Ломбардная деятельность в рк. Айтбаев С.М., адвокат Алматинской городской коллегии адвокатов

Правила об общих условиях проведения операций (далее Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан, действующими нормативными правовыми актами Республики Казахстан, Уставом и внутренними актами и устанавливают регламент проведения ломбардных операций в Ломбарде «ПАРТНЕР» (далее Ломбард).

1. Общие положения

1. 1.1 Настоящие Правила являются документом, регламентирующим:
   • предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
   • предельные величины ставок вознаграждения по представленным кредитам;
   • ставки и тарифы за проведение операций;
   • права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;
   • порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;
   • иные условия.
   
   Клиенты Ломбарда обязаны ознакомиться с настоящими Правилами, которые размещаются в месте, доступном для обозрения клиентами Ломбарда, а также на интернет сайте www сайт.
2. 1.2 Ломбард предоставляет гражданам краткосрочные займы под залог движимого имущества предназначенного для личного пользования.
3. 1.3 Клиентами Ломбарда являются дееспособные и вменяемые граждане Республики Казахстан и других государств, достигшие 18-летнего возраста.
4. 1.3.1 Для получения кредита Клиенту необходимо предъявить оригинал одного из документов, удостоверяющих личность:
   • удостоверение личности гражданина РК;
   • паспорт гражданина РК;
   • вид на жительство в РК (документ, подтверждающий право иностранца на постоянное проживание в РК);
5. 1.3.2 Военный билет, водительское удостоверение, корешок, выдаваемый органами юстиции или внутренних дел, при замене или получении документов, удостоверяющих личность, не являются документами удостоверяющими личность. Временное удостоверение личности является документом кратковременного пользования и по нему нельзя совершать гражданско-правовые сделки (выдавать краткосрочные займы, производить возвраты залогового имущества).
6. 1.3.3 При получении займа клиент обязан сообщить Ломбарду, действительный номер мобильного телефона для получения им SMS-уведомлений, который указывается в залоговом билете. При изменении номера мобильного телефона Клиент обязан незамедлительно, но не позднее 2-х дней со дня изменения номера, письменно сообщить Ломбарду новый номер.
7. 1.4 Все расчеты производятся в национальной валюте – тенге .
8. 1.5 Предельные величины кредита:
9. 1.5.1 Ломбард выдает краткосрочные займы на срок до 30 (тридцать) календарных дней.
   Срок займа устанавливается по желанию Клиента, но не меньше минимального срока.
   Минимальный срок займа:
   • под залог легкового автомобиля и специальной техники – 15 (пятнадцать) календарных дней;
   • под залог ювелирных изделий из золота 10 (десять) календарных дней.
   Максимальный срок займа – не более одного года.
   Гарантированный срок – срок ожидания, который гарантированно предоставляется Ломбардом дополнительно к сроку займа и составляет – один месяц со дня возврата займа, указанного в залоговом билете.
10. 1.5.2 Максимальные и минимальные ставки вознаграждения за пользование займом, устанавливаются Ломбардом самостоятельно и могут изменяться в зависимости от времени кредитования, сроков кредитования, размера выдаваемого займа и т.п. в зависимости от конъюктуры рынка в пределах от 0,01 до 10% в день.
11. 1.5.3 Ломбардом устанавливаются следующие ставки вознаграждения за пользование займом:
    1) под залог транспортного средства:
    • за 30 дней 8% (0,27% в день) без права вождения
    • за 15 дней 5% (0,33% в день) без права вождения
    • за 30 дней 10% (0,33% в день) с правом вождения
    
    2) под залог ювелирных изделий из золота:
    • за 30 дней 6% (0,2% в день)
    • за 30 дней 4,5% (0,15% в день) при сумме займа свыше 100000 (сто тысяч) тенге (для г.Туркестан, г.Арысь, г.Ленгер, г.Жетысай).
    с обязательной распечаткой в Залоговом билете соответствующей суммы в тенге в расчете на 1 день.
12. 1.5.4 Ставки вознаграждения по займам могут меняться в сторону понижения для Клиентов с положительной кредитной историей и действовать до изменения условий кредитования. Если Клиент допустит дефолт, он утрачивает право на льготы.
13. 1.6 Минимальный размер выдаваемого займа – 1000 тенге, максимальный – не ограничен.
14. 1.7 Комиссионный сбор не взимается.
15. 1.8 Основные видами движимого имущества, принимаемыми в качестве залога, являются - ювелирные изделия из золота и транспортные средства (далее Предмет залога).
16. 1.9 В залог принимаются ювелирные изделия из золота и транспортные средства по усмотрению работника Ломбарда. Он имеет право отказать в приеме в залог имущества граждан, если Предмет залога сомнительного качества или морально и материально устарел.
17. 1.10 Залогодателем транспортного средства может быть только его собственник. Для получения займа под залог транспортного средства, Клиент должен предоставить:
    • удостоверение личности собственника (оригинал);
    • свидетельство о регистрации ТС/технический паспорт/ (оригинал).
18. 1.11 Ломбард вправе предоставлять льготные условия по срокам займа, ставкам вознаграждения и гарантированному периоду ожидания Клиентам с высокими рейтингами. Информацию о рейтингах Клиентов и льготных условиях можно получить у работника Ломбарда либо директора.

