Тарифы и оформление карточки Visa Classic от Беларусбанка. Беларусбанк – банковские карточки Открыть карт счет в беларусбанке
Инструкция
На каждой банковской карте, на лицевой стороне, указан срок ее действия. Если срок действия карты закончен, вы не сможете выполнять операции по карте, так как она автоматически блокируется. Банки заблаговременно, до истечения срока действия карты, выпускают новую пластиковую карточку на замену старой.
Для того чтобы получить новую карту, необходимо обратиться в отделение банка, выдавшего вам старую карту. Клиент должен предъявить свой паспорт, договор на обслуживание и саму карту. Раньше старые карты изымались для уничтожения. Сейчас просто выдают новую карту. Старую карту можно предъявлять по желанию клиента, также как и договор на обслуживание карточного счета.
Операционист выдаст вам новую карту, конверт с пин-кодом, и попросит вас расписаться в получении. Карточный счет и реквизиты для перечисления на карточный счет остаются теми же, поэтому если на карту перечислялась ежемесячно зарплата или пенсия она будет перечисляться и на новую карту, по этому поводу беспокоиться не стоит.
Карту приходится менять до окончания срока ее действия в связи с ее утерей, кражей или повреждением. Для этого необходимо позвонить по бесплатной круглосуточной линии в банк и . Чтобы ею не могли воспользоваться мошенники.
После этого посетите отделение банка выдавшего карту, напишите все необходимые заявления. Если нашли карту сами, пишете заявление о разблокировке карты, если нет, пишите заявления о краже, утере или повреждении карты и о перевыпуске карты. В зависимости от тарифного плана вашей карты, эти услуги банка могут быть платными.
Новую карту вы получите в течение двух-трех недель, о сроках вам сообщат работники банка. В это время вы можете снимать деньги со счета в самом отделении банка. Для этого вас попросят предъявить паспорт и написать заявление о выдаче денежных средств без предъявления карты.
Если вы просрочили получение карты, позвоните в банк или посетите свое отделение банка, выдавшее карту, и узнайте, что вам нужно сделать, чтобы поменять карту. Обычно новая карта ждет вас в отделении банка. Если вы очень долго не обращаетесь за картой, ее могут отправить на уничтожение. Некоторые банки звонят своим клиентам с напоминанием о том, что пора получить новую карту.
Каждый клиент банка при заключении любого договора с банком обязан сообщать в банк о любых изменениях в своих персональных данных. В случае изменения фамилии, необходимо прийти в банк с новым паспортом и свидетельством о заключении брака. Написать два заявления: о перевыпуске карты и на изменение персональных данных.
В случае изменения места жительства сообщите об этом в банк. Банковские работники предложат вам варианты того, как вам поступить дальше. Если на новом месте жительства есть отделения вашего банка вам могут предложить написать заявление об отправке новой карты по новому месту жительства. На новом месте жительства откройте в вашем банке новый карточный счет, а старый закроете, когда вам будет удобно.
Если на новом месте у вас нет отделений этого банка, то лучше расторгнуть договор об обслуживании карты и открыть карточный счет на новом месте жительства в любом другом банке. Если вам на эту карту поступали какие-то ежемесячные поступления - сообщите в эту организацию свои новые реквизиты.
Виды и возможности банковских пластиковых карточек ОАО «АСБ Беларусбанк»
Постоянно возрастающие требования к спектру и качеству услуг, растущая конкурентная борьба между банками за клиента, за ресурсы населения обусловили необходимость поиска ОАО «АСБ Беларусбанк» новых форм, методов, инструментов для работы с населением.
Всего на 01.01.2013 года в обращении находилось 4,8 млн. пластиковых карточек ОАО «АСБ Беларусбанк». Также на 01.01.2013 года функционировало 1109 банкомата ОАО «АСБ Беларусбанк», более 2,1 тысяч инфокиосков, 30,3 тысяч электронных терминалов, установленных на предприятиях торговли и сервиса, более 2 тысяч пунктов выдачи наличных, почти 2 тысячи пунктов приёма коммунальных платежей .
ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляет эмиссию следующих типов пластиковых карточек:
- 1. Пластиковые карточки для физических лиц:
- 1.1 Карточки для использования на территории РБ;
- 1.2 Международные карточки;
- 1.3 Сберегательные карточки.
- 2. Пластиковые карточки для юридических лиц:
- 2.1 Корпоративные пластиковые карточки;
- 2.2 Зарплатный проект.
Рассмотрим подробнее данные типы пластиковых карт.
Карточки для использования на территории РБ - пластиковые карточки VISA Electron, Maestro и БЕЛКАРТ с магнитной полосой ОАО «АСБ Беларусбанк» со счётом в белорусских рублях предназначены для использования только на территории Республики Беларусь.
Держатель карточки имеет возможность:
- · получать наличные денежные средства в иностранной валюте: в пунктах выдачи наличных ОАО «АСБ Беларусбанк» - доллары США и евро; в двухвалютных банкоматах ОАО «АСБ Беларусбанк» - доллары США; в банкоматах и отделениях других банков - доллары США и евро (кроме карточек БЕЛКАРТ);
- · совершать операции круглосуточно и независимо от режима работы банка;
- · оплачивать товары и услуги в предприятиях торговли и сервиса (магазинах, автозаправочных станциях, кафе, ресторанах, столовых, аптеках и др.);
- · совершать безналичные операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приёма коммунальных платежей;
- · снимать наличные денежные средства в белорусских рублях без комиссии в пунктах выдачи наличных и банкоматах ОАО «АСБ Беларусбанк», а также в банкоматах Национального банка Республики Беларусь, ОАО «БПС-Банк», ОАО «Белинвестбанк» (для карточек Maestro, VISA Electron, БЕЛКАРТ); в банкоматах ОАО «Белагропромбанк» (для карточек VISA Electron, БЕЛКАРТ).
Международные карточки для физических лиц - VISA Electron и Maestro ОАО «АСБ Беларусбанк». Карт-счет открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях.
Международные карточки VISA Electron и Maestro позволяют своим держателям:
- · снимать наличные денежные средства в 1 млн. банкоматов, а также оплачивать товары и услуги в более 10 млн. предприятий торговли и сервиса, оснащенных электронными терминалами, по всему миру;
- · избавиться от необходимости декларирования иностранной валюты при выезде за границу;
- · совершать безналичные операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк».
Еще один тип международных пластиковых карточек - VISA Classic и MasterCard Standard ОАО «АСБ Беларусбанк». Карточки VISA Classic основаны на новой чиповой технологии, обеспечивающей дополнительную безопасность при проведении операций, и могут быть оформлены как на 1, так и на 2 года. Карт-счет открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Ведение карт-счета в 3-х валютах выгодно для держателя карточки, так как за границей он может рассчитываться с валютных счетов, а на территории Республики Беларусь - с рублевого.
Международные пластиковые карточки VISA Classic и MasterCard Standard позволяют своим клиентам:
- · получать ежемесячные выписки о состоянии счёта по электронной почте;
- · совершать безналичные операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
- · пользоваться услугой SMS - оповещение, позволяющей контролировать расходование денежных средств с карт-счёта;
- · Клиент ОАО «АСБ Беларусбанк», оформляющий карточку VISA Classic и MasterCard Standard получает на льготных условиях электронную карточку другой платежной системы - Maestro или VISA Electron.
Самые престижные из международные пластиковых карточек -VISA Gold, MasterCard Gold.
Международные карточки Visa Gold и MasterCard Gold ОАО «АСБ Беларусбанк» - одни из самых престижных карточек, которые гарантируют повышенное внимание, комфорт и высочайшее качество обслуживания. Карточки VISA Gold, основаны на новой чиповой технологии, обеспечивающей дополнительную безопасность при проведении операций, и могут быть оформлены как на 1, так и на 2 года. Карт-счет открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Ведение карт-счета в 3-х валютах выгодно для держателя карточки, так как за границей он может рассчитываться с валютных счетов, а на территории Республики Беларусь - с рублевого.
