Автомобиль в лизинг выгоднее или кредит. Что выгоднее: автокредит или лизинг Лизинг на авто самый низкий процент

Сегодня клиенты, решив приобрести новый автомобиль, все чаще прибегают к услугам лизинговых компаний. Этот механизм позволяет получить машину без больших единовременных вложений собственных средств и является хорошей альтернативой банковским кредитам. Но конкретно, чем выгоден лизинг автомобиля для лизингополучателя могут ответить далеко не все.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Что это такое

Первым делом необходимо разобраться с самим понятием, а лишь затем рассматривать преимущества и недостатки продукта.

И так лизинг или финансовая аренда – это инструмент привлечения средств на приобретение техники, оборудования, недвижимости или иного имущества. При этом конкретное имущество приобретается под клиента и затем передается ему во временное владение на правах аренды.

Часто можно встретить утверждение, что лизинг – одна из разновидностей кредитования. Это совершенно неверно. На самом деле по своей природе лизинг все же относиться к аренде, просто в большинстве случаев по окончании договора клиент получает право выкупить имущество.

Собственность на автомобиль до момента его выкупа остается за лизингодателем. Это не позволяет клиенту оформить его в залог или продать. Сдавать в аренду предметы лизинга можно, но надо получать на это специальное разрешение от лизингодателя.

Рассмотрим, какие стороны фигурируют в лизинговой сделке:

• лизингодатель, который осуществляет финансирование сделки за счет собственных средств или привлеченных банковских кредитов;
• лизингополучатель, обязующийся взять приобретенное лизингодателем имущество в аренду на определенный срок с уплатой за услугу установленного вознаграждения в виде процентов;
• продавец, который осуществляет поставку автомобильной техники лизингополучателю;
• страховая компания, с которой лизингополучатель подписывает договор КАСКО в пользу лизингодателя.

Законом разрешено привлечение к сделке и других сторон, например, оценщиков или банков. На практике обычно необходимости при автолизинге в этом нет, и лизинговые компании обходятся минимальным количеством участников сделки.

Основные условия

Каждая компания имеет возможность самостоятельно предлагать клиентам различные условия. При этом в отличие от банков лизинговые компании практически полностью свободны в параметрах сделки.

Часто при приобретении автомобиля в лизинг предлагаются стандартные условия одной из действующих в компании программ. Но клиент может попробовать согласовать более оптимальные для себя параметры.

Первоначальный взнос по лизинговой сделке является обеспечением определенных гарантий для лизинговой компании. Чем он выше, тем больше шансов на получение положительного решения. Максимально первоначальный взнос достигает половины стоимости машины.

Обычно минимальный размер первого взноса установлен на уровне 10-20%, но в рамках специальных предложений вполне можно приобрести авто в лизинг без авансового платежа.

Размер удорожания по сделки составит около 5-10% от первоначальной стоимости машины. Клиент также может получить до 10% скидки от цены машины, воспользовавшись корпоративными скидками лизинговой компании.

Обязательно машину надо будет застраховать по программе КАСКО. Обходиться эта услуга недешево, тем более что список аккредитованных страховых компаний строго устанавливается лизингодателем.

Дополнительное обеспечение по лизинговым сделкам с автомобилями обычно не требуется. Компании достаточно того, что машина будет в ее собственности до момента полного выкупа клиентом.

Важно! Лизинговый договор не обязательно предусматривает выкуп имущества. Если предмет лизинга не выкупается лизингополучателем, то его необходимо вернуть лизингодателю в соответствии с условиями лизингового соглашения.

Таблица. Условия лизинга автомобиля (основные).

Видео: Почему выгодно оформлять

Чем выгоден лизинг автомобиля для организаций и ИП

Главным образом услуги лизинга интересны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Особенно, если применяется общая система налогообложения. За счет лизинга можно существенно снизить налоговую базу и ускорить амортизацию имущества.

Важно! Позиция налоговых инспекций по лизинговым сделкам не всегда однозначна. В ряде случаев свои права приходиться отстаивать, в том числе и в суде. Сотрудники лизинговой компании будут готовы помочь в любое время.