2. Порядок выдачи и возврата кредита

1. 2.1 Работник Ломбарда знакомит Клиента с условиями получения и возврата кредита, разъясняя права, обязанности и ответственности, связанных с получением займа.
2. 2.2 Клиент/Залогодатель передает Предмет залога работнику Ломбарда для оценки.
3. 2.3 Оценка Предмета залога производится работником Ломбарда и в случае согласия Клиента с оценкой оформляется заем.
4. 2.3.1 Заем под залог ювелирных изделий из золота, оценивается согласно утвержденному Ломбардом тарифу за 1 грамм золота в зависимости от категории. Ювелирные изделия в обязательном порядке апробируются химическими реактивами, денсиметром и электрохимическим детектором металлов. В случае отказа Залогодателя от апробирования и проверке данное ювелирное изделие не может быть принято в качестве залога.
5. 2.3.2 Заем под залог транспортного средства оценивается сравнительным методом. При этом максимальная сумма займа под залог транспортного средства составляет 50% от оценочной стоимости.
6. 2.4 Основанием для заключения оформления займа является устное соглашение, в котором Клиент и Ломбард достигают договоренности о сумме оценки предмета залога, сумме займа и дате возврата.
   Договор о залоге предмета залога и договор займа оформляется выдачей Залогового билета, в котором отражены все условия выдачи и возврата займа. Залоговый билет составляется в двух экземплярах, по одному для каждой из стороны, собственноручно подписывается залогодателем и работником Ломбарда. При этом один экземпляр остается у Клиента/Залогодателя, а второй у Ломбарда.
7. 2.5 При выдаче займа под залог транспортного средства дополнительно оформляется Договор залога, который регистрируется в уполномоченном регистрирующем органе сотрудником Ломбарда за счет средств Залогодателя.
8. 2.6 Залоговый билет Клиент обязан хранить до полного погашения займа в целостности и сохранности. При получении обратно предмета залога Клиент обязан вернуть залоговый билет Ломбарду.
9. 2.7 В случае утери залогового билета, выдача дубликата осуществляется Ломбардом на платной основе (500 тенге), по письменному заявлению Клиента/Залогодателя с обязательным приложением оригинала документа удостоверяющего личность и его ксерокопии. Срок рассмотрения данной операции один день.
10. 2.8 При получении Предмета залога работник Ломбарда опечатывает или опломбирует его в присутствии Клиента/Залогодателя. Ломбард обеспечивает Залогодателю возможность убедиться в опечатывании или опломбировании Предмета залога.
11. 2.9 Залогодатель по истечении срока займа обязан уплатить вознаграждение и продлить срок займа либо выкупить Предмет залога.
12. 2.10 При выдаче займа вознаграждение предварительно не удерживаются. Вознаграждение (проценты) уплачивается Клиентом/Залогодателем при погашении или пролонгации займа за фактические дни пользования займом, по истечении минимального срока.
13. 2.11 По истечении даты возврата займа, указанного в залоговом билете, Ломбардом предоставляется дополнительный гарантированный срок ожидания, указанный в п.1.5.1. Правил. В течение этого срока у Клиента есть возможность либо пролонгировать (продлить) действие Залогового билета сроком от 1 до 30 календарных дней, либо погасить сумму займа и причитающееся вознаграждение (проценты) Ломбарду. В гарантированный срок, штрафные проценты не применяются. При этом за каждый день ожидания начисляется установленная по займу ежедневная ставка вознаграждения.
14. 2.11.1 По займам, выданным со ставкой вознаграждения 4,5% (0,15% в день) дополнительно начисляется пеня в размере 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки погашения займа, после истечения гарантированного срока ожидания до момента внесудебной реализации Предмета залога.
15. 2.11.2 Очередность погашения задолженности по займу: в первую очередь погашается задолженность по вознаграждению, в том числе за гарантированные дни, затем задолженность по основному долгу. Обратная очередность погашения не допускается.
16. 2.12 Операция по пролонгации (продлению) Залогового билета возможна лишь при наличии Залогового билета и полной уплаты вознаграждения (процентов) в том числе, за гарантийные дни пользования займом. Частичная уплата вознаграждения (процентов) не допускается. При пролонгации срока займа Клиентом называется новая дата погашения займа. После уплаты причитающегося вознаграждения (процентов) Клиенту выдается Лист пролонгации займа к Залоговому билету, который Клиент обязан хранить до полного погашения займа.
17. 2.13 Клиент вправе в период действия Залогового билета, продлить (пролонгировать) полученный заем неограниченное количество раз.
18. 2.14 В случае получения Клиентом займа под залог транспортного средства с правом вождения, то Предмет залога находиться у Клиента/Залогодателя с правом пользования и правом Ломбарда на изъятие Предмета залога в заклад, в случаях предусмотренных, в п.2.15 настоящих Правил.
19. 2.15 Ломбард вправе перевести Предмет залога в заклад, а Клиент обязан передать Ломбарду Предмет залога в заклад (во владение залогодержателя), на что Клиент дает безусловное и безотзывное согласие, в следующих случаях:
    • повреждения или ухудшения состояния Предмета залога;
    • угрозы (возникшей, по мнению/оценке Ломбарда) утраты, гибели, повреждения, ухудшения состояния Предмета залога;
    • снижения ликвидности или уменьшения стоимости Предмета залога;
    • использования Предмета залога не по назначению;
    • передачи Предмета залога третьему лицу;
    • непринятия мер, необходимых для обеспечения сохранности Предмета залога;
    • наличие задолженности по займу или объявления дефолта Клиента.
20. 2.15.1 Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться Предметом залога до истечения гарантированного периода ожидания. По истечении указанного периода, в случае нарушения обязательств по погашению основного долга и/или уплате вознаграждения по займу, Клиент/Залогодатель назначает Ломбард доверенным лицом для реализации своего Предмета залога на торгах и не имеет претензий по возмещению потерь за него.
21. 2.16 Клиент Ломбарда вправе до истечения действия Залогового билета, в любое время (соответствующее работе Ломбарда) и в любой сумме, досрочно погасить часть займа, либо полностью, предварительно погасив причитающиеся вознаграждение (проценты) Ломбарду на момент обращения в Ломбард.
22. 2.17 Право получения Предмета залога при его выкупе принадлежит только Клиенту/Залогодателю при наличии у него Залогового билета и документа удостоверяющего личность.
23. 2.18 Если Клиент/Залогодатель не может лично погасить заем и получить Предмет залога, то данная операция может быть произведена другим лицом только при наличии оригинала нотариально заверенной доверенности.
24. 2.19 При выкупе одного из нескольких ювелирных изделий из золота или транспортного средства находящихся в одном залоге, оплата вознаграждения (процентов) за пользование займом производится от общей суммы займа.
25. 2.20 Ломбард несет ответственность за сохранность транспортного средства, а именно: отсутствие пробега автомобиля за время его залога в Ломбарде, и сохранность его внешнего вида (внешний вид должен соответствовать внешнему виду автомобиля на момент составления акта осмотра). За исправность аккумуляторной батареи, оставленных вещей в автомобиле, а так же обнаруженных скрытых дефектов, не выявленных сотрудником Ломбарда и не объявленных Клиентом/Залогодателем вовремя его осмотра – Ломбард ответственность не несет.
26. 2.21 В случае получения Клиентом займа под залог транспортного средства без права вождения, то хранение транспортного средства, до даты погашения займа осуществляется на охраняемой стоянке Ломбарда. При передаче транспортного средства стороны подписывают соответствующий акт приема-передачи.
    Оплата за хранение Предмета залога на стоянке производится за счет средств Клиента/Залогодателя.
27. 2.22 Клиент обязан в бесспорном порядке возместить Ломбарду ущерб, возникший в результате изъятия и/или выемки Предмета залога государственными, в т.ч. числе правоохранительными и иными органами.