Международные пластиковые карточки Visa Gold и MasterCard Gold позволяют своим держателям:
- · круглосуточно снимать наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных, а также без ограничений расплачиваться во всех предприятиях торговли и сервиса, обслуживающих карточки VISA и MasterCard, по всему миру;
- · получать скидки и льготы в ряде зарубежных предприятий торговли и сервиса (кафе, ресторанах, гостиницах, театрах, аэропортах и т.д.);
- · бронировать номера в гостиницах или брать напрокат автомобиль;
- · получать ежемесячные выписки о состоянии счёта по электронной почте;
- · совершать безналичные операции и пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
- · на льготных условиях оформить дополнительную карточку для члена семьи, предоставив ему возможность пользоваться средствами на счёте;
- · пользоваться услугой SMS-оповещение, позволяющей контролировать расходование денежных средств с карт-счёта;
Клиент ОАО «АСБ Беларусбанк», оформляющий карточку Visa Gold или MasterCard Gold, получает на льготных условиях электронную карточку другой платежной системы - Maestro или VISA Electron.
Еще один тип международных пластиковых карточек - VISA Electron с чипом. Международные чиповые карточки VISA Electron со счетом в белорусских рублях соответствуют новейшим требованиям международных платежных систем (EMV стандарт) и обеспечивают дополнительную безопасность при проведении операций. Они доступны по стоимости и, в отличие от других международных карточек, оформляются сроком на 3 года.
Международные чиповые карточки VISA Electron со счетом в белорусских рублях позволяют:
- · получать заработную плату и другие доходы на территории Республики Беларусь;
- · совершать операции в любой валюте в банкоматах, банках, предприятиях торговли и сервиса по всему миру.
Международная пластиковая карточка VISA Electron для женщин - Леди Карт - самая стильная карточка. При оформлении Леди Карт каждая женщина получает в подарок удобный футляр для ее хранения. По желанию, к карт-счету можно оформить дополнительную карточку для своей дочери, мамы, бабушки или подруги, с помощью которой они смогут пользоваться средствами на карт-счете.
Леди Карт позволяют:
- · получать заработную плату, пособия, дивиденды и другие доходы на территории Республики Беларусь;
- · получать специальные скидки при оплате товаров и услуг в магазинах, салонах красоты, ресторанах, аптеках и ряде других предприятий торговли и сервиса;
- · пользоваться широким спектром услуг в инфокиосках, банкоматах и пунктах приема коммунальных платежей ОАО «АСБ Беларусбанк»;
- · совершать операции в любой валюте в банкоматах, банках, предприятиях торговли и сервиса по всему миру;
- · по согласованию с банком оформить краткосрочный кредит - овердрафт.
Сберегательные карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» для физических лиц БЕЛКАРТ и Visa Electron с чипом позволяют наиболее выгодно хранить денежные средства, получая дополнительный доход в виде повышенного процента на сумму денежных средств, хранящихся на карт-счете. Чем больше денежных средств хранится на карт-счете, тем выше начисляемый по ним доход.
ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает сберегательные карточки БЕЛКАРТ, предназначенные для использования только на территории Республики Беларусь (карт-счет к сберегательной карточке БЕЛКАРТ открывается в белорусских рублях) и международные сберегательные карточки Visa Electron с чипом, которыми можно пользоваться как на территории республики, так и за ее пределами (карт-счет к сберегательной карточке Visa Electron с чипом открывается в долларах США)
Держатель сберегательной карточки:
- · имеет круглосуточный доступ к хранящимся на карт-счете денежным средствам и может распоряжаться ими без ограничения по сумме:
- · оплачивать товары и услуги в торгово-сервисных организациях;
- · осуществлять широкий спектр безналичных операций в инфокиосках, банковских отделениях, банкоматах, с мобильного телефона и через сеть Интернет;
- · снимать в любое удобное время наличные денежные средства.