Еще одним плюсом лизинга для бизнеса является возможность согласовать удобный график платежей. При этом будут учтены все особенности работы конкретного клиента. Например, сезонность или зависимость от крупных клиентов.

Рассмотрим, какие варианты графиков платежей обычно доступны клиентам:

• равномерный;
• убывающий (дифференцированный);
• сезонный;
• индивидуальный.

Новому бизнесу, который еще только начинает деятельность, понравиться возможность получить отсрочку по регулярным платежам на период до 6 месяцев. Хотя она доступна не во всех компаниях.

По окончанию лизингового договора автомобиль можно просто вернуть в лизинговую компанию, а взамен приобрести новый. Это избавляет от необходимости связываться с продажей и экономит время клиента.

Лизинг на 2-3 года также позволяет сократить размеры ежемесячных платежей. Это актуально, если планируется регулярно обновлять парк машин.

Риски потери автомобиля в стоимости из-за повреждений или ДТП полностью ложатся на страховую и лизинговую компании. Клиент совершенно ничем не рискует, ведь авто можно вернуть лизингодателю.

Заканчивая раздел, рассмотрим все, чем выгоден лизинг автомобиля для предприятий и индивидуальных предпринимателей:

• снижение налогов, особенно если применяется ОСНО;
• возможность регулярного обновления парка техники без больших единовременных затрат;
• график выплат с учетом особенностей бизнеса клиента;
• снижение рисков, связанных с потерей машины в стоимости из-за форс-мажорных обстоятельств;
• нет необходимости связываться с самостоятельной продажей.

Для частных лиц

Долгое время Закон «О лизинге» позволял приобретать только имущество, предназначенное для предпринимательской деятельности. Это практически исключало возможность оформления лизинга для физических лиц.

Ситуация изменилась в 2011 году. Именно тогда начали действовать поправки, позволившие приобретать любое имущество в лизинг, независимо от его предназначения. Но до сих пор с физическими лицами работают только отдельные компании.

К сожалению, частные лица не смогут воспользоваться налоговыми преференциями при лизинге автомобилей. Но все остальные плюсы для них остаются доступными.

Важно! Часто клиенты путаются и представляют лизинг как замену автокредитам. На самом деле это не так, понятие лизинга ближе к аренде, но несколько шире.

Главный плюс лизинга в возможности быстро обновлять технику, не заморачиваясь с продажей старой машины. Эта забота полностью ложиться на плечи лизингодателя. Особенно это актуально для клиентов, которые хотят приобрести авто премиум-класса и обновлять его раз в 2-3 года.

Размер лизинговых платежей при этом будет значительно ниже, чем при автокредите на аналогичный срок, а клиент снижает риски, связанные с потерей автомобиля в стоимости из-за ДТП.

Рассмотрим все преимущества лизинга для физических лиц:

• график платежей с учетом доходов и занятости клиента;
• индивидуальная процентная ставка;
• нет проблем с реализацией машины, так как ее можно вернуть лизингодателю по окончании договора;
• снижение определенных рисков;
• возможность включить в лизинговые платежи различные страховые и сервисные услуги, а также любое дополнительное оборудование.

Схема сделки

Приобрести автомобиль в лизинг не сложнее, чем оформить автокредит. От клиента потребуется стандартный набор документов, установленных компанией, первоначальный взнос и заполненная заявка.

Рассмотрим схему лизинговой сделки по пунктам:

• клиент выбирает подходящую машину и продавца самостоятельно или с помощью представителя лизинговой компании;
• заполняется и отправляется заявка от лизингополучателя, к которой прикладывается требуемый пакет документов;
• лизинговая компания анализирует потенциального получателя техники и его финансовое положение, а затем принимает решение по сделки;
• стороны подписывают договор;
• на счет лизингодателя поступает авансовый платеж, а затем он оплачивает автомобиль дилеру и клиент получает имущество.