3. Порядок обращения взыскания реализации на предмет залога и продажи невостребованной вещи

1. 3.1 Клиент в любое время до продажи Предмета залога прекращает обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив свои обязательства перед Ломбардом.
2. 3.2 Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Ломбарда осуществляется в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Республики Казахстан (далее ГК РК).
3. 3.3 Продажа Предмета залога в принудительном внесудебном порядке производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ст. 319 ГК РК предусмотренном.
4. 3.4 Клиент/Залогодатель, подписывая Залоговый билет, предоставляет свое согласие на принудительную внесудебную реализацию Ломбардом Предмета залога.
5. 3.5 В случае нарушения Клиентом обязательств по погашению основного долга и/или уплате вознаграждения по займу, Ломбард вправе с согласия Клиента/Залогодателя, отраженного в Залоговом билете , реализовать Предмет залога во внесудебном порядке после окончания гарантированного срока займа, предоставленного Ломбардом, до истечения гарантированного периода ожидания, установленного законодательством РК .
6. 3.6 Ломбард уведомляет Клиента о наступлении срока реализации Предмета залога путем направления смс-сообщения на номер, указанный в Залоговом билете, в день следующий за днем истечения гарантированного периода ожидания либо в день следующий за днем истечения максимального срока займа, в случае, предусмотренном в п. 3.5. настоящих Правил.
   Подписывая Залоговый билет, Клиент/Залогодатель соглашается, что уведомление посредством смс-сообщения считается надлежащим уведомлением.
7. 3.7 Ломбард не несет ответственности за любые технические сбои или иные проблемы любых телефонных сетей, операторов или служб при отправке смс-сообщений, за неправильность и/или недействительность номера телефона, предоставленного Клиентом, а также за несвоевременно полученную информацию о смене номера.
8. 3.8 Информацию о покупателе Предмета залога Ломбард Клиенту не предоставляет.
9. 3.9 Торги (аукцион) по продаже Предмета залога проводятся в форме открытого аукциона, в котором может принять участие любое лицо.
10. 3.10 Организатором торгов выступает Ломбард. Представителем Ломбарда на торгах является аукционная комиссия. Аукционная комиссия во главе с председателем создается приказом директора Ломбарда специально для проведения аукциона в составе не менее 2-х человек.
11. 3.11 Аукционная комиссия:
12. 3.11.1 организует публикацию информационного сообщения о проведении торгов в СМИ (не менее чем за 10 дней до даты проведения торгов);
13. 3.11.2 организует проведение торгов;
14. 3.11.3 организует оформление аукциона;
15. 3.12 Минимальное количество участников аукциона – 2. Для оформления процесса проведения торгов ведется протокол. Продажа Предмета залога оформляется договором купли-продажи и первичным учетным документом в бумажном или электронном виде, в соответствии с Налоговым кодексом Республики Казахстан.
16. 3.13 Из суммы, вырученной от продажи Предмета залога, погашаются сумма предоставленного займа и вознаграждение, подлежащее уплате Клиентом в пользу Ломбарда, а также иные причитающиеся Ломбарду платежи. Остаток суммы Клиент получает в течение трех лет с даты получения уведомления из Ломбарда о продаже Предмета залога при предъявлении Залогового билета, а также документа, удостоверяющего личность. При возврате остатка суммы Ломбард по требованию Клиента предоставляет расчет размера этих средств и документы, предусмотренные в п.3.12. настоящих Правил.
17. 3.14 В случае если Клиент в течение трех лет с даты уведомления Ломбардом о продаже Предмета залога не обратился за получением причитающихся сумм, денежные средства обращаются в доход Ломбарда.
18. 3.15 После продажи Предмета залога все требования Ломбарда к Клиенту считаются удовлетворенными независимо от недостаточности суммы проданного Предмета залога для погашения займа и других платежей в пользу Ломбарда.
19. 3.16 В случае признания торгов не состоявшимися, Предмет залога переходит на баланс Ломбарда и используется по его усмотрению, в том числе продается путем простой реализации.

4. Заключительные положения

1. 4.1 Ломбард несет ответственность за утрату, сохранность или повреждение Предмета залога, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. Также Ломбард освобождается от ответственности в случае, если утрата или повреждение Предмета залога произошли вследствие хищения, совершенного третьими лицами. Вследствие забастовок, массовых беспорядков, народных и военных волнений и т.д. Ломбард обязан принять все необходимые меры для обеспечения сохранности переданной ему вещи.
2. 4.2 Ломбард и его работники обязаны соблюдать конфиденциальность информации полученной при осуществлении деятельности Ломбарда от Клиента, (за исключением наименования, описания технических, технологических и качественных характеристик невостребованной вещи) и в случае ее разглашения несут ответственность в порядке, установленном законодательством. Ломбард дает третьим лицам информацию о Клиентах и сданных ими вещах в случаях, прямо предусмотренных законодательством.
3. 4.3 Вопросы взаимоотношений Клиента и Ломбарда, не урегулированные договором и/или настоящими Правилами, решаются Ломбардом с максимальным учетом пожеланий Клиента на условиях, соответствующих законодательству.
4. 4.4 В случае противоречия отдельных положений настоящих Правил Договору займа (хранения), действуют соответствующие условия договора займа (хранения).
5. 4.5 В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные Клиентом с Ломбардом до даты внесения соответствующих изменений (дополнений).
6. 4.6 В отдельных конкретных случаях, по письменному согласованию с Клиентом (по его обоснованной просьбе), Ломбард может применять иные Правила, не противоречащие законодательству. Решение об этом вправе принять руководитель организации или уполномоченное им лицо.
7. 4.7 Клиент, подписывая Залоговый билет, предоставляет Ломбарду свое согласие на сбор и обработку своих персональных данных на бумажных и электронных носителях.
8. 4.8 Если какое-либо положение или условие, предусмотренное настоящими Правилами, признается недействительным по любой причине, то такое положение или условие будет удалено из текста Правил, а остальные положения и условия Правил останутся в полной силе и действии.
9. 4.9 Сведения о Клиентах, размерах займа, об иных условиях займа, относящихся к Клиенту, об операциях Ломбарда (за исключением сведений о вещах, находящихся в залоге и на хранении Ломбарда) – относятся к тайне предоставления займа.
   Персональные данные Клиента, сведения о сумме займа и Предмете залога являются конфиденциальной информацией и не подлежат раскрытию третьим лицам в любой форме, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
10. 4.10 Ломбард в течение десяти рабочих дней информирует органы внутренних дел по месту нахождения Ломбарда о заложенных вещах, находящихся в Ломбарде более одного месяца по истечении срока погашения займа с их фотоизображениями и Клиентах, сдавших данные вещи в Ломбард.
11. 4.11 Клиент, подписывая Залоговый билет, соглашается с условиями, содержащимися в настоящих Правилах проведения ломбардных операций.

ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ СОБОЙ КОММЕРЧЕСКУЮ ОРГАНИЗАЦИЮ, ЮРИДИЧЕСКОЕ ЛИЦО, НЕ ЯВЛЯЮЩЕЕСЯ БАНКОМ, КОТОРОЕ ПРИ НАЛИЧИИ ЛИЦЕНЗИИ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПРАВОМОЧНО ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ И ИНЫХ ОПЕРАЦИЙ В НАЦИОНАЛЬНОЙ ВАЛЮТЕ:

1) ЛОМБАРДНЫЕ ОПЕРАЦИИ: ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРАТКОСРОЧНЫХ КРЕДИТОВ ПОД ЗАЛОГ ДЕПОНИРУЕМЫХ ЛЕГКО РЕАЛИЗУЕМЫХ ЦЕННЫХ БУМАГ И ИНОГО ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА;

2) ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ЛИЗИНГОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ;

3) ПОКУПКУ, ПРИЕМ В ЗАЛОГ, УЧЕТ, ХРАНЕНИЕ И ПРОДАЖУ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ, СОДЕРЖАЩИХ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ;

4) СЕЙФОВЫЕ ОПЕРАЦИИ: УСЛУГИ ПО ХРАНЕНИЮ ЦЕННЫХ БУМАГ, ВЫПУЩЕННЫХ В ДОКУМЕНТАРНОЙ ФОРМЕ, ДОКУМЕНТОВ И ЦЕННОСТЕЙ КЛИЕНТОВ, ВКЛЮЧАЯ СДАЧУ В АРЕНДУ СЕЙФОВЫХ ЯЩИКОВ, ШКАФОВ И ПОМЕЩЕНИЙ.

ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ ЛОМБАРДНЫХ, ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ, ОПЕРАЦИЙ ПО ПОКУПКЕ, ПРИЕМУ В ЗАЛОГ, УЧЕТУ, ХРАНЕНИЮ И ПРОДАЖЕ ЮВЕЛИРНЫХ ИЗДЕЛИЙ, СОДЕРЖАЩИХ ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ И ДРАГОЦЕННЫЕ КАМНИ, ВЫДАЕТСЯ АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ЛИЦЕНЗИЯ НА ПРОВЕДЕНИЕ СЕЙФОВЫХ ОПЕРАЦИЙ ВЫДАЕТСЯ НАЦИОНАЛЬНЫМ БАНКОМ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПО ФОРМЕ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ЛИЦЕНЗИИ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ СОЗДАВАТЬСЯ И ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ В ФОРМЕ ХОЗЯЙСТВЕННЫХ ТОВАРИЩЕСТВ. ПОЛНОЕ НАИМЕНОВАНИЕ ЛОМБАРДА ДОЛЖНО В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ СОДЕРЖАТЬ СЛОВО "ЛОМБАРД". УЧРЕДИТЕЛЯМИ И УЧАСТНИКАМИ ЛОМБАРДА МОГУТ БЫТЬ ФИЗИЧЕСКИЕ И ЮРИДИЧЕСКИЕ ЛИЦА - РЕЗИДЕНТЫ И НЕРЕЗИДЕНТЫ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА НЕОБХОДИМО ПРЕДСТАВИТЬ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:

1) ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА;

2) ТРИ НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕННЫХ ЭКЗЕМПЛЯРА УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ СОЗДАВАЕМОГО ЛОМБАРДА: УЧРЕДИТЕЛЬНЫЙ ДОГОВОР (ПРИ НАЛИЧИИ) И УСТАВ НА ГОСУДАРСТВЕННОМ И РУССКОМ ЯЗЫКАХ.

ЗАЯВЛЕНИЕ О ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА РАССМАТРИВАЕТСЯ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО МЕСЯЦА СО ДНЯ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ ПОСЛЕДНЕЙ ДОПОЛНИТЕЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ ИЛИ ДОПОЛНИТЕЛЬНО ЗАПРОШЕННОГО ДОКУМЕНТА.

УЧРЕДИТЕЛИ ОБРАЩАЮТСЯ В ОРГАНЫ ЮСТИЦИИ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЛОМБАРДА НЕ ПОЗДНЕЕ ОДНОГО МЕСЯЦА СО ДНЯ ПОЛУЧЕНИЯ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА.

ЕСЛИ ВОЗНИКАЮТ ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ В УЧРЕДИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ ЛОМБАРДА, ТО ОНИ ПОДЛЕЖАТ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОМУ СОГЛАСОВАНИЮ С АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

ОТКАЗ В ВЫДАЧЕ РАЗРЕШЕНИЯ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА ПРОИЗВОДИТСЯ ПРИ НЕСООТВЕТСТВИИ УЧРЕДИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ ЛОМБАРДА ДЕЙСТВУЮЩЕМУ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ МОЖЕТ ОТЗЫВАТЬ ВЫДАННОЕ РАЗРЕШЕНИЕ НА ОТКРЫТИЕ ЛОМБАРДА ПО ЛЮБОМУ ИЗ СЛЕДУЮЩИХ ОСНОВАНИЙ:

1) ОБНАРУЖЕНИЕ В ТЕЧЕНИЕ ОДНОГО ГОДА СО ДНЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В КАЧЕСТВЕ ЛОМБАРДА НЕДОСТОВЕРНОСТИ СВЕДЕНИЙ, НА ОСНОВАНИИ КОТОРЫХ БЫЛО ВЫДАНО РАЗРЕШЕНИЕ;

2) НЕПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ НА ПРОВЕДЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ В ТЕЧЕНИЕ ШЕСТИ МЕСЯЦЕВ СО ДНЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА В КАЧЕСТВЕ ЛОМБАРДА.