Корпоративные пластиковые карточки ОАО «АСБ Беларусбанк» MasterCard Business и Maestro предназначены для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Они являются современным и удобным платежным инструментом для контроля и упорядочения как расходов, связанных с хозяйственной деятельностью, так и командировочных расходов компаний, в значительной степени способствующим снижению нагрузки на бухгалтерию.
ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает как международные корпоративные карточки MasterCard Business и Maestro, так и корпоративные карточки Maestro, предназначенные для использования только на территории Республики Беларусь. Карт-счет к международной корпоративной карточке MasterCard Business и Maestro открывается в долларах США. По желанию клиента он может быть открыт в 2-х (3-х) валютах: долларах США, евро и (или) белорусских рублях. Карт-счет к корпоративной карточке Maestro, предназначенной для использования только на территории Республики Беларусь, открывается в белорусских рублях.
Корпоративные карточки позволяют:
- · избавиться от необходимости выдавать работникам предприятия наличные денежные средства на командировочные расходы и расходы, связанные с хозяйственной деятельностью;
- · индивидуальным предпринимателям оплачивать товары за рубежом;
- · получая ежемесячные выписки по счёту, контролировать целевое использование денежных средств на карт-счёте;
- · ограничивать расходование работниками денежных средств с карт-счёта путём установления лимитов;
- · к одному карт-счёту оформить неограниченное количество карточек;
- · бесплатно проводить безналичные платежи;
- · бесплатно снимать наличные белорусские рубли в банкоматах и отделениях ОАО «АСБ Беларусбанк», а также банкоматах Национального Банка Республики Беларусь, ОАО «БПС-Банк» и ОАО «Белинвестбанк».
- · международные корпоративные карточки MasterCard Business позволяют бронировать номера в гостиницах, брать на прокат автомобиль.
Для открытия карт-счёта юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) необязательно иметь расчётный счёт в ОАО «АСБ Беларусбанк».
Подарочная пластиковая карточка MAESTRO ОАО «АСБ Беларусбанк» - стильная и элегантная подарочная карточка, которая позволяет проводить безналичные платежи в организациях торговли (сервиса), в инфокиосках, банкоматах, с мобильного телефона (SMS-банкинг, М-банкинг), так и получать наличные денежные средства.
Подарочная карточка Maestro, приобрести которую можно всего за несколько минут, упакована в красочный конверт и станет желанным подарком Вашим знакомым, родным и близким людям. Вы дарите возможность дорогому человеку самому решать, что сделает его счастливее, и какое именно желание осуществится в этот раз.
При необходимости получатель подарка всегда сможет пополнить свою подарочную карточку и продолжить пользоваться ею на всей территории Республики Беларусь.
Все вышеперечисленные виды пластиковых карточек представлены в Приложении №1 .
Порядок проведения операций с пластиковыми карточками в ОАО «АСБ Беларусбанк»
Анализ операций с пластиковыми карточками на примере ОАО «АСБ Беларусбанк»
ОАО «АСБ Беларусбанк» традиционно ориентируется на оказание широкого спектра услуг для частных клиентов, в том числе по выпуску и обслуживанию международных пластиковых карточек, в чем, несомненно, является лидером на белорусском рынке.
Одним из первых в 1993 года АСБ Беларусбанк вступил в международную платежную систему VISA International в качестве полноправного члена. А 15 июня 1994 года была эмитирована первая банковская пластиковая карточка Visa Classic. В 1996 году банк запустил новые карточные продукты - пластиковые карты Visa Electron и Visa Gold, а в 2001 банк совершил революцию на национальном рынке инструментов электронной коммерции, начав выпуск виртуальной пластиковой карточки Visa Internet.
С октября 1994 года АСБ Беларусбанк является также полноправным членом международной платежной системы MasterCard International, и на сегодняшний день эмитирует банковские пластиковые карточки MasterCard и Maestro со счетами в евро.