Недостатки

Рассматривая выгоды, которые получает клиент от использования лизинговых услуг при приобретении автомобиля нельзя не остановиться на недостатках продукта, ведь как известно идеальных вещей не существует.

Главным недостатком лизинга является оформление собственности на лизинговую компанию. Это ограничивает клиента в возможности распоряжения автомобилем. Например, его сдачу в аренду надо обязательно согласовывать.

Программу льготного лизинга на отечественные легковые автомобили. Любой человек, берущий автомобиль стоимостью до 1,45 млн рублей в лизинг, может рассчитывать на субсидию 10% от цены машины.

Решение министерства действует лишь до 1 декабря 2017 года и, по мнению экспертов, является скорее тестом - окажется ли льготный лизинг легковушек востребован среди населения. Для этого есть все предпосылки, ведь по многим показателям лизинг выгоднее приобретения авто в кредит.

Что такое лизинг

Лизинг - это аренда автомобиля с правом последующего выкупа по остаточной стоимости. То есть вы пользуетесь автомобилем, ежемесячно вносите за него определенный платеж, но до конца действия лизингового соглашения он остается в собственности лизингодателя.

"Чаще всего автомобили предоставляются в лизинг на срок до 36 месяцев, а первоначальный взнос составляет 10–20% от стоимости автомобиля", - рассказал ТАСС управляющий партнер инвестиционной компании QBF Зелимхан Мунаев.

После окончания этого срока вы можете вернуть автомобиль, а можете выкупить его. Может случиться и так, что за время пользования машиной вы выплатите лизингодателю полную его стоимость и тогда сможете оформить его в собственность без дополнительных затрат.

В Северной Америке и Европе, где лизинг интенсивно развивается уже полвека, по этой схеме покупается от трети до половины всех легковых машин. В России - лишь 8,5%, говорит гендиректор лизинговой компании "Европлан" Александр Михайлов. При этом 99% покупателей - юридические лица.

Возможно, причина в том, что лизинг пришел на российский рынок недавно и его условия не очень понятны людям, говорит руководитель департамента розничных проектов Европейской юридической службы Владимир Замазий.

До 2010 года взять авто в лизинг можно было только в коммерческих целях, и это были в основном автобусы, троллейбусы и спецтехника, а не легковой транспорт. Лизинговые программы для граждан начали активно развиваться лишь с 2015 года.

Что выгоднее

За первые шесть месяцев 2017 года рынок лизинга легковушек вырос на 24%, сообщил ТАСС директор департамента финансовых услуг группы компаний "АвтоСпецЦентр" Дмитрий Белов. Но кредиты все равно намного популярнее. По данным агентства "Автостат", в третьем квартале 2017 года 53% машин были куплены именно на заемные средства.

По просьбе ТАСС специалисты ГК "Грин Финанс" сравнили, сколько в конечном счете заплатит потребитель за автомобиль стоимостью 500 тыс. рублей, приобретаемый с помощью разных видов кредита и по договору лизинга. В расчет заложено общее условие, что человек сделал первоначальный взнос в размере 20%, или 100 тыс. рублей. Для вычислений использовались средневзвешенные ставки по конкретным кредитным продуктам.

Исходя из этих расчетов, приобретение авто в лизинг привлекательнее. "В отличие от автокредита, лизинг не навязывает страхование каско и другие дополнительные платежи", - рассказала ТАСС гендиректор ГК "Грин Финанс" Наталья Абдулаева. Строго говоря, обязанность покупателя машины оплатить каско при получении автокредита нигде не прописана, но, как утверждают эксперты, банки не кредитуют такие покупки без приобретения полной страховки на автомобиль.

Чувство собственника "играет" за кредит

Почему же тогда кредиты до сих пор намного популярнее лизинга?

Во-первых, отмечают эксперты, занять деньги в банке - дело для потребителя более понятное и привычное. А покупатели опасаются незнакомых схем финансирования, каковой до сих пор считают лизинг, говорит Зелимхан Мунаев.