НАЗНАЧЕНИЕ НЕКОТОРЫХ РУКОВОДЯЩИХ РАБОТНИКОВ ЛОМБАРДА ТРЕБУЕТ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО СОГЛАСОВАНИЯ С АГЕНТСТВОМ ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. В ЧАСТНОСТИ, СОГЛАСОВАНИЮ ПОДЛЕЖАТ ПЕРВЫЙ РУКОВОДИТЕЛЬ И ГЛАВНЫЙ БУХГАЛТЕР ЛОМБАРДА. НЕОБХОДИМЫМ УСЛОВИЕМ НАЗНАЧЕНИЯ НА ДОЛЖНОСТЬ ПЕРВОГО РУКОВОДИТЕЛЯ ЛОМБАРДА ЯВЛЯЕТСЯ НАЛИЧИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ, НА ДОЛЖНОСТЬ ГЛАВНОГО БУХГАЛТЕРА ЛОМБАРДА - НАЛИЧИЕ ВЫСШЕГО ИЛИ СООТВЕТСТВУЮЩЕГО ПРОФИЛЮ РАБОТЫ СРЕДНЕГО СПЕЦИАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ.

ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ КАНДИДАТА ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СЛЕДУЮЩИЕ ДОКУМЕНТЫ:

1) РЕШЕНИЕ УПОЛНОМОЧЕННОГО ОРГАНА ЛОМБАРДА О НАЗНАЧЕНИИ КАНДИДАТА, РЕКОМЕНДУЕМОГО ДЛЯ ИЗБРАНИЯ НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДЯЩЕГО РАБОТНИКА;

2) ДАННЫЕ О РУКОВОДЯЩЕМ РАБОТНИКЕ ИЛИ КАНДИДАТЕ.

ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ СОГЛАСОВАНИЯ КАНДИДАТА ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРЕДСТАВЛЕНЫ В ТЕЧЕНИЕ ТРИДЦАТИ ДНЕЙ СО ДНЯ ПРИНЯТИЯ УПОЛНОМОЧЕННЫМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДА РЕШЕНИЯ О НАЗНАЧЕНИИ ДАННОГО КАНДИДАТА НА ДОЛЖНОСТЬ РУКОВОДЯЩЕГО РАБОТНИКА.

РУКОВОДЯЩИЕ РАБОТНИКИ ЛОМБАРДА НЕ МОГУТ ИСПОЛНЯТЬ СВОИ ОБЯЗАННОСТИ ДО ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ СВЫШЕ ТРЕХ МЕСЯЦЕВ.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ ОСУЩЕСТВЛЯТЬ СВОЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ТОЛЬКО ПРИ НАЛИЧИИ ПРАВИЛ ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ, КОТОРЫЕ УТВЕРЖДАЮТСЯ ВЫСШИМ ОРГАНОМ ЛОМБАРДА И ДОЛЖНЫ СОДЕРЖАТЬ СЛЕДУЮЩУЮ ИНФОРМАЦИЮ:

1) ПРЕДЕЛЬНЫЕ СУММЫ И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ КРЕДИТОВ;

2) ПРЕДЕЛЬНЫЕ ВЕЛИЧИНЫ СТАВОК ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ПО ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ КРЕДИТАМ;

3) СТАВКИ И ТАРИФЫ ЗА ПРОВЕДЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ;

4) ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЛОМБАРДА И ЕГО КЛИЕНТОВ, ИХ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ;

5) ПОРЯДОК ВЫДАЧИ ЗАЛОГОДАТЕЛЮ ДУБЛИКАТОВ ПРИ УТЕРЕ ЗАЛОГОВОГО БИЛЕТА;

6) ИНЫЕ УСЛОВИЯ.

ПРАВИЛА ОБ ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ РАЗМЕЩАЮТСЯ В МЕСТЕ, ДОСТУПНОМ ДЛЯ ОБОЗРЕНИЯ КЛИЕНТАМИ ЛОМБАРДА.

В СЛУЧАЕ НАРУШЕНИЯ ЛОМБАРДОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН К НЕМУ МОГУТ БЫТЬ ПРИМЕНЕНЫ:

1) ОГРАНИЧЕННЫЕ МЕРЫ ВОЗДЕЙСТВИЯ В СООТВЕТСТВИИ С ЗАКОНОМ О БАНКАХ;

2) НАЛОЖЕНИЕ И ВЗЫСКАНИЕ ШТРАФА ПО ОСНОВАНИЯМ, УСТАНОВЛЕННЫМ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫМИ АКТАМИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН;

3) ПРИОСТАНОВЛЕНИЕ ЛИБО ОТЗЫВ ЛИЦЕНЗИИ ПО ОСНОВАНИЯМ.

АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПРОВОДИТ ИНСПЕКТИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЛОМБАРДОВ В СООТВЕТСТВИИ С ТРЕБОВАНИЯМИ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН.

ЛОМБАРДЫ МОГУТ СОЗДАВАТЬ ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА. ПРИ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛОВ ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВ В ЧЕТЫРНАДЦАТИДНЕВНЫЙ СРОК ПОСЛЕ УЧЕТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ФИЛИАЛА В ОРГАНАХ ЮСТИЦИИ ЛОМБАРД ПРЕДСТАВЛЯЕТ В АГЕНТСТВО ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ УВЕДОМЛЕНИЕ ОБ ОТКРЫТИИ ФИЛИАЛА С ПРИЛОЖЕНИЕМ СВИДЕТЕЛЬСТВА ОРГАНОВ ЮСТИЦИИ ОБ УЧЕТНОЙ РЕГИСТРАЦИИ ФИЛИАЛА ИЛИ ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА.

ЛОМБАРД МОЖЕТ БЫТЬ ЛИКВИДИРОВАН В СЛЕДУЮЩИХ СЛУЧАЯХ:

1) ПО РЕШЕНИЮ УЧАСТНИКОВ ПРИ ДОБРОВОЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ;

2) ПО РЕШЕНИЮ СУДА В СЛУЧАЯХ, ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫМИ АКТАМИ РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН ПРИ ПРИНУДИТЕЛЬНОЙ ЛИКВИДАЦИИ.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ УСЛОВИЕМ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ СОГЛАСИЯ АГЕНТСТВА ПО РЕГУЛИРОВАНИЮ И НАДЗОРУ ФИНАНСОВОГО РЫНКА И ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА ДОБРОВОЛЬНУЮ ЛИКВИДАЦИЮ ЛОМБАРДА ЯВЛЯЕТСЯ ДОСТАТОЧНОСТЬ СРЕДСТВ ЛОМБАРДА ДЛЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ РАСЧЕТОВ ПО ЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВАМ.

Вопросы для самопроверки. 1.

Что представляет собой кредитное товарищество? 2.

Каков порядок его создания? 3.

В чем заключается деятельность кредитного товарищества? 4.

Что представляет собой финансовая компания? 5.

В чем заключается деятельность финансовой компании? 6.

Какие существуют виды финансовых компаний? 7.

Что представляет собой ломбард? 8.

В чем заключается деятельность ломбарда?

