апреле 2018 года.

Потратил:

• на каско - 18 972 Р ;
• на ОСАГО и оформление - 6000 Р ;
• на выплату потребительского кредита за 3 месяца - 34 022 Р .

Взял автокредит 303 823 Р , платеж 7310 Р /мес.

Вернул деньги:

• за страхование жизни - 27 311 Р ;
• за GAP -страхование - 12 202 Р .

Осталось на руках 201 115 Р , платеж по кредитам 18 649 Р /мес.

Я решил рефинансировать свои кредиты в августе 2018 года и взял большой кредит - 1 000 000 Р , платеж 22 210 Р /мес. плюс страховка 5300 Р .

Потратил:

• на выплату потребительского кредита и автокредита за 4 месяца - 74 596 Р ;
• на погашение потребительского кредита - 450 000 Р ;
• на возврат неиспользованной части большого кредита и его частичное погашение - 340 628 Р ;
• на погашение автокредита - 250 000 Р ;
• оставил на ремонт - 200 000 Р .

После рефинансирования я вернул деньги за смс-информирование - 4200 Р .

Осталось выплатить по кредиту 659 372 Р , платеж 14 568 Р в месяц.

Запомнить

1. Перед тем как брать автокредит, проверьте, подпадаете ли вы под субсидию. Условия непростые.
2. Несколько кредитов стоит брать, только когда это выгодно и финансово необременительно. Иногда других вариантов купить машину нет.
3. При первой возможности рефинансируйте кредит в банке с меньшей процентной ставкой.
4. Отказывайтесь от всех навязанных страховок и ненужного смс-информирования. Это можно сделать в течение периода охлаждения без всяких штрафных санкций.