Во-вторых, "сказывается тут и специфика нашего менталитета - желание владеть имуществом на правах собственности, а не аренды", - добавляет эксперт.

В-третьих, автокредиты становятся все более привлекательными для населения из-за снижения ставок, пояснил ТАСС старший аналитик ИК "Фридом Финанс" Богдан Зварич. ЦБ РФ регулярно снижает ключевую ставку , производители предлагают низкие проценты по кредитам при покупке их автомобиля, а государство развивает программы льготного кредитования.

К тому же лизинг лизингу рознь, и если при заключении договора в нем пропишут невыгодную человеку выкупную стоимость, оформление машины в собственность может оказаться дороже, чем при покупке в кредит.

Чем лизинг лучше кредита

Впрочем, у лизинга есть свои плюсы. Они могут быть особенно значимыми, если покупатель планирует менять машину каждые несколько лет, говорит Александр Михайлов. Тогда человек сможет вернуть лизинговой компании старую машину и взять новую. "Этот продукт оптимален для тех, кто хочет платить только за пользование автомобилем и не терзаться мыслями о том, сколько он будет стоить в объявлении о продаже через три года", - пояснил он.

Кроме того, выбирая лизинг, владелец получает автомобиль уже зарегистрированным в Госавтоинспекции, с номерами. "Лизинговая компания застрахует его по самым низким тарифам, а в процессе использования автомобиля клиенту будут доступны автопомощь на дорогах и техобслуживание от партнеров лизинговой компании", - перечисляет плюсы лизинга Михайлов.

Более низкие ежемесячные платежи, нежели при выплате за кредитное авто, - еще одно значимое преимущество лизинга, говорит Зварич.

Да и оформить авто в лизинг значительно проще, чем получить кредит: от клиента нужны только паспорт, СНИЛС и водительские права.

"Также в лизинг выгодно брать подержанное авто, так как это гарантирует покупателю тщательную проверку транспорта", - отмечает Наталья Абдулаева.

Станет ли лизинг популярным

Эксперты расходятся в оценках перспектив развития лизинга в России. Владимир Замазий считает, что в дальнейшем условия лизинга будут улучшаться и упрощаться, что непосредственно повлияет на его привлекательность для рядовых потребителей и компаний. "Смею предположить, что в ближайшем будущем лизинг сможет перевесить автокредит на чаше весов", - говорит он.

Этому может способствовать и политика Минпромторга, если там посчитают удачным эксперимент по распространению программы льготного лизинга на отечественные легковые автомобили.

Между тем Дмитрий Белов сомневается в перспективах автолизинга: "Программа лизинга не пользуется спросом у потребителей и вряд ли станет актуальна в ближайшее время. Она не конкурирует с льготными кредитными программами от импортеров, которые направлены именно на стимулирование спроса".

Мария Селиванова, Карина Хамизова

Когда есть желание купить автомобиль, а средств не хватает, то, скорое всего, человек отправится в банк для получения кредита на его приобретение. Но есть и альтернативный способ решения вопроса - это лизинг. Чем отличается кредит от лизинга и что выгодней физическому лицу оформить?

Автокредит: плюсы и минусы

Получить автокредит можно на самых разных условиях. Предложения банков отличаются не только процентными ставками и сроками, но также разными будут комиссии, страховые платежи и первоначальный взнос. Как правило, чем лояльней требования банка в части предоставления документов, возрастных рамок, кредитной истории, тем дороже обойдется машина. Банки обычно требуют наличие постоянной прописки в регионе присутствия кредитора. Если человек устроился на работу недавно, то ему вероятней всего откажут. Минимальные требования по стажу чаще начинаются от 6 месяцев.

Чтобы получить кредит на выгодных условиях, придется потратить время на поиск кредитора, сбор документов и ожидание решения банка. Это может занять от нескольких дней до месяца. Автосалон не всегда готов ждать покупателя так долго и может продать машину другому клиенту.