Документ утратил силу

ПОЛОЖЕНИЕ О ЛОМБАРДАХ

1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", и определяет правовой статус, порядок создания, осуществления и прекращения деятельности ломбарда как одного из видов небанковских финансовых учреждений.

2. Ломбард - юридическое лицо, являющееся специализированной коммерческой организацией, осуществляющей принятие от граждан в залог движимого имущества и депонируемых легкореализуемых ценных бумаг, принадлежащих им на праве личной собственности, в обеспечение предоставляемых краткосрочных кредитов, созданное и функционирующее на основании разрешения Национального банка на его открытие и выданной им лицензии на проведение ломбардных операций.

Прием в залог, хранение и реализация принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением осуществляются на основании лицензии Государственной инспекции пробирного надзора.

(ред. от 03.06.1996)

3. Деятельность ломбардов регулируется Гражданским Кодексом Республики Казахстан (общей частью). Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу Законов, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О Национальном банке Республики Казахстан" и "О хозяйственных товариществах", другими законодательными актами, не противоречащими требованиям банковского законодательства, а также нормативными актами Национального банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и Указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции, включая настоящее положение.

4. Требования Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", применяются к ломбардам в полном объеме, за исключением тех случаев и особенностей, которые установлены для них настоящим Положением.

5.Ломбарды могут принимать в залог имущество от граждан Республики Казахстан, иностранцев и лиц без гражданства.

Ломбардам запрещается осуществление деятельности в сфере материального производства, торговли движимым и недвижимым имуществом (за исключением заложенного имущества), а также участие в уставных фондах юридических лиц.

(ред. от 03.06.1996)

6. Ломбард не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по его обязательствам.

7. Ломбард не вправе создавать филиалы, представительства и дочерние ломбарды как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.

8. Ломбарды имеют право открывать "приемные пункты ломбарда", с учетом требований, изложенных в настоящем Положении.

II. СОЗДАНИЕ ЛОМБАРДОВ

9. Ломбарды создаются в следующих организационно - правовых формах:

Товарищество с ограниченной ответственностью;

Товарищество с полной ответственностью;

Коммандитное товарищество;

Акционерное общество закрытого типа;

Государственное предприятие.

Действие пункта 3 статьи 17 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" (с изменениями и дополнения от 27 января 1996 г.) не распространяется на ломбарды.

(ред. от 03.06.1996)

10. Ломбарды могут создаваться на основе частной и государственной форм собственности.

(ред. от 03.06.1996)

11. Ломбард создается на основании учредительного договора, при числе учредителей более одного, и действует в соответствии со своим уставом.

12. Минимальный размер уставного фонда ломбарда устанавливается Правлением Национального Банка Республики Казахстан.

Участники ломбарда обязаны оплачивать взносы в уставной фонд исключительно денежными средствами.

(ред. от 03.06.1996)

13. Участниками ломбарда могут быть физические лица и юридические лица, являющиеся резидентами и нерезидентами Республики Казахстан.

Иностранные юридические и физические лица не вправе прямо либо косвенно участвовать в создании ломбардов.

(ред. от 03.06.1996)

14. Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в Национальный банк с заявлением о выдаче разрешения на открытие ломбарда.

15. К заявлению о выдаче разрешения на открытие ломбарда должны прилагаться следующие документы:

а) учредительные документы вновь создаваемого ломбарда: устав, а также при числе учредителей более одного - учредительный договор, протокол собрания учредителей об утверждении устава и назначении (избрании) органов ломбарда;

б) учредительные документы учредителей - юридических лиц и их бухгалтерские балансы на последнюю отчетную дату. Заключение аудиторской фирмы (аудитора) о финансовом состоянии учредителей - юридических лиц или справка о размере доходов, отраженных в декларации, выданных налоговой инспекцией - для физических лиц;

в) сведения о первом руководителе и главном бухгалтере ломбарда: имя, гражданство, адрес, а также сведения, подтверждающие их соответствие установленным требованиям;

(ред.от 03.06.1996)

г) подробная организационная структура вновь создаваемого ломбарда;

д) бизнес - план вновь создаваемого ломбарда, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности маркетинга;

е) удостоверенный в установленном порядке документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей (при числе учредителей более одного);

ж) в случае, если учредитель (участник) является нерезидентом Республики Казахстан - письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном фонде ломбарда в Республике Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства участника не требуется;

з) в случае, если учредитель (участник) является государственным предприятием разрешение соответствующего органа на участие в уставном фонде ломбарда.

16. Учредительные документы представляются для государственной регистрации в установленном законодательством порядке.

(ред. от 03.06.1996)

18. Признается несоответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность первого руководителя и главного бухгалтера лицо:

Не имеющее высшего или среднего специального образования;

Имеющее непогашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость;

В прошлом являющееся руководящим работником юридического лица, потерпевшего банкротство, либо ломбарда, банка или небанковского финансового учреждения у которого за невыполнение требований законодательства было отозвано разрешение на открытие.

(ред. от 03.06.1996)

19. Первый руководитель и главный бухгалтер ломбарда назначаются (избираются) на должности с согласия Национального банка. Согласие Национального Банка Республики Казахстан выдается на основании представляемых в соответствии с подпунктом "в" пункта 15 настоящего Положения документов.

Перечисленные работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Национального банка свыше трех месяцев.

(ред. от 03.06.1996)

20. Требования, предусмотренные пунктами 17 - 19, обязательны к соблюдению ломбардами в течение всего срока их деятельности.

21. Национальный банк ведет учет выданных разрешений на открытие ломбарда.

22. Отказ в выдаче разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований:

а) несоответствие учредительных документов ломбарда действующему законодательству;

б) несоответствие наименования ломбарда требованиям, установленным законом;

в) несоответствие размера, состава и структуры уставного фонда ломбарда требованиям действующего законодательства и настоящего положения;

(ред. от 03.06.1996)

г) неустойчивость финансового положения учредителей ломбарда;

Д) несоблюдение ограничений, установленных пунктом 13 настоящего Положения.

(исключен 03.06.1996)

23. Национальный банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.

24. Выдача разрешения на открытие ломбарда в случае несоблюдения условий пунктов с 12, 15 - 20 настоящего Положения не допускается.

(ред. от 03.06.1996)

25. Учредители обязаны обратиться в Министерство юстиции для государственной регистрации ломбарда не позднее одного месяца со дня получения разрешения Национального банка на открытие ломбарда.

26. Лицензирование ломбарда осуществляется в порядке. Установленном Национальным банком. Форма лицензии прилагается к настоящему Положению (приложение N 1).