АСБ Беларусбанк обладает значительным опытом работы по предоставлению частным клиентам полного комплекса услуг по выпуску и обслуживанию международных банковских пластиковых карточек. Сбалансированные тарифы, широкий выбор различных типов пластиковых карт ведущих международных платежных систем, реализация ряда современных дополнительных услуг и специальных акций для держателей пластиковых карточек, позволяет ОАО «АСБ Беларусбанк» предложить клиентам оптимальный выбор условий по предоставлению и обслуживанию международных пластиковых карт.
ОАО «АСБ Беларусбанк» открывает клиенту карт-счет, производит его ведение и обслуживание, осуществляет персонализацию карточки, выдает клиенту карточку и предоставляет возможность ее использования в соответствии с условиями договора.
Порядок и условия ведения карт-счета, использования и обслуживания карточки, организация расчетов по операциям регламентируются законодательством Республики Беларусь, операционными правилами соответствующей ПС, локальными нормативными правовыми актами ОАО «АСБ Беларусбанк» и договором. Порядок и условия использования и обслуживания Карточек распространяются на все дополнительные Карточки и обязательны для всех Держателей дополнительных Карточек так же, как для Клиента.
За ведение и обслуживание карт-счета, использование и обслуживание Карточек в соответствии с договором ОАО «АСБ Беларусбанк» взимает вознаграждение (платы) и иные платы, предусмотренные Перечнем операций и величин плат, другими локальными нормативными правовыми актами Банка и ПС, мемориальным ордером.
При использовании карточки или ее реквизитов Держатель получает доступ к карт-счету, инициирует проведение безналичных расчетов, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь и Договором.
Карточка является собственностью ОАО «АСБ Беларусбанк», передается держателю во владение и пользование. Банк имеет право прекратить или приостановить действие Карточки, а также отказать в выпуске (перевыпуске) карточки без объяснения причин.
При обслуживании клиента в рамках пакета услуг клиент имеет право осуществлять все включенные в пакет услуг операции. Оплата данных операций производится в соответствии с перечнем операций и величин плат.
Клиент имеет право перейти на обслуживание по пакету услуг, письменно уведомив банк в виде заявления, установленной банком формы. Переход на пакет услуг осуществляется с 1-го числа месяца, следующего за месяцем подачи заявления на переход на пакет услуг.
Все осуществляемые клиентом операции, не входящие в пакет услуг, клиент оплачивает в соответствии с договором.
Клиент поручает банку производить расчеты размера причитающегося последнему по договору вознаграждения и его взыскание с карт-счета. Списание денежных средств с карт-счета оформляется банком мемориальным ордером.
Порядок начисления процентов по остатку средств на карт-счете:
- -при начислении процентов принимается количество дней в году равных 360 (для карточек Visa Gold 365 (366)), количество дней в месяце - 30 (для карточек Visa Gold фактическое количество дней месяца, за который производится начисление процентов);
- -проценты по карт-счету начисляются банком со дня поступления денежных средств на карт-счет до дня, предшествующего их списанию. При начислении процентов учитываются все изменения процентной ставки по карт-счету;
- -начисленные по карт-счету проценты зачисляются на карт-счет в последний рабочий день каждого месяца и на дату расторжения Договора.
Клиенту предоставляются следующие виды услуг:
- -зачисление не позднее следующего банковского дня поступивших на его имя денежных средств;
- -выдача наличных денежных средств и проведение безналичных расчетов по операциям, совершаемым в устройствах, принимающих Карточки данного типа;
- -получение выписки о состоянии карт-счета и выпуск дополнительных карточек;
- -иные операции, не противоречащие законодательству Республики Беларусь.
Суммы всех операций, совершенных с применением основной карточки, дополнительных карточек или их реквизитов, отражаются по карт-счету.
Операции по перечислению (списанию) денежных средств с карт-счета клиента осуществляются по поручению и/или распоряжению держателя, пс либо на основании документов, представленных организацией торговли (сервиса), принявшей карточку в оплату за реализованный товар (выполненную работу, оказанную услугу).