Машину, которая покупается за кредитные средства, необходимо будет застраховать . Не все кредиторы позволяют выбирать страховщика самостоятельно. Они часто навязывают определенную страховую компанию с не самыми выгодными тарифами. Если заемщик отказывается в ней страховаться, то процентная ставка повышается. Кроме того, многие банки требуют еще и заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

График погашения составляется по аннуитетной или дифференцированной схеме. Банки не рассчитывают их индивидуально. В случае проблем с выполнением обязательств по кредитному договору, заемщику возможно будет сложно договориться с банком о предоставлении кредитных каникул или проведении реструктуризации .

Но, несмотря на некоторые неудобства, кредит имеет и положительные стороны:

• Во-первых, заемщик становится собственником машины сразу после подписания договора купли-продажи и получает технический паспорт на свое имя. Единственное ограничение - машину нельзя продать или подарить до полного погашения кредитной задолженности.
• Во-вторых, потенциальный покупатель также имеет более широкий выбор. Лизинговые программы еще не так широко распространены, как автокредитование. Поэтому получить кредит можно практически на любое новое авто.
• В-третьих, за кредитные средства можно приобрести и автомобиль с пробегом. Естественно только будут ограничения по году выпуска и его техническому состоянию.

Процедура оформления договора лизинга отличается от процедуры кредитования. После выбора автомобиля физическое лицо обращается в компанию-лизингодатель, которая выкупает машину у продавца. После этого заключается договор между ней и лизингополучателем, на основании которого физическое лицо имеет право пользования автомобилем.

Покупка автомобиля в лизинг имеет ряд преимуществ . Требования лизинговых компаний более лояльны, чем у банков. Из документов обычно требуется только паспорта и водительского удостоверения. Если лизингодатель потребует справку о доходах, то размер официального дохода не будет столь принципиальным.

Расходы, связанные с постановкой автомобиля на учет и оплатой страховых платежей, несет лизингодатель. Дополнительные комиссии, как правило, отсутствуют. Таким образом, лизингополучатель не несет первоначальных затрат, а имеющиеся денежные средства может направить на оплату аванса. Но все эти затраты компания закладывает в размер процентов.

Если арендатор нарушает правила дорожного движения, то квитанции приходят на имя компании. В случае ДТП, все оформление берет на себя лизинговая компания.

Еще одной особенностью лизинговой сделки является тот факт, что на заключение договора не требуется согласие супруга или супруги . В случае развода автомобиль остается за лизингополучателем. В некоторых ситуациях это становится решающим фактором для физического лица, который выбирает между лизингом и кредитом.

Лизинговые компании обычно очень гибкие в отношении составления графика платежей . Варианты могут быть самыми различными. Например, лизингополучатель может основную часть суммы оплачивать равными платежами на протяжении определенного периода, а остаток внести в последний месяц действия договора. В случае финансовых трудностей арендатору проще договориться с лизинговой компанией, чем с банком.

В договоре может быть предусмотрен отказ от выкупа автомобиля. Также лизингополучатель может его обменять. Это позволяет сменить транспортное средство без особых денежных и временных затрат.

Несмотря на всю, на первый взгляд, привлекательность, лизинг имеет и существенные минусы . Юридически лизингополучатель машиной не владеет, и компания имеет больше свободы действий. Если регулярные платежи не вносятся, то договор просто расторгнут в одностороннем порядке. При кредитовании в банке для этого потребуется решение суда. Кроме этого, лизингополучатель должен выполнять ряд требований по эксплуатации автомобиля. Например, многие договора предусматривают обязательное хранение автомобиля только на охраняемой стоянке. Также могут быть предусмотрены ограничения на управление транспортом третьими лицами. В случае любого нарушения договора, лизингодатель просто заберет автомобиль.

Что выгоднее?

Выгодность первого или второго варианта зависит от многих факторов. Сравнивать условия лизинга и автокредита стоит после того, как выбран конкретный автомобиль. Многие автосалоны сотрудничают с определенными банками и лизинговыми компаниями, что позволяет формировать конкурентоспособные предложения. При оформлении договора лизинга могут быть предусмотрены скидки. В то же время банки могут реализовывать совместно с автосалоном акционные программы по кредитованию под низкий процент.

В целом можно определить, что для потенциального автовладельца, который имеет достаточный официальный доход и хорошую кредитную историю, скорее всего, будет выгоден банк, так как в нем ему предложат более низкий процент. Если водитель планирует именно выкупить автомобиль, а не возвращать его компании, то ему будет дешевле оформить кредит и сразу получить технический паспорт на свое имя.

Кроме ситуаций, когда взять кредит в банке невозможно, остановиться на лизинге стоит людям, которые предпочитают часто менять автомобиль, тем более, когда идет речь о моделях премиум класса. Таким образом, можно существенно сэкономить время и деньги на продажу старого и покупку нового автомобиля. При оформлении лизингового договора физическое лицо не будет обременено вопросами прохождения ТО. Компания также оказывает помощь с эвакуацией и решением юридических вопросов. Таким образом, лизинг является более простым как в оформлении, так и в последующем обслуживании автомобиля. Но он требует больше затрат, чем автокредит.

Также лизинг может быть оптимальным решением при необходимости приобретения физическим лицом специальной техники. Получить на нее кредит в банке будет очень сложно.

В статье мы рассмотрим и сравним на примере расчетов, что выгоднее: кредит или лизинг. Также мы подобрали 5 лизинговых компаний и 5 банков, дающих автокредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Лизинг и кредит — что общего

Ежедневно для эффективного ведения бизнеса перед предпринимателями стоит ряд задач, решение которых зачастую связано с необходимостью дополнительного финансового обеспечения. Эту проблему можно решить двумя способами: кредитованием и лизингом.

Данные услуги имеют ряд общих черт.

• Во-первых, они являются платными: за использование заемных средств с клиента взимается процент.
• Во-вторых, лизинг и кредит предоставляются на возвратной основе. Сумму, предоставленную вам банковской или лизинговой компанией, придется вернуть.
• Третья схожая черта — срочность получения средств.

Это все, что объединяет лизинг и кредит. А в чем состоят их различия, сейчас разберемся.

Лизинг и его особенности

Лизинг — это особый вид кредитных отношений, который предусматривает долгосрочную аренду какого-либо материального блага с дальнейшей возможностью его выкупа.

Основные участники лизинговых сделок:

• Лизингополучатель — организация или физическое лицо, получающее определенное материальное благо на временное пользование по лизинговому договору;
• Лизингодатель — организация или физическое лицо, предоставляющие лизинговые услуги;
• Страховщик — посредническая организация, производящая страхование лизинговых сделок (необязателен);
• Продавец имущества — владелец/производитель/продавец материального блага, которое предоставляется в лизинг.

В качестве объекта лизинговых сделок может быть представлено любое имущество, которое возможно сдать в аренду:

• Недвижимое имущество (коммерческое и жилое);
• Транспорт (авто, авиа);
• Производственное оборудование (пищевое, технологическое);
• Любой другой объект лизинговых отношений, в котором заинтересован лизингополучатель.

Целью лизинга является расширение производственных мощностей, модернизирование технологического оборудования, рост автопарка компании, иными словами, все то, что в последующем принесет рост финансового благосостояния компании.

Условия лизинга

Компаниям, не владеющим собственными средствами, приходится делать выбор: взять кредит или оформить требуемое имущество в лизинг. Первый вариант не всегда оказывается доступен. Дело в том, что зачастую банковские организации отказывают большому количеству предпринимателей (особенно это касается участников малого бизнеса) в выдаче кредита. Главной причиной, по которой можно получить отказ в выдаче займа может быть отсутствие положительного баланса на счетах и ведение деятельности на территории Российской Федерации менее полугода.

Лизинговые же организации не находятся в прямом подчинении у Центрального Банка РФ, что дает им карт-бланш и возможность выбрать, кому, когда и на каких условиях выдать требуемое имущество на развитие собственного бизнеса.

Основным отличием кредита от лизинга является переход права собственности: имущество, оформленное в кредит, переходит в собственность заемщика, а оборудование, приобретенные по лизинговой программе, — нет. Как говорилось ранее, лизинг представляет собой аренду с возможностью дальнейшего выкупа и, соответственно, перехода права собственности.

Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг имеет свои недостатки:

• Процентные ставки выше.
• Внушительные авансовые суммы.
• Выдается на короткий срок.
• К заемщику не переходит право собственности до тех пор, пока действителен договор.

Теперь рассмотрим преимущества лизинга перед кредитом:

• Требуется минимальны пакет документов для оформления.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Простота оформления.
• Отсутствие дополнительных платежей.
• Некоторые расходы переходят к лизингодателю.

Как оформить лизинг

Одно из преимуществ лизинга — простота оформления. Сейчас мы это докажем.

Скорее всего, вы уже знаете, какую модель автомобиля вы хотели бы приобрести в лизинг. Если нет, то самое время определиться с выбором, поскольку именно он будет во многом определять лизинговую компанию для заключения договора. Каждая лизинговая компания имеет свой модельный ряд автомобилей, который можно взять в аренду.

Теперь выбираем лизинговую компанию. Сейчас таких организаций достаточно много. При выборе руководствуйтесь надежностью организации, вашими возможностями (суммой, которую вы можете вложить в качестве первоначального взноса), процентной ставкой, а также теми моделями автомобилей (или другими видами имущества), которые предоставляются в лизинг.

Обращаемся в выбранную организацию и выбираем подходящую программу. Консультанты вам с радостью помогут и составят список необходимых для оформления документов. Кстати, как правило, нужны следующие документы:

• Заявление. Его вам выдадут в лизинговой компании.
• Копия баланса организации за последний период.
• Копия устава, заверенная у нотариуса.
• Свидетельство о регистрации и внесении в реестр.
• Копия страниц паспорта руководителя.
• Копия документа о назначении главного бухгалтера организации.
• Документы, выписки из банков, свидетельствующие о ваших доходах за последние 5 отчетных периодов.
• Договоры на кредитование и другие финансовые документы, если таковые имеются.

После того как вы предоставите все перечисленные документы лизинговой компании, останется ждать решения. Решение озвучивается, как правило, через день после подачи документов.

Если лизинг был одобрен, то вас пригласят заключать договор. Будет составлено три документа: договор лизинга, договор купли-продажи и страхование имущества.

На последнем этапе вас попросят внести первоначальный взнос за автомобиль. Как правило, он составляет от 5 до 20%.

ТОП-5 лизинговых компаний

1. — одна из ведущих российских компаний. Она завоевала свою популярность благодаря гибким условиям для клиентов. Компания предлагает лизинг автомобилей (от легковых до грузовых), недвижимости, оборудования, судов, железнодорожного транспорта, авиатранспорта. Процентная ставка составляет 16% и выше.

Альфа-лизинг предлагает две программы лизинга автотранспорта: «Без финансового анализа» и «Минимальная переплата». Первый вариант подходит для тех, кто хочет взять автомобили на общую сумму не больше 7 млн рублей и готов внести аванс в размере не менее 25%. Вторая программа более демократична: аванс — 5%, сумма лизинга до 40 млн рублей, срок — до 5 лет.

2. Европлан предлагает лизинг на автомобили. При этом можно взять автомобили с пробегом. Максимальная сумма, на которую можно приобрести легковые авто составляет 15 000 000 рублей, первоначальный взнос — от 10 до 49%.

3. ВТБ 24 — это лизинг автомобилей, оборудования, авиатранспорта, судов, железнодорожного транспорта. Есть возможность взять лизинг автомобиля на условиях рассрочки без переплаты. Первоначальный взнос составляет от 10 до 49%, срок — от 11 до 60 месяцев.

4. Сбербанк-Лизинг также предлагает лизинг на автотранспорт, воздушные и водные суда, железнодорожную технику, оборудование. Если вы решите взять лизинг автомобиля, то будьте готовы внести не менее 20% от его стоимости. Максимальная сумма лизинга на автомобили составляет 24 млн рублей. Максимальный срок лизингового договора составляет 3 года.

5. Интеза Лизинг — позволяет взять в лизинг автомобили, оборудование и недвижимость. Лизинг автомобилей дает право на общую сумму покупки до 120 000 000 рублей. Однако, при этом будьте готовы заплатить 15% аванса от этой суммы. Максимальный срок действия договора составляет 5 лет.

Автокредит и его особенности

Автокредит — ссуда, которая предоставляется для целевого использования, а именно приобретения автомобиля. Как правило, предоставляется под залог приобретаемого автомобиля, реже — под залог имеющейся недвижимости.

Условия

Автокредит позволяет приобрести автомобиль, то есть получить на него право собственности. Это значительное преимущество кредитования перед лизингом. Однако, практически всегда, приобретаемый автомобиль становится залогом.

Кредиты на приобретение автомобилей дают банки и банковские организации. А это означает, что к вам, как к заемщику, будет предъявлен ряд требований:

• Регистрация в регионе получения кредита.
• Функционирование юридического лица не менее года.
• Определенный уровень дохода.
• Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым выплатам.

А также кредит на покупку автомобиля недоступен только что открывшемуся бизнесу.

Преимущества и недостатки

Недостатки кредита:

• Привязка к географическому региону — вы не можете взять кредит в любом понравившемся отделении банка, бизнес должен быть зарегистрирован в регионе нахождения банка.
• Обязателен рабочий стаж заемщика не менее полугода.
• Обязательна покупка страховки (страхование жизни и бизнеса).
• Необходимо документальное подтверждение доходов заемщика.

Преимущества кредита:

• К заемщику переходит право собственности.
• Вы можете выбрать любой товар и любую страховую компанию.
• Большой выбор кредитных продуктов.
• Небольшой первоначальный платеж.

Как оформить

Первое, что необходимо сделать — найти подходящий банк. Стоит обратить внимание на надежность банка, условия предоставления кредита. Выбрать автомобиль, на который берете кредит, вы можете уже после одобрения заявки.

Обратитесь к сотруднику выбранного банка. Он более подробно расскажет об условиях кредитования и распечатает список документов, необходимых для подачи заявления. Мы приведем его здесь:

• Учредительные документы.
• Документы об экономической и хозяйственной деятельности предприятия.
• Финансовые отчеты.
• Копии налоговых деклараций.
• Заявление на получение кредита.

После того как вы подадите пакет документов в банк, вам останется дождаться одобрения. После этого приезжайте в банк, там вам оформят договор. Денежные средства перечислят на счет компании или сразу на счет продавца автомобиля.

ТОП-5 банков, выдающих автокредит

Мы составили сравнительную таблицу лучших банков, предоставляющих автокредит.

Отличия лизинга от автокредита

Подведем итоги в небольшой таблице.

Расчеты для сравнения лизинга и кредита

Итак, чтобы понять, что выгоднее — лизинг или кредит, мы провели некоторые расчеты. Допустим, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 600 000 рублей, дальнейшие расчеты приведены в таблице.

Иногда выкупной платеж по лизингу может быть меньше. В связи с этим итоговая сумма по лизингу может быть выгоднее. Поэтому рекомендуем обращаться для расчета в лизинговые компании.

Что лучше: кредит или лизинг

На данный момент в России выгоднее приобретать автомобиль в кредит, а не в лизинг. Однако, лизинг получить намного проще: не надо собирать весь пакет документов, заключать договор с банком, искать продавца автомобиля.

А также лизинг является единственным выходом для новых организаций или компаний с недостаточной для кредитования прибылью. Лизинг не привязывает вас к региону регистрации бизнеса, вы можете обратиться в любую организацию.

Однако, кредит позволяет приобрести любой автомобиль, а вот в программе лизинга участвуют далеко не все марки и модели. К тому же каждая лизинговая компания предлагает свой ассортимент автомобилей. Это ограничивает покупателей в выборе компании.