27. Для получения лицензии на проведение ломбардных операций (далее - "лицензия"), заявитель должен:

а) выполнить все организационно - технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующие нормативным требованиям, предъявляемым к банкам второго уровня Республики Казахстан, а также нанять персонал соответствующей квалификации:

б) оплатить объявленный уставной фонд,

в) представить общие условия проведения операций, внутренние правила ломбарда.

28. Заявление о выдаче лицензии должно быть рассмотрено Национальным банком в течение одного месяца со дня его приема с приложением необходимых документов.

29. Одновременно с заявлением о выдаче лицензии Национальный банк обязан рассмотреть заключение соответствующего областного управления Национального банка Республики Казахстан о выполнении учредителями ломбарда организационно - технических мероприятий.

30. Отказ в выдаче лицензии производится в случае несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 27 настоящего Положения.

Для открытия пункта ломбард представляет в соответствующее областное (территориальное) управление Национального банка Республики Казахстан ходатайство ломбарда о выдаче разрешения (согласия) на открытие пункта.

Вопрос о даче согласия на открытие пункта ломбарда должен быть рассмотрен в месячный срок.

32. Решение о даче согласия на открытие пункта принимается областным (территориальным) управлением Национального банка Республики Казахстан после выполнения ломбардом всех предусмотренных организационно - технических мероприятий по обеспечению работы пункта.

Ломбард обязан получить согласие соответствующего областного управления Национального банка на открытие каждого пункта.

33. Пункт имеет свой регистрационный номер. Работники пункта назначаются компетентным органом ломбарда в установленном порядке на правах материально - ответственных лиц и несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

34. Пункт не праве открывать расчетный или какой-либо другой счет в банке либо в небанковском финансовом учреждении, которое имеет право на открытие ведения счетов и проведение переводных операций.

Наличность в пункте должна приниматься и сдаваться в ломбард по авансовому отчету ежедневно.

III. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЛОМБАРДОВ И ЕЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

35. Ломбард может осуществлять следующие виды деятельности:

а) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества граждан, принадлежащего им на праве личной собственности, в том числе ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением, а также депонируемых легкореализуемых ценных бумаг;

(ред. от 03.06.1996)

Б) страхование в пользу залогодателя за свой счет принятых в залог предметов и вещей в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на предметы и вещи такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле, в момент их принятия в залог;

(исключен 03.06.1996)

б) реализация заложенного имущества осуществляется в соответствии с требованиями законодательства.

(ред. от 03.06.1996)

36. Выдача ломбарду лицензии на прием в залог, хранение и реализацию принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением производится после получения ломбардом лицензии на проведение ломбардных операций и в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

(ред. от 03.06.1996)

37. Ломбард предоставляет кредиты только в национальной валюте Республике Казахстан и не осуществляет переводных операций.

38. По решению участников ломбард может формировать резервы (провизии) для покрытия убытков от кредитной деятельности.

39. Кредитный комитет ломбарда при необходимости может быть создан по решению компетентного органа ломбарда.

40. Ломбард обязан страховать у страховщика, имеющего соответствующую лицензию на осуществление страховой деятельности, в пользу залогодателя за свой счет принятое в залог имущество в полной сумме его оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на имущество такого рода и качества, обычно взимаемыми в торговле в момент принятия его в залог.

(ред.от 03.06.1996)

41. Ломбардами сделки совершаются только по предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяющего личность залогодателя.

42. Ломбард не вправе предоставлять кредиты под залог недвижимого имущества.

(ред.от 03.06.1996)

43. Ломбарды вправе осуществлять свою деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил.

Общие условия проведения операций должны быть утверждены уполномоченным органом ломбарда и содержать следующие сведения и процедуры:

а) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов,

б) предельные величины процентных ставок по кредитам;

в) требования к принимаемому ломбардом обеспечению, в том числе примерным его перечнем;

г) ставки и тарифы за проведение своих операций, а также порядок оценки имущества;

д) права и обязанности ломбарда и его залогодателя, их ответственность;

ж) порядок реализации заложенного имущества в случае наступления последствий, предусмотренных залоговым билетом;

з) иные условия, требования и ограничения, которые уполномоченный орган ломбарда считает необходимым включить в общие условия проведения операций.

Внутренние правила ломбарда должны определять:

а) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений ломбарда и его пунктов:

б) права и обязанности руководителей структурных подразделений ломбарда и его пунктов;

в) полномочия должностных лиц и работников ломбарда и его пунктов при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет;

г) режим работы ломбарда и его пунктов.

44. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета, форма которого прилагается к настоящему Положению (приложение N 2).

Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение принятых в залог вещей в порядке, предусмотренном действующим законодательством, если не докажет наступление страхового случая или утрату (повреждение) вследствие непреодолимой силы.

В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. После этого требования ломбарда к должнику - залогодателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

(ред.от 03.06.1996)

45. В случае утери залогового билета на сданное в ломбард имущество, выдача дубликатов осуществляется ломбардом по письменному заявлению владельца имущества и по предъявлении документа, удостоверяющего личность.

46. Регулирование деятельности ломбардов и применение санкций производится аналогично порядку, установленному для банков, за исключением режима консервации, не применяющегося для ломбардов.

47. Приостановление либо аннулирование лицензии на проведение ломбардных операций производится по любому из следующих оснований:

а) несоблюдение в процессе деятельности ломбарда требований настоящего Положения;

б) осуществление операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев)

нарушениями норм действующего законодательства;

в) непредставление Национальному банку или представление заведомо недостоверной отчетности и сведении;

г) нарушение действующего законодательства.

(ред. от 03.06.1996)

48. Национальный банк приостанавливает либо аннулирует лицензии в зависимости от характера нарушения.

49. Отзыв разрешения на открытие ломбарда производится по любому из следующих оснований

а) обнаружение в течение одного года со дня регистрации ломбарда недостоверности сведений, на основании которых оно было дано;

б) задержка начала проведения ломбардных операций более, чем на год со дня государственной регистрации ломбарда, либо тридцати месяцев со дня получения разрушение;

в) неоплата уставного фонда в соответствии с требованиями настоящего Положения;

г) осуществление деятельности, запрещенной и ограниченной для ломбарда в соответствии с пунктом 5 настоящего Положения;

д) осуществления ломбардом операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Положением, уставом ломбарда и лицензиями;

е) решение ломбарда о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации либо ликвидации;

ж) банкротство ломбарда;

з) аннулирование выданной ломбарду лицензии на проведение ломбардных операций.