Документом, подтверждающим проведение операций по карт-счету, является выписка по карт-счету. Выписку по карт-счету с информацией о совершенных операциях держатель получает по первому требованию при личном обращении в банк. Для удостоверения подлинности выписок банк проставляет на них штамп банка и подпись ответственного исполнителя.
Не позднее 45 (сорока пяти) календарных дней со дня совершения операции, с применением основной карточки, дополнительных карточек или их реквизитов, клиент обязан письменно сообщить банку о суммах, ошибочно (не по назначению или излишне) зачисленных на карт-счет либо недосписанных или ошибочно списанных с карт-счета. Неполученные Банком претензии в письменном виде в течение 45 (сорока пяти) календарных дней со дня совершения операции считается подтверждением правильности ее проведения.
Сведения о состоянии карт-счета и о проведенных по карт-счету операциях держатель может получить также при использовании карточки в банкоматах и платежно-справочных терминалах самообслуживания банка, а также посредством использования иных услуг банка, которые банк в соответствии с заключенными договорами предоставляет держателям карточек ОАО «АСБ Беларусбанк».
Использовать карточку вправе только ее держатель, другим лицам использовать карточку запрещается.
Карточка и ПИН-код должны использоваться Держателем в соответствии с договором. ПИН-код карточки должен быть известен только ее держателю, его запрещено разглашать другим лицам. Строго запрещается писать ПИН-код на карточке, а также хранить его вместе с карточкой.
Держатель может использовать карточку для:
- -проведения безналичных расчетов за товары и услуги с организациями торговли и сервиса, принимающими к оплате карточки данного типа;
- -получения наличных денежных средств в банкоматах, а также в оборудованных устройствах, принимающих карточки данного типа;
- -проведения других операций и получения доступа к иным услугам банка, которые банк предоставляет держателям карточек.
Карточка не должна использоваться в противозаконных целях, включая покупку товаров и услуг, запрещенных законодательством Республики Беларусь, а также законодательством государства, на территории которого держатель использует карточку.
Все операции с применением основной карточки, дополнительных карточек или их реквизитов совершаются в пределах остатка денежных средств на карт-счете в рамках установленных лимитов совершения операций.
По окончании срока действия карточки карточка может быть перевыпущена по заявлению клиента в установленном банком порядке.
Банк имеет право перевыпустить карточку в месяц истечении срока ее действия.
При наличии задолженности по овердрафтному кредиту, техническому овердрафту, платам по карт-счету банк взыскивает сумму долга, пени и процентов по нему в порядке, предусмотренном действующим законодательством Республики Беларусь.
Банковская пластиковая карточка - средство безналичных расчетов, позволяющая Вам оплачивать товары и услуги, получать наличные деньги в банкоматах как на территории РБ, так и за ее пределами. Банковские пластиковые карточки делятся на различные виды в соответствии с возможностями, которые они предоставляют, условиями обслуживания и дополнительными услугами. По этим признакам карты подразделяют на более дорогие и престижные "золотые" карточки - Visa Gold, универсальные "классические" карты Visa Classic и MasterCard, недорогие "электронные" карты Visa Electron, Maestro и виртуальные Visa Internet.
Также банковские карты делятся на "кредитные пластиковые карты" и "дебетовые пластиковые карты" в зависимости от того, за счет каких средств (заемных или собственных) клиент совершает операции. Операции по дебетовой карте совершаются за счет Ваших собственных средств, которые предварительно должны быть внесены на счет. В отдельных случаях возможно расходование денежных средств сверх внесенной клиентом суммы путем предоставления банком клиенту кредита (овердрафта). Операции по кредитной карте осуществляются за счет средств банка, взятых Вами в кредит. Процесс оформления дебетовых карт более прост, так как не включает в себя тщательную проверку клиента. На остаток денежных средств на карте начисляются проценты.
Ниже представлена информация, позволяющая избежать Вам необязательных расходов при пользовании банковской карточкой (дебетовой) в банкоматах различных банков.