50. Решение об отзыве разрешения на открытие ломбарда влечет за собой аннулирование выданных ломбарду лицензий и является решением о ликвидации ломбарда.

51. Ломбарды представляют в Национальный банк Республики Казахстан ежемесячную отчетность, согласно форме, прилагаемой к настоящему Положению (приложение N 3) и ежеквартально - баланс и отчет о прибылях и убытках.

(ред. от 03.06.1996)

52. В части правил и методологии бухгалтерского учета, перечня, форм и сроков представления бухгалтерской или иной отчетности, а также ответственности за их нарушение к ломбардам применяются нормы, установленные для банков Республики Казахстан, если иное не предусмотрено нормативными актами Национального банка.

IV. РЕОРГАНИЗАЦИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

53. Реорганизация и ликвидация ломбарда осуществляются в порядке, установленном главами 7 и 9 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".

Приложение 1

(ред. от 03.06.1996)

ЛИЦЕНЗИЯ на проведение ломбардных операций

Номер _________________________ Дата выдачи ______________________ __________________________________________________________________ (полное наименование ломбарда - на казахском языке) __________________________________________________________________ (полное наименование ломбарда - на русском языке) Дата и номер государственной регистрации ________________________
Настоящая лицензия дает право на проведение ломбардных операций: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества. Прием в залог, хранение и реализацию принятых в залог ювелирных изделий из драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением, ломбард вправе производить только при наличии специальной лицензии, выданной соответствующим уполномоченным органом. Права, вытекающие из условий настоящей лицензии, не могут быть переданы третьим лицам. Настоящая лицензия выдается в единственном экземпляре. Основание: Постановление Правление Национального банка Республики Казахстан N ______ от " ___ " ____________ 19 ___ года. Заместитель Председателя Национального Банка Республики Казахстан ______________________ фамилия, имя, инициалы
Печать учреждения

Приложение 2

ЗАЛОГОВЫЙ БИЛЕТ N ________

__________________________________________________________________ (наименование ломбарда) ________________________ ______________________________ (дата) (населенный пункт) Ф.И.О.залогодателя: ______________________________________________ Данные паспорта или иного документа, удостоверяющего личность: ___ __________________________________________________________________ Место жительства _________________________________________________ Наименование залога и его описание ______________________________ Сумма оценки залога _____________________________________________ Срок залога _____________________________________________________ Сумма выданного кредита _________________________________________ % за кредит ______________________________________________________ Общая сумма ______________________________________________________ Дата выдачи кредита ______________________________________________ Дата возврата кредита ___________________________________________
В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества. Настоящий залоговый билет составлен в 2-х экземплярах. С условиями залогового билета ознакомлен и один экземпляр получил. Залогодатель: Приемщик ломбарда: Печать ломбарда

Приложение N 3

(ред. от 03.06.1996)

Предоставляется ежемесячно в Национальный Банк Республики Казахстан по состоянию на " ___ " _________ 199 ___ года Наименование ломбарда _______________________________________

Вид залога	Сумма оценки залога (тенге)	Сумма выданных кредитов (тенге)	Сумма _ %, полученных за кредит (тенге)	Количество заложенных изделий (шт.)	Количество выкупленных изделий (шт.)	Количество реализо- ванных изделий (шт.)
Ювелирные изделия из золота, драгоценных камней либо с их применением
Ювелирные изделия из других драгоценных металлов, драгоценных камней либо с их применением
Аудио, видео и бытовая техника
Автотранс- портные средства
Другое движимое имущество
Ценные бумаги

Первый руководитель ломбарда _________________________ Главный бухгалтер _________________________

Правовое регулирование деятельности ломбардов в Казахстане

Слово ломбард имеет происхождение от названия региона Италии - Ломбардии, выходцы из которой в Европе выдавали кредиты под залог имущества.

В Казахстане ломбардными операциями может заниматься только юридическое лицо, исключительным видом деятельности которого являются предоставление гражданам краткосрочных займов под залог движимого имущества, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни, а также инвестиционная деятельность.

Ломбарды могут осуществлять свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций (далее по тексту - Правила), которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов:

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам:

3) ставки и тарифы за проведение операций:

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность:

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета:

6) иные условия.

У многих ломбардов Правила размещены на их корпоративных веб-сайтах в открытом доступе без каких-либо ограничений. Поэтому я провел правовой анализ Правил.

Так, в Правилах ломбарда «С» указано, что срок погашения займа со дня выдачи не ограничен при условии своевременной уплаты вознаграждения за пользование займом. У другого ломбарда «G» максимальный срок займа составляет 365 дней.

1. Принятие от граждан в залог движимого имущества, предназначенного для личного пользования, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности юридическими лицами, зарегистрированными в качестве ломбардов, исключительными видами деятельности которых являются:

1) предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;

2) учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни.

Ломбарды вправе осуществлять инвестиционную деятельность.

2. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета и может содержать требование о страховании залогового имущества. Страхование залогового имущества осуществляется за счет ломбарда.

3. Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами.

4. Ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

5. Ломбарды осуществляют свою деятельность только при наличии Правил проведения ломбардных операций, которые утверждаются высшим органом ломбарда и должны содержать следующую информацию:

1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым кредитам;

3) ставки и тарифы за проведение операций;

4) права и обязанности ломбарда и его клиентов, их ответственность;

5) порядок выдачи залогодателю дубликатов при утере залогового билета;

6) иные условия.

Правила проведения ломбардных операций подлежат размещению в месте, доступном для обозрения клиентами ломбарда.

Ломбарды о начале или прекращении своей деятельности обязаны уведомить уполномоченный орган по финансовому мониторингу в порядке, установленном Законом Республики Казахстан "О разрешениях и уведомлениях".

6. Условия договора о залоге вещей в ломбарде, ограничивающие права залогодателя по сравнению с правами, предоставленными ему настоящим Кодексом, не действительны с момента заключения договора. Вместо таких условий применяются соответствующие положения настоящего Кодекса.

7. Ломбарды обязаны соблюдать требования, предусмотренные законодательством Республики Казахстан о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Сноска. В статью 328 внесены изменения - Законами РК от 2 марта 1998 г. № 211; от 2 марта 2001 г. № 162; в редакции - от 23 декабря 2005 года № 107 (порядок введения в действие см. ст.2 Закона № 107); от 02.08.2015 № 343-V (вводится в действие с 01.04.2016).

Параграф 4. ГАРАНТИЯ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

Сноска. Параграф 4 - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